HAMP: Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Akhir 2016

Jika anda sedang berusaha untuk membuat pembayaran gadai janji bulanan anda, kehilangan rumah anda boleh menjadi ketakutan yang menyeluruh. Namun, terdapat dua cara hidup yang tersedia melalui kerajaan persekutuan: Program Pengubahsuaian Rumah Mampu Rumah, atau HAMP, dan Program Pembiayaan Rumah Mampu Rumah, juga dipanggil pinjaman HARP.

Program HAMP tamat pada 30 Disember 2016, jadi periksa garis panduan dan keperluan terperinci untuk dipohon pada akhir bulan ini.

»LEBIH: 5 petua untuk mencari peminjam gadai janji terbaik

Apakah itu HAMP?

Satu peristiwa yang tidak dijangka - seperti kehilangan pekerjaan, penyakit serius atau ketidakupayaan, atau kematian orang yang dikasihi - boleh membuat anda cepat terjatuh pada pembayaran hipotek.

HAMP membantu dengan mengubah suai pinjaman sedia ada dengan memperluaskan tempohnya, menyesuaikan kadar gadai janji anda, dan mengurangkan atau sementara menangguhkan bayaran utama anda, menurut Jabatan Perbendaharaan dan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar, agensi-agensi yang mengendalikan HAMP.

Walaupun HAMP tamat pada tahun ini, Fannie Mae dan Freddie Mac telah mengumumkan program pencegahan penyitaan baru untuk 2017: program Pengubahsuaian Flex. Ia memanfaatkan beberapa bahagian HAMP untuk membantu pemilik rumah yang bergelut untuk mengelakkan rampasan dengan menyediakan pengurangan pembayaran 20% untuk peminjam yang layak, menurut pelepasan Fannie Mae.

Kelebihan pinjaman HAMP

Dengan pengurangan baki prinsipal dan lanjutan tempoh pinjaman anda, HAMP boleh menjimatkan kira-kira $ 500 sebulan, menurut data baru-baru ini.

Anda boleh memperoleh sehingga $ 10,000 untuk membuat pembayaran tepat pada masanya, yang boleh digunakan untuk mengurangkan prinsipal. Juga, anda boleh menggunakan HAMP untuk kediaman utama anda atau harta sewa satu hingga empat unit.

Kelayakan HAMP

Untuk memenuhi syarat untuk HAMP, pinjaman anda mesti dimiliki oleh Fannie Mae atau Freddie Mac (jika anda tidak pasti mengenai hal ini, hubungi pemberi pinjaman anda). Juga, anda perlu mendapatkan dokumentasi kewangan anda dengan lengkap dan bersedia untuk menunjukkan bukti kesulitan kewangan serta pendapatan dan data peribadi lain.

Berikut adalah keperluan HAMP yang lengkap:

• Anda telah mengeluarkan pinjaman anda di tebing krisis perumahan atau sebelum ini.HAMP dimaksudkan untuk membantu peminjam yang berhutang lebih banyak daripada pinjaman mereka daripada rumah mereka. Jika anda memperoleh gadai janji anda pada atau sebelum 1 Jan 2009, anda layak untuk pengubahsuaian pinjaman HAMP. Jika anda mengambil pinjaman selepas tarikh itu, periksa jika pemberi pinjaman hipotek anda akan bekerja dengan anda untuk mengubah pinjaman anda secara langsung, atau melihat sama ada anda layak untuk pinjaman pembiayaan semula HARP.
• Anda telah jatuh pada masa kewangan yang sukar.HAMP bertujuan untuk membantu pemilik rumah yang tertunggak pada gadai janji mereka atau dalam bahaya yang serius tertinggal akibat kesulitan kewangan yang boleh didokumentasikan. Ini mungkin kehilangan pekerjaan, kematian dalam keluarga, pengangguran, pengurangan jam kerja, atau situasi lain yang tidak dijangka.
• Anda berhutang tidak lebih daripada $ 729,750 pada gadai janji anda.Dengan kata lain, jika anda mempunyai pinjaman rumah di atas jumlah tersebut, anda perlu mencari satu lagi pilihan jika anda tidak dapat memenuhi kewajipan gadai janji anda. Semak dengan pemberi pinjaman anda untuk melihat pilihan apa yang mungkin anda miliki, atau jika anda boleh melakukan pembiayaan tradisional. Walau bagaimanapun, perlu diingati bahawa kualifikasi sukar untuk membiayai semula standard jika anda telah jatuh di belakang pembayaran gadai janji atau anda tidak lagi mempunyai bukti pendapatan yang dapat disahkan.
• Harta anda belum dikutuk. Kerajaan setempat, negeri atau persekutuan boleh merampas harta anda untuk penggunaan awam di bawah kuasa domain yang terkenal. Tetapi undang-undang, dalam kebanyakan kes, memerlukan entiti kerajaan untuk menawarkan anda pampasan hanya dalam prosiding kutukan. Anda akan dimaklumkan secara bertulis jika harta anda dikutuk, jadi lihat jika anda menerima notis sedemikian sebelum memohon untuk HAMP.

Bagaimana untuk mendapatkan bantuan

Memohon untuk program HAMP akan memerlukan dokumentasi yang teliti terhadap kesusahan dan kewangan anda, tetapi anda tidak perlu menavigasi proses itu sahaja. Pakar dari agensi kaunseling perumahan yang diluluskan oleh HUD di kawasan anda boleh membimbing anda melalui aplikasi HAMP anda. Atau hubungi 888-995-4673 untuk panduan 24/7.

»LEBIH: Kedai sehenti anda untuk menguruskan rumah anda

Lagi dari Investmentmatome Bagaimana untuk membiayai semula gadai janji anda Kirakan berapa banyak rumah yang anda mampu Peminjam terbaik untuk pinjaman FHA

Deborah Kearns adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.