Kesilapan Biasa yang Memaparkan Portfolio Anda Keseluruhan Pada Risiko |

Apabila anda melihat senarai tugas dan pelantikan harian anda, apa yang melompat ? Persembahan yang perlu anda sediakan? Itu saham panas yang anda ingin beli? Perjalanan yang anda perlukan untuk merancang? Permulaan permainan bola sepak anak anda?

Terima kasih kepada semua tugas-tugas yang seolah-olah mendesak ini, salah satu perkara terakhir yang ada di fikiran anda mungkin menulis kehendak atau berfikir tentang meletakkan aset anda dalam kepercayaan. Walau bagaimanapun, sama ada anda mempunyai puluhan stok dan bon dan pelaburan lain atau hanya beberapa dolar, meletakkan penubuhan amanah atau akan menjadi satu kesilapan yang besar. Suatu kepercayaan atau amanah boleh memastikan bahawa anda meninggalkan orang yang disayangi dengan baik untuk dijaga, mencegah perselisihan di kalangan pewaris yang mungkin dan menghindari bayaran peguam yang tidak perlu daripada memakan harta anda.

Kami akan menerangkan perbezaan di antara kehendak dan kepercayaan -

Apa itu A Will?

A will adalah dokumen yang memberitahu pihak berkuasa hukum tentang apa yang harus terjadi pada harta benda anda ketika anda mati. Ia boleh menjadi apa-apa panjang, dan di kebanyakan negeri ia mesti disaksikan oleh orang lain yang bersetuju bahawa anda mempunyai kemampuan mental untuk membuat pilihan anda sendiri.

Jika anda mempunyai anak kecil, ia menetapkan penjaga mereka yang sah (dengan siapa anak-anak anda akan hidup) dan kadang-kadang penjaga kewangan, yang akan memastikan bahawa aset anda diagihkan kepada anak-anak anda dengan sewajarnya melalui tahun-tahun kecil mereka dan sepenuhnya apabila mereka mencapai umur undang-undang atau tarikh yang ditetapkan. Selepas anda mati, kehendak mesti disahkan sebagai sah di "mahkamah probet", yang merupakan mahkamah undang-undang yang khusus berkaitan dengan wasiat dan ladang.

Apa itu Amanah?

Sebuah amanah adalah sama dengan perbadanan mini di mana harta yang dimaksudkan untuk faedah satu pihak, "benefisiari", dipegang oleh pihak lain, "pemegang amanah". Pemegang amanah dan benefisiari juga boleh menjadi orang yang sama.

Amanah membenarkan aset dan harta benda anda untuk melangkau proses mahkamah probet dan pergi langsung ke penerima yang dimaksudkan, menjimatkan masa dan wang yang dibelanjakan ke mahkamah dan biaya peguam.

Kepercayaan juga boleh diatur untuk bekerjasama dengan undang-undang yang sedang berlaku untuk mengelakkan pelbagai jenis cukai. Tetapi jika undang-undang berubah pada masa anda mati, aspek-aspek kepercayaan yang ditadbir oleh undang-undang terdahulu mungkin tidak lagi menghasilkan hasil cukai yang terbaik.

[Ciri InvestingAnswers: Perisikan Wang Anda yang Memperolehi Kekayaan dari Uncle Sam With Trust]

Kenapa Wills And Trusts Matter

Malangnya, 65% orang dewasa Amerika tidak mempunyai wasiat, menurut tinjauan Poll 2010 yang dilakukan untuk Lawyers.com. Dan nombor tidak bertambah baik untuk orang Amerika yang lebih tua: Empat dalam 10 boomer bayi juga kekurangan satu, berdasarkan tinjauan 2012 yang dijalankan oleh RocketLawyer.com.

Tanpa kehendak, anda mengambil risiko. Wang anda, rumah, kereta, bot, barang-barang material lain dan kanak-kanak kecil mendarat di limbo - tanpa penerima jelas, benefisiari atau penjaganya untuk menerima mereka.

Kajian RocketLawyer yang sama juga mendapati bahawa separuh daripada Amerika dengan anak-anak tidak mempunyai wasiat. Jika anda mempunyai anak-anak dan anda tidak mencipta kehendak sebelum kematian anda, mahkamah probet akan memutuskan siapa yang akan menjadi penjaga anak-anak anda. Walaupun ini biasanya merupakan ahli keluarga terdekat, tanpa arahan khusus, anak-anak anda boleh berakhir dalam persekitaran yang tidak sesuai dengan keinginan anda.

Kepercayaan ditujukan kepada orang-orang dengan nilai dan aset bersih yang positif, seperti kereta, rumah, akaun simpanan dan sejumlah besar insurans hayat. Jika anda tidak mempunyai banyak aset, kepercayaan mungkin tidak perlu.

Kepercayaan memerlukan perancangan dan penyelenggaraan dan boleh menjadi lebih mahal untuk membuat daripada kehendak. Walau bagaimanapun, apabila kematian anda, amanah itu akan segera dipindahkan kepada penerima anda - tanpa probet yang panjang dan mahal yang terlibat.

Kepercayaan boleh menjadi sangat penting untuk pasangan heteroseksual yang belum berkahwin serta untuk wanita dan lelaki dalam perkahwinan yang sama seks kerana undang-undang persekutuan belum menerima perkahwinan sedemikian. Oleh kerana pasangan seks dan pasangan yang belum berkahwin tidak boleh menggunakan pengecualian cukai estet yang sama dan kelemahan cukai lain sebagai pasangan berkahwin heteroseksual, amanah membenarkan rakan kongsi untuk memindahkan aset kepada pasangan lain tanpa perlu membayar cukai yang pasangan berkahwin heteroseksual dibebaskan daripada membayar.

[Ciri-ciri PelaburanAnak Perlindungan: 3 Perlindungan Kewangan untuk Mitra Langsung]

Bagaimana Wasiat dan Amanah Beroperasi?

Wasi: A akan boleh menjadi satu ayat atau beberapa halaman yang panjang. Kematian penulis mengaktifkan dokumen itu. Tajuknya mesti membaca "Wasiat Terakhir dan Perjanjian …," dan dokumen tersebut menyatakan bahawa penulis tidak hanya memiliki kemampuan mental untuk membuat keputusan tetapi juga usia undang-undang.

Dua pihak yang tidak tertarik kemudiannya harus menandatanganinya, dan notari awam mesti mengesahkan identiti penulis dan tandatangan. Wasiat itu juga boleh ditulis tulisan tangan, tanpa saksi yang diperlukan. Walau bagaimanapun, wasiat tulisan tangan hanya sah di beberapa negeri dan ia boleh dipertandingkan dengan mudah. Teks yang ditambahkan selepas tandatangan dibuat tidak diiktiraf sebagai sebahagian dari wasiat.

Berikutan kematian penulis, wasiat itu akan masuk ke mahkamah probet, dan seseorang dilantik sebagai wasi (laki-laki) atau executrix (perempuan) yang bertanggungjawab membuat pastikan bahawa wasiat itu dilakukan. Jika seorang wasi tidak disebutkan dalam wasiat itu sendiri, mahkamah akan melantik satu.

Amanah: Sebuah amanah adalah entiti undang-undang yang dicipta oleh suatu dokumen yang menyatakan kandungan amanah yang dipegang untuk pihak lain. "Pemegang amanah" menguruskan aset dalam amanah dan mengedarkannya. "Penerima" adalah orang yang akan dimiliki oleh harta tersebut. Syarat-syarat garis besar amanah apabila harta itu akan diagihkan, siapa yang akan pergi, siapa yang menjaga amanah dan bagaimana harta itu boleh digunakan. Sebagai contoh, adakah asetnya akan membayar sewa masa depan Johnny yang kecil atau adakah mereka akan ditetapkan untuk pendidikannya sahaja? Satu klausa biasa: Hanya pendapatan yang boleh diambil dari kepercayaan, manakala jumlah asal yang diberikan kepada kepercayaan mesti tetap utuh.

Terdapat banyak jenis kepercayaan yang berbeda, dan masing-masing mempunyai peraturan sendiri tentang kapan pemilikan dapat dipindahkan dan kepada siapa. Jenis yang paling biasa, amanah yang boleh dibatalkan, adalah "pemberi" (orang / orang yang memberikan harta kepada kepercayaan) juga pemegang amanah dan penerima. Persediaan jenis ini membolehkan orang yang mempunyai wang dalam akaun tidak bersara yang tidak mempunyai arahan "pemindahan pada kematian" untuk mengelakkan masa dan kos yang dibelanjakan dalam kes probet. Selain itu, amaun dalam aset dan nama benefisiari tidak akan dijadikan awam, yang akan berlaku dalam probet.

Sebuah amanah yang dibuat semasa pemberi masih hidup dipanggil kepercayaan hidup; sesetengah amanah hidup boleh dibatalkan dan lain-lain yang tidak dapat ditarik balik, bergantung kepada bagaimana amanah dibuat dan apa sekatan yang dikenakan ke atas aset dalam amanah tersebut. Sebuah amanah yang dibuat atas kematian pemberi kuasa melalui wasiat dikenali sebagai kepercayaan yang tegas dan tidak boleh dibatalkan.

Adakah saya mempunyai Hasrat atau Kepercayaan?

Sama ada kehendak atau amanah yang disyorkan bergantung pada keadaan anda, walaupun orang tua dengan kanak-kanak kecil pasti mempunyai kehendak.

Orang yang telah memberi perhatian benefisiari pada semua akaun persaraan mereka dan / atau arahan mengenai akaun dan aset bukan persaraan mereka mungkin tidak memerlukan kehendak jika mereka tidak mempunyai aset lain. Oleh kerana bentuk benefisiari adalah sebahagian dari banyak akaun kewangan, penerima manfaat yang dinamakan dalam akaun tersebut akan diberi penghormatan terlebih dahulu - sebelum kehendak atau kepercayaan atau kekurangannya.

Pasangan yang sama-pasangan atau belum berkahwin dengan nilai bersih yang positif harus memiliki kepercayaan jika mereka mahu aset mereka diserahkan kepada rakan kongsi. Orang yang mempunyai nilai bersih yang tinggi juga harus mempertimbangkan kepercayaan. (Sekali lagi, wasiat juga berfungsi, tetapi ia mungkin akan menelan belanja lebih banyak masa dan wang untuk melalui mahkamah probet.)

Bagaimana Mencipta Wasiat

Seorang peguam perancangan harta tidak perlu membuat wasiat. Anda boleh membeli dokumen di laman web seperti LegalZoom. Kos bermula pada $ 69. Jika anda mempunyai banyak aset atau situasi yang rumit - iaitu pasangan yang sama pasangan, pasangan yang belum berkahwin, anak-anak dari pelbagai perkahwinan, aset hartanah dan aset perniagaan - seorang peguam perumahan estet adalah dinasihatkan.

Amanah, terutama yang rumit, adalah terbaik diletakkan di tangan seorang peguam. Walau bagaimanapun, kepercayaan asas juga boleh dibuat melalui laman web seperti LegalZoom. Kos bermula pada $ 249.

Yuran peguam boleh berkisar dari kira-kira $ 2,000 untuk satu orang dengan keadaan tidak rumit hingga $ 10,000 atau lebih untuk pasangan suami isteri dengan keadaan yang lebih kompleks.

Apa yang Anda Perlu Lakukan Sekarang

• Jangan menunda-nunda. Kecuali anda mempunyai bola kristal, anda tidak pernah tahu bila kematian akan berlaku.
• Tentukan jenis dokumen yang sesuai dengan keadaan anda. Anda adalah satu-satunya yang mengetahui sejauh mana aset anda, tetapi jika anda mempunyai kanak-kanak kecil, anda mesti mendapatkan kehendak.
• Pastikan kehendak anda atau amanah semasa. Kehidupan adalah bendalir. Semasa anda meningkatkan aset dan mengembangkan keluarga anda, kehendak atau kepercayaan anda harus dikemas kini untuk memenuhi keperluan anda yang berubah. Sebagai contoh, wasiat dan amanah perlu disemak semula mengikut peristiwa yang tidak dijangka seperti perceraian atau kematian pasangan atau anak.
• Seorang ahli keluarga, sahabat atau sahabat yang dipercayai harus dapat dengan mudah menemukan dokumen Anda pada saat Anda kematian untuk mengelakkan sebarang kekeliruan. Ingat …

Anda boleh dan harus melindungi apa yang menjadi milik anda - dan mengawal aset anda dengan membuat kehendak atau kepercayaan. Jangan biarkan nasib apa yang telah anda bekerja sangat sukar untuk mendapatkan!

Suzanne G. Beyer adalah pengarang bersama "The Fortune Up For Grabs," sebuah kisah sebenar keganasan yang disebabkan oleh yang buruk

Artikel ini pada mulanya muncul di LearnVest.com:

Wills and Trusts 101

Lebih dari rakan kongsi kami di LearnVest:

Terlalu Muda untuk Kehendak Terakhir? Elakkan Mahkamah Probate Dengan Penerima Hadiah

• DIY atau Tidak: Perancangan Wasiat dan Perumahan
• Kesalahan Persaraan Atas untuk Menghindari