Bagaimana CDFI Boleh Membantu Perniagaan Kecil Anda
Bagaimana Peniaga Kecil Boleh Jadi BESAR?
Isi kandungan:
- Dalam artikel ini:
- Apakah CDFI itu?
- Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
- Kredit CDFI perniagaan kecil: Kebaikan dan keburukan
- Kelebihan:
- Keburukan:
- Di mana untuk mencari pinjaman CDFI perniagaan kecil
- Bandingkan pinjaman perniagaan kecil
Di bawah keadaan yang terbaik, mendapatkan pembiayaan untuk perniagaan kecil anda tidak pasti. Kira-kira 4 dalam 10 perniagaan kecil dengan pendapatan kurang daripada $ 1 juta ditolak pembiayaan di bank-bank kecil, dan lebih daripada separuh ditolak di bank-bank besar, menurut Kajian Kredit Kecil Perniagaan Rizab Persekutuan 2016.
Ia boleh menjadi lebih sukar bagi pemilik perniagaan kecil yang tidak diberi tanggungjawab atau kurang formal untuk mengakses modal. Mungkin ada institusi kewangan tradisional yang kurang seperti bank atau kesatuan kredit di kawasan anda, atau anda mungkin telah cuba mendapatkan pembiayaan di institusi tersebut tetapi tidak memenuhi syarat pengunderaitan atau dokumentasi mereka.
Jika ada kes itu, anda mungkin mencuba nasib anda dengan pembiayaan daripada institusi kewangan pembangunan komuniti, atau CDFI. Mengapa? Kadar kelulusan bagi perniagaan pendapatan kecil $ 1 juta adalah lebih baik daripada 75%, kajian Rizab Persekutuan.
Beberapa jenis institusi boleh berfungsi sebagai CDFI, termasuk bank, kesatuan kredit, dana pinjaman dan dana modal teroka, menurut CDFI Fund, sebuah cabang Jabatan Perbendaharaan yang menyokong CDFI melalui anugerah bantuan kewangan dan teknikal. Matlamat CDFI adalah untuk meluaskan peluang ekonomi di kalangan masyarakat berpendapatan rendah dan minoriti dengan menyediakan akses kepada perkhidmatan kewangan asas untuk individu dan perniagaan. CDFI menyediakan pelbagai produk kewangan, seperti gadai janji untuk pembeli rumah berpendapatan rendah dan pertama kali dan pinjaman komersial untuk perniagaan kecil. Kira-kira 1,000 CDFI sedang beroperasi di seluruh negara. Pada tahun fiskal 2016, penganugerahan Dana CDFI dipinjamkan atau melabur $ 3.62 bilion dalam pinjaman atau pelbagai program. Hampir seperempat daripada jumlah modal itu berasal dari pinjaman perniagaan kecil, kata dana itu. Tambahan 21% pergi ke pinjaman hartanah komersil. [Kembali ke atas]
Kadar faedah yang rendah: Kadar pinjaman CDFI bersaing dengan orang yang anda mungkin dapati dari sumber lain, seperti bank yang mengeluarkan pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil. Satu kajian pembiayaan CDFI yang ditugaskan oleh Dana CDFI mendapati bahawa kadar faedah median pada tahun 2012 untuk pinjaman perniagaan berasal dari CDFI dengan tempoh 48 bulan adalah 7.75%. Sebagai perbandingan, kadar pada April 2017 untuk pinjaman SBA 7 (a) di bawah $ 25,000 dan dibayar di bawah tujuh tahun adalah sekitar 8%. Kadar pemberi pinjaman dalam talian biasanya lebih tinggi dan boleh mencapai digit dua tinggi. Kemungkinan kelulusan yang lebih tinggi: CDFIs umumnya lebih cenderung untuk memberi kredit kepada peminjam yang bank-bank tradisional akan dianggap terlalu berisiko, kata Ayrianne Parks, jurucakap bagi Koalisi CDFI, kumpulan advokasi berasaskan Washington, D.C. Buktinya ada dalam nombor. Menurut kaji selidik Federal Reserve, kadar kelulusan bagi perniagaan kecil yang memohon pinjaman atau garis kredit daripada CDFI adalah 77%. Itu lebih tinggi dari pemberi pinjaman dalam talian, kesatuan kredit atau bank apa-apa saiz. Produk yang lebih mudah: CDFI produk kewangan menawarkan secara amnya "vanila kosong," menurut kajian CDFI Fund, yang bermaksud mereka direka untuk meminimumkan risiko peminjam. Kebanyakan pinjaman adalah kadar tetap, yang bermaksud bayaran peminjam dapat diramalkan. Di samping itu, mereka melonggarkan diri; kerana peminjam membuat pembayaran, mereka membayar faedah dan terikat di kepala sekolah supaya pinjaman itu dibayar pada akhir tempoh. Yuran pembaharuan adalah rendah, dan dalam banyak keadaan, tidak wujud. Bantuan pembangunan perniagaan: CDFIs menawarkan bantuan teknikal dan program latihan kepada perniagaan kecil untuk membantu mereka memulakan dan berkembang secara mampan. Ada yang menawarkan perkhidmatan bimbingan dan nasihat. [Kembali ke atas]
Bukan untuk semua orang: Untuk diperakui oleh kerajaan persekutuan sebagai CDFI dan layak mendapat wang CDFI Fund, organisasi mesti memiliki misi utama untuk mempromosikan pembangunan ekonomi dan mesti melayani kawasan atau penduduk yang kurang mendapat perhatian. Jika perniagaan anda tidak kekurangan sumber, peluang atau akses kepada perkhidmatan kewangan, kemungkinan CDFI bukan jalan yang tepat untuk anda. Masa pembiayaan yang lebih panjang: Proses permohonan dan masa untuk pembiayaan boleh mengambil masa lebih lama pada CDFI daripada pada jenis institusi lain. CDFIs umumnya mempunyai aset yang lebih sedikit daripada bank, "jadi permohonan pinjaman mungkin ditangguhkan kerana CDFI mungkin tidak memiliki lebar jalur yang cukup untuk membiayai segala-galanya dalam saluran mereka," tulis Parks dalam e-mel. Sebaliknya, pemberi pinjaman dalam talian boleh membiayai pinjaman pada hari atau minggu. [Kembali ke atas]
Untuk mencari CDFI di kawasan anda, lawati pangkalan data anjuran Jabatan Perbendaharaan yang dicari atau pencari CDFI Network Opportunity Finance. Untuk memohon pembiayaan, pemilik perniagaan kecil mungkin perlu menyediakan jenis maklumat yang sama seperti di bank: pulangan cukai peribadi dan perniagaan, penyata kewangan peribadi untuk semua pemilik perniagaan, perjanjian sewa, penyata bank, penyata pendapatan dan kunci kira-kira. [Kembali ke atas] Jika perniagaan anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman CDFI, pemberi pinjaman dalam talian boleh memberikan alternatif. Pemberi pinjaman dalam talian adalah pakar dalam mempermudahkan proses permohonan pinjaman dan menawarkan kredit kepada pelbagai perniagaan dengan kadar faedah yang kompetitif untuk peminjam kredit yang kuat dan sering lebih cepat daripada bank. Andrew L. Wang adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Dikemaskini 26 April 2017. Apakah CDFI itu?
Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome
Dapatkan skor kredit anda
Kredit CDFI perniagaan kecil: Kebaikan dan keburukan
Kelebihan:
Keburukan:
Di mana untuk mencari pinjaman CDFI perniagaan kecil
Bandingkan pinjaman perniagaan kecil
