Bagaimana Mengasingkan Insurans dalam Perceraian

Di tengah-tengah kesedihan dan logistik yang rumit memecahkan, insurans mungkin tidak menjadi pemikiran. Tetapi mendapat liputan anda dalam rangka harus tinggi pada senarai tugas anda. Insurans yang betul mewujudkan jaring keselamatan kewangan untuk memulakan baru.

Berikut adalah pecahan apa yang perlu dilakukan.

Senarai semak insurans bagi perceraian
Insuran kesihatan	Dapatkan insurans kesihatan jika anda akan kehilangan liputan melalui perceraian Pastikan anak-anak dilindungi
Insuran kereta	Beritahu syarikat insurans jika anda bergerak semasa pemisahan Dapatkan dasar berasingan apabila kereta terpecah Senarai pemacu remaja pada satu atau kedua-dua polisi ibu bapa
Insurans rumah dan penyewa	Mengekalkan insurans rumah di kedua-dua nama selagi rumah itu dimiliki secara bersama Bergerak ke apartmen? Pertimbangkan insurans penyewa Keluarkan nama mantan pasangan mengenai insurans rumah jika anda menjadi pemilik tunggal
Insurans hayat	Tukar ahli waris mengenai polisi insurans hayat jika perlu Beli insurans hayat pada pasangan yang memberi sokongan anak atau tunjangan anak
Insurans kecacatan	Beli insurans kecacatan untuk menampung pendapatan anda Pastikan bekas isteri yang memberi sokongan atau bantuan anak-anak mempunyai insurans kecacatan

Insuran kesihatan

Anda boleh menyimpan insurans kesihatan anda. Tetapi jika anda bergantung kepada pelan tempat kerja pasangan, di kebanyakan negara, anda perlu membayar bil penuh untuk insurans itu. Atau anda perlu membeli liputan yang berbeza. (Kanak-kanak boleh kekal di atas pelan induk sama ada tanggungan).)

Apa yang perlu dilakukan sekiranya anda bergantung pada pelan kesihatan pasangan yang tidak lama lagi harus:

Pilihan	Baik untuk mengetahui
Mendaftar dalam pelan di tempat kerja anda.	Majikan mungkin membayar sebahagian besar kos Anda boleh mendaftar di luar tempoh pendaftaran terbuka disebabkan perceraian Bercakap dengan jabatan faedah pekerja
Pastikan liputan melalui pelan tempat kerja bekas pasangan dan bayar.	Undang-undang persekutuan yang dipanggil COBRA membolehkan anda meneruskan perlindungan dengan perbelanjaan anda sendiri sehingga 36 bulan Bercakap dengan jabatan faedah pekerja bekas pasangan mengenai cara mendaftar untuk COBRA Bersedia untuk kejutan pelekat. Premium boleh menjadi tinggi apabila majikan tidak lagi membayar.
Beli pelan kesihatan di pasaran insurans kesihatan kerajaan.	Pergi ke Healthcare.gov untuk maklumat Bergantung kepada pendapatan anda, pengecualian cukai mungkin tersedia untuk membantu membayar premium
Beli pelan kesihatan di luar pasaran insurans kesihatan.	Lebih banyak pilihan pelan tersedia apabila anda membeli terus dari syarikat insurans Tiada rehat cukai yang tersedia untuk membantu membayar premium
Berpendapatan rendah? Semak untuk melihat sama ada anda layak untuk Medicaid.	Kelayakan berbeza mengikut keadaan Hanya mereka yang memenuhi syarat berpendapatan rendah layak

"Insurans kesihatan adalah komponen besar perbelanjaan yang benar-benar perlu diproyeksikan dan dipikirkan ketika seseorang bergerak ke arah penyelesaian perceraian," kata Cheryl Glazer, presiden Persatuan Perancang Kewangan Perceraian dan perunding kewangan di Philadelphia.

Memandangkan anda menimbang pilihan rancangan kesihatan, memahami manfaat masing-masing dan kos out-of-pocket seperti deductibles, copayments dan coinsurance. Membuat perkiraan epal ke epal di kalangan pelan kesihatan mengambil masa, dan anda mungkin memerlukan bantuan, katanya.

Di mana untuk mencari bantuan memilih pelan kesihatan
Membeli rancangan pasaran	Semak Healthcare.gov untuk pasaran insurans kesihatan di negara anda
Membeli pelan kesihatan di luar pasar	Ejen insurans kesihatan. Sesetengah agen menjual liputan dari syarikat tunggal; yang lain menjual rancangan yang ditawarkan oleh pelbagai syarikat.
Menandatangani perlindungan di tempat kerja	Sumber manusia atau jabatan faedah pekerja majikan anda

»LEBIH: Kelayakan dan alternatif insurans kesihatan COBRA

Insurans auto

Beritahu syarikat insurans mengenai perubahan, seperti bergerak semasa pemisahan. Kadar insurans kereta didasarkan pada sebahagian di mana kereta itu diguna. Sebaik sahaja harta itu dibahagikan, kedua-dua bekas isteri akan memerlukan dasar insurans kereta mereka sendiri.

"Apabila membeli polisi, lihat butir-butir yang berada di belakang halaman depan," kata Chris Chen, seorang perancang kewangan yang disahkan dengan Insight FInancial Strategists di Waltham, Massachusetts. Beliau juga bendahari Persatuan Perancang Kewangan Perceraian.

Pemandu remaja? Kedua-dua ibu bapa mungkin perlu menyenaraikan anak-anak mengenai polisi mereka jika mereka berkongsi hak jagaan. Itulah sebabnya remaja-remaja itu berkemungkinan kerap memandu kedua-dua kereta ibu bapa. Hubungi penanggung insurans untuk mengetahui.

Insurans rumah

Sesetengah bekas isteri bersama rumah keluarga selepas perceraian, biasanya menampung anak-anak sehingga mereka menamatkan sekolah, kata Chen. Dalam hal ini, kedua-duanya harus disenaraikan di dalam polisi insurans rumah. Hubungi syarikat insurans rumah untuk membuang bekas pasangan jika anda menjadi pemilik tunggal.

Menyewa tempat baru? Pertimbangkan untuk membeli insurans penyewa, yang meliputi barang-barang dan menyediakan insurans liabiliti. Walaupun anda masih dinamakan di polisi insurans hayat keluarga, perlindungan itu tidak akan dilanjutkan ke apartmen.

»LEBIH: Cari insurans penyewa terbaik

Insurans hayat

Insurans hayat sering dikehendaki dalam perjanjian perceraian apabila pembayaran sokongan kanak-kanak atau alimoni terlibat. Insurans hayat menggantikan wang ini jika mantan suami yang membuat pembayaran meninggal dunia secara berperingkat.

Beli insurans hayat individu daripada bergantung kepada liputan kumpulan melalui kerja, kata Chen.Insurans hayat yang ditaja oleh majikan lazimnya berakhir apabila anda meninggalkan pekerjaan, dan ia mungkin tidak menawarkan liputan yang cukup.

Chen mengatakan ia adalah yang terbaik untuk benefisiari untuk memiliki polisi menginsuranskan bekas isteri. Pemilik polisi membayar premium dan mempunyai kawalan terhadap dasar tersebut. Dengan cara ini, anda tidak perlu bimbang tentang "melupakan" bekas pasangan untuk membayar premium atau menukar benefisiari.

Mengkaji penerima manfaat mengenai insurans hayat dan akaun kewangan lain, dan ubah jika perlu.

»LEBIH: Syarikat insurans hayat terbaik

Insurans kecacatan

Insurans hilang upaya menggantikan sebahagian pendapatan jika anda menjadi kurang upaya atau sakit dan tidak boleh bekerja untuk jangka masa yang panjang. Perlindungan adalah penting, tetapi sering diabaikan, kata Chen.

Kemungkinan kecacatan lebih tinggi daripada yang anda fikirkan:

• Seorang lelaki berusia 35 tahun yang mempunyai pekerjaan di pejabat mempunyai peluang sekitar 20% untuk menjadi kurang upaya selama tiga bulan atau lebih lama dalam kariernya
• Pekerja pejabat wanita yang berusia 35 tahun mempunyai kira-kira 25% peluang
• Kemungkinan besar meningkat kepada 45% untuk lelaki dan 41% bagi wanita jika mereka merokok dan berlebihan berat badan, menurut Majlis Kesedaran Kurang Upaya, sebuah kumpulan perdagangan insurans

Cedera belakang, kanser dan penyakit jantung adalah penyebab biasa bagi ketidakhadiran kerja jangka panjang. Sesetengah majikan menawarkan insurans kecacatan, atau anda boleh membeli liputan individu dari syarikat insurans.

»LEBIH: Insurans kecacatan dijelaskan

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.