Apakah APR dan Bagaimana Ia Mempengaruhi Gadai Janji Anda?

APR biasanya lebih tinggi daripada kadar faedah anda kerana ia merangkumi pelbagai kos pinjaman.

Perbezaan antara APR dan kadar faedah, dan mata wang pinjaman lain yang lebih baik, boleh menjadi sedikit mengelirukan pada pandangan pertama. Berikut adalah cara bagaimana APR dikira dan bagaimana ia menjadi faktor pembayaran bulanan anda.

»ANDA MENCARI untuk maklumat mengenai APR kad kredit atau APR pinjaman peribadi?

Apakah perbezaan antara APR dan kadar faedah?

Memahami perkara-perkara ini adalah penting apabila memilih peminjam gadai janji terbaik untuk bekerja dengan pinjaman anda. Berikut adalah lima syarat yang perlu anda ketahui:

• Faedah kompaun: Faedah yang ditambah pada prinsipal permulaan pinjaman dan tempoh faedah yang terkumpul sebelum ini. Ringkasnya, ia menarik minat.
• Kadar faedah nominal: Amaun yang dikenakan ke atas baki pinjaman anda dalam tempoh tertentu.
• APR Nominal: Kadar faedah nominal didarab dengan bilangan tempoh dalam setahun.
• Kadar faedah efektif: Diterbitkan setiap tahun, ia menyumbang pengkompaunan, tetapi bukan yuran.
• APR Berkesan: Ini biasanya menyumbang untuk kepentingan pengkompaunan dan sebarang bayaran yang dikenakan ke atas pinjaman.

Untuk mengkaji, kadar faedah adalah kadar yang digunakan untuk mengira jumlah faedah yang dikenakan setiap tempoh. Apabila didarabkan dengan bilangan tempoh pada tahun ini, anda akan mendapat APR nominal anda. Kadar faedah berkesan termasuk pengkompaunan, manakala APR yang berkesan termasuk pengkompaunan dan yuran.

»LEBIH: APR sering 0.20% -0.25% lebih tinggi daripada kadar faedah anda. Kirakan APR gadai janji anda.

Menggunakan APR untuk menilai gadai janji

Anda mungkin tertanya-tanya bagaimana kesemua faktor nombor ini menjadi pembayaran gadai janji anda. Secara umumnya, semakin tinggi APR, semakin tinggi bayaran ke atas kehidupan pinjaman rumah anda.

Mari kita lihat dua pinjaman dan lihat bagaimana angka-angka bermain sepanjang pinjaman. Yang pertama adalah gadai janji 30 tahun, kadar tetap $ 300,000 dengan APR 6%. Anda tidak akan membayar yuran terlebih dahulu. Pembayaran bulanan anda ialah $ 1,798.65. Dalam tempoh 30 tahun, jumlah faedah yang dibayar adalah $ 347,515, untuk sejumlah jumlah pembayaran sebanyak $ 647,515.

»LEBIH: Cari pemberi pinjaman dan dapatkan pra-kelulusan pinjaman rumah.

Walau bagaimanapun, jika anda mengeluarkan gadai janji yang sama dan membayar $ 40,000 dalam yuran sekali sahaja, anda akan mempunyai APR 4% dan akhirnya membayar $ 1,432.25 untuk 360 bayaran tetap. Pada akhir 30 tahun, anda telah membayar $ 215,607 untuk faedah, dengan jumlah kos $ 555,607. Tiga dekad, membayar yuran pendahuluan jelas merupakan idea yang baik.

Tetapi apa yang berlaku jika, selepas empat tahun, anda memutuskan untuk menjual rumah anda? Adakah APR yang lebih rendah, gadai janji sekali-kali masih merupakan perjanjian terbaik? Dengan APR 4% ditambah yuran $ 40,000, anda akan membayar $ 16,109 lebih untuk pinjaman anda jika anda bergerak selepas empat tahun daripada yang anda miliki jika anda memilih pinjaman dengan APR 6%.

Dalam erti kata lain, jika anda bercadang untuk tinggal di rumah anda kurang daripada tempoh pinjaman penuh, dengan menggunakan APR bukanlah cara terbaik untuk mengukur jumlah keseluruhan hipotek anda. Anda akan ingin menilai semua aspek pinjaman anda - kadar faedah, APR, yuran dan kos penutupan, serta terma dan jenis pinjaman - untuk mencari produk yang paling masuk akal untuk keadaan individu anda.

OK, apa yang akan datang?

Sekarang bahawa anda terpaksa mempercepatkan proses homebuying, sudah tiba masanya untuk mencari kadar hipotek paling rendah, yang dapat menjimatkan sejumlah besar wang dalam jangka masa panjang.

Bandingkan kadar gadai janji »