Siapa Boleh Lihat Markah Kredit atau Laporan Kredit Anda?

Dengan banyak mata data peribadi yang terdapat dalam talian, anda mungkin mengesyaki bahawa sejarah kredit anda boleh diakses oleh sesiapa sahaja yang mempunyai kebolehan yang sedikit untuk carian Google. Walaupun anda bukan satu-satunya orang yang dapat melihat skor dan laporan kredit anda, anda boleh berasa selamat dalam mengetahui bahawa maklumat kewangan ini hanya diberikan kepada mereka yang memerlukannya secara sah.

Siapa yang boleh mengakses kredit anda

Skor kredit dan laporan kredit anda boleh diperolehi oleh beberapa jenis organisasi. Sebagai peraturan umum, anggap bahawa jika entiti mempunyai keperluan perniagaan yang sah, ia dapat mengakses kredit anda. Berikut adalah beberapa syarikat dan individu yang mungkin dapat menarik laporan atau skor anda:

Bank: Jika anda membuka akaun, bank boleh menarik kredit anda untuk memeriksa kredit anda, walaupun anda tidak mempunyai kad kredit yang dilampirkan ke akaun. Ini kerana kurang kredit anda, semakin besar kemungkinan anda mengundurkan diri dan meninggalkan akaun. Kredit anda juga boleh ditarik jika anda memilih perlindungan overdraf, kerana ia dianggap sebagai garis kredit.

Pemiutang: Pemiutang semasa atau berpotensi - seperti pengeluar kad kredit, peminjam auto dan peminjam gadai janji - boleh menarik skor kredit anda dan melaporkan untuk menentukan kredit juga. Sejarah kredit adalah faktor utama dalam menentukan (a) sama ada untuk memberi anda pinjaman atau kad kredit, dan (b) terma pinjaman atau kad kredit itu. Semakin baik kredit anda, semakin besar kemungkinan anda mendapat persetujuan pinjaman dengan istilah yang menguntungkan.

Dalam beberapa kes, sejarah kredit anda mungkin dipertimbangkan untuk pinjaman pelajar:

• Apabila ibu bapa memohon pinjaman PLUS, kredit mereka akan ditentukan.
• Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan secara lalai, anda tidak akan dapat memperoleh pinjaman persekutuan lain melainkan jika pelan pembayaran untuk pinjaman asal telah diatur.
• Apabila anda memohon pinjaman persendirian - yang tidak dikeluarkan oleh kerajaan persekutuan - kredit anda mungkin ditarik.

Syarikat Utiliti: Apabila anda menyediakan perkhidmatan utiliti atau telefon bimbit, syarikat utiliti boleh menarik laporan kredit anda. Dan walaupun banyak negara mempunyai undang-undang yang membuat syarikat utiliti daripada menafikan anda kerana kredit yang buruk, anda mungkin perlu membayar deposit.

Syarikat insurans: Kredit anda mungkin ditarik untuk menentukan kadar insurans anda kerana, secara statistik, mereka yang mempunyai kredit miskin lebih cenderung untuk memfailkan tuntutan. Syarikat insurans akan memperoleh skor insurans kredit anda, melainkan jika penggunaan skor tersebut dilarang di negara anda.

Tuan tanah: Tuan-tuan tanah berpotensi mungkin menarik kredit anda untuk melihat sama ada anda mempunyai sejarah membuat pembayaran anda tepat pada masanya. Tuan tanah sering menganggap bahawa kredit anda lebih baik, semakin besar kemungkinan anda membayar sewa bulanan anda secara tepat waktu. Sekiranya kredit anda kurang daripada yang dikehendaki, anda masih boleh menyewa sebuah apartmen dengan salah satu petua kami untuk penyewa tanpa kredit.

Majikan: Adalah satu mitos bahawa majikan semasa atau potensi anda boleh mengakses skor kredit anda. Walau bagaimanapun, bergantung kepada keadaan yang anda tinggalkan, ia mungkin dapat menarik laporan kredit, atau sekurang-kurangnya versi diubah suai. Laporan yang ditarik oleh majikan anda mungkin tidak akan memasukkan nombor akaun atau tarikh kelahiran anda, tetapi kebanyakan maklumat yang berkaitan dengan kredit adalah permainan yang adil, dengan syarat ia tidak menimbulkan risiko keselamatan untuk anda.

Laporan kredit anda tidak boleh ditarik oleh majikan tanpa persetujuan bertulis anda. Dan jika anda dinafikan kerja berdasarkan kandungan laporan, undang-undang anda perlu diberikan laporan itu dan "notis tindakan buruk" yang memberitahu anda apa yang mencetuskan penafian itu.

Agensi pengumpulan: Pengumpul boleh membaca laporan kredit anda untuk maklumat kenalan atau data mengenai aktiviti akaun anda. Ini membantu agensi menghubungi anda dan menilai sama ada anda boleh membayar baki yang anda terima.

Agensi-agensi kerajaan: Agensi kerajaan dengan alasan yang sah untuk menarik kredit anda boleh melakukannya. Ia mungkin mencari maklumat hubungan; menentukan jika anda mungkin mempunyai pendapatan atau aset yang tidak dituntut apabila anda memohon bantuan awam; atau menentukan berapa banyak yang anda mampu dalam sokongan kanak-kanak dan banyak lagi.

Mana-mana entiti dengan perintah mahkamah: Terdapat pengecualian kepada "keperluan perniagaan yang sah untuk menarik kredit anda". Jika entiti mendapat perintah mahkamah untuk mengakses kredit anda, ia mungkin berbuat demikian. Walau bagaimanapun, perintah mahkamah tidak mudah diperoleh, jadi tidak mungkin laporan anda diberikan kepada seseorang yang tidak mempunyai alasan yang baik untuk melihatnya.

Siapa yang tidak dapat mengakses kredit anda

Kecuali anda memaparkan gambar laporan kredit anda di media sosial, maklumat kredit anda tidak boleh didapati kepada orang ramai. Ia tidak akan muncul sebagai hasil carian mesin, dan orang yang anda sayangi tidak dapat memintanya, tanpa menghiraukan hubungan anda. Sekiranya seseorang menggunakan maklumat peribadi anda untuk mendapatkan sejarah kredit anda, anda boleh menyamannya untuk ganti rugi sebenar atau $ 1,000 - yang mana lebih tinggi - menurut laman web undang-undang Nolo.

Bagaimana anda boleh mendapatkan laporan dan skor kredit anda

Jika anda ingin mengetahui skor kredit anda, anda mempunyai beberapa pilihan. Pertama, beberapa laman web kewangan peribadi menawarkan skor kredit percuma; cari salah satu yang juga menawarkan maklumat laporan kredit percuma, seperti Investmentmatome. Di samping itu, beberapa syarikat kad kredit menawarkan skor kredit kepada sesiapa sahaja, walaupun bukan pelanggan.

Anda harus menyemak laporan kredit anda secara teratur untuk memastikan tidak ada kesilapan. Kesilapan bahan boleh merosakkan skor kredit anda, mengurangkan peluang yang anda akan mendapat diluluskan untuk pinjaman dan berpotensi membelanjakan wang tambahan kerana kadar faedah yang lebih tinggi. Anda berhak menerima salinan kredit laporan anda sekali setiap 12 bulan dari setiap tiga agensi pelaporan kredit utama, TransUnion, Experian dan Equifax. Jika anda juga telah mendaftar untuk skor kredit dengan maklumat laporan kredit, anda boleh menggunakan laman web tersebut untuk memantau maklumat yang ditambahkan pada laporan anda setiap bulan.

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Artikel ini dikemaskini 13 Dis 2016.