Kenapa Anda Tidak Perlu Dikagumi oleh Pinjaman Pelajar -

Sekiranya anda pernah mendengar cerita seram pinjaman pelajar biasa, anda mungkin berfikir bahawa peminjaman untuk sekolah akan meninggalkan anda kerana enam angka, menghadapi penangkapan kegagalan membayar dan mengecilkan keluarga anda kepada hutang anda walaupun anda mati.

Tetapi mereka adalah kes-kes yang melampau. Pinjaman pelajar adalah pelaburan kerjaya yang bijak selagi anda meminjam secara sederhana dan lulus.

Dalam media: Contoh hutang gila

Persepsi anda mengenai jumlah hutang pelajar biasa mungkin akan tergelincir oleh apa yang anda lihat di media. Outlet cenderung memaparkan peminjam yang membawa lebih tinggi daripada beban hutang purata, menurut analisis 2014 hampir 100 artikel berita oleh firma perundingan Hamilton Place Strategies.

Peminjam dikutip dalam artikel yang dianalisis - beberapa daripadanya mengejar ijazah lepasan ijazah, menurut pengarang penulis analisis Matt McDonald - melaporkan purata pinjaman pelajar sebanyak $ 85,400.

Beban hutang biasa lebih rendah: Pelajar purata menamatkan pengajian dengan ijazah sarjana muda pada tahun 2015 berhutang $ 30,100, menurut Institut Akses dan Kejayaan Kolej. Jumlah hutang itu lebih terurus, terutamanya jika anda akan memperoleh sekurang-kurangnya itu banyak setahun. Malah membayar hanya minimum untuk pelan pembayaran balik persekutuan standard, yang akan menjadi kira-kira $ 334 sebulan dengan kadar faedah 6%, anda akan menghapuskan hutang anda dalam tempoh 10 tahun. Untuk membayarnya lebih cepat dan menjimatkan wang untuk kepentingan, anda boleh membayar lebih daripada minimum bulanan anda.

Hutang pelajar bukan penjara

Perlu diingat bahawa ijazah biasanya meningkatkan potensi pendapatan anda. Tahap hutang pelajar yang lebih tinggi dikaitkan dengan pendapatan yang lebih tinggi, menurut pakar ekonomi Sandy Baum dalam bukunya 2016, "Hutang Pelajar: Retorik dan Realiti Pembiayaan Pendidikan Tinggi."

"Rumah tangga yang relatif kaya mempunyai jumlah yang tidak seimbang dari hutang pelajar yang belum dijelaskan," tulis Baum. "Peminjaman pendidikan semakin banyak nyawa daripada yang merosakkan."

Namun, penting untuk meminjam secara sederhana dan lulus.

Pentingnya tamat pengajian adalah mudah: Jika anda tidak lulus, anda tidak mendapat manfaat daripada memperolehi ijazah, tetapi anda masih perlu membayarnya.

Meminjam secara sederhana biasanya bermakna mengambil jumlah hutang yang kurang daripada yang anda harapkan untuk memperoleh dalam tahun pertama anda selepas kolej. Gunakan Biro Buruh Penduduk Statistik 'Pekerjaan dan Kad Pelajaran Kolej Pendidikan untuk menyelidik jumlah yang anda boleh harapkan untuk memperoleh berdasarkan pekerjaan dan sekolah anda.

Terdapat pinjaman pelajar 'antidotes'

Walaupun anda meminjam secara bertanggungjawab, menamatkan pengajian dan mendapatkan pekerjaan yang layak, membayar hutang pelajar boleh menyakitkan. Syukurlah, terdapat beberapa cara untuk mengurangkan sengatan:

• Rancangan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan mengikat pembayaran pinjaman persekutuan anda kepada pendapatan anda. Jika anda tidak mendapat cukup, anda tidak perlu membayar apa-apa. Walau bagaimanapun, anda akan membayar lebih banyak faedah, kerana anda akan membuat bayaran selama 20 atau 25 tahun dan bukannya standard 10.
• Program pengampunan pinjaman pelajar, seperti Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, hapuskan baki pinjaman persekutuan anda selepas anda membuat pembayaran yang layak untuk beberapa tahun.
• Pembiayaan semula pinjaman pelajar boleh menurunkan kadar faedah anda, yang mengurangkan jumlah hutang anda dan boleh membantu anda membayar hutang anda dengan lebih cepat. Tetapi jika anda membiayai semula pinjaman persekutuan, anda tidak boleh mengakses rancangan pelan dan program pengampunan.

Bersenjata dengan strategi ini untuk menguruskan hutang pelajar, anda boleh menjimatkan jeritan anda untuk rumah berhantu ini Halloween.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.