Bagaimana Menyimpan Lebih Banyak Dapat Membantu Skor Kredit Anda (Secara Tidak Langsung)

Apabila anda meningkatkan simpanan anda, anda juga boleh membantu skor kredit anda. Impaknya adalah tidak langsung, tetapi wang tambahan di bank akan menjadikannya lebih mudah untuk bersaing dengan bil dan meminimumkan hutang - dan itu dapat meningkatkan kredit anda dalam jangka panjang.

Dasar nilai kredit

Skor kredit adalah angka tiga angka yang mengukur kredit anda dan risiko pinjaman. Dua syarikat pemarkahan utama, FICO dan VantageScore, kira skor menggunakan maklumat dalam laporan kredit anda. Skor anda tidak berubah berdasarkan gaji atau simpanan anda, tetapi kebiasaan menyimpan dapat membantu berdiri dalam dua cara:

Sejarah pembayaran: Membayar kad kredit dan pinjaman anda tepat pada waktunya dapat membantu kredit anda dengan cara yang sangat penting, kerana sejarah pembayaran anda mempunyai pengaruh besar pada skor anda. Lebih mudah untuk terus mengikut waktu dengan bil-bil jika anda mempunyai sedikit simpanan untuk ditolak.

Jumlah hutang: Jika anda membawa baki besar pada kad kredit anda, anda mungkin mempunyai nisbah penggunaan kredit yang tinggi, ukuran berapa banyak had kredit anda yang anda gunakan. Rendah adalah lebih baik, kerana penggunaan anda adalah satu lagi pengaruh besar pada skor kredit anda. Dengan mengetepikan lebih banyak wang untuk bayaran sampingan, anda boleh meminimumkan hutang anda dan lebih baik kredit anda.

Dapatkan faktor-faktor yang terkawal, dan skor kredit yang tinggi akan menjadi lebih mudah dicapai. Berikut adalah beberapa penyelesaian penjimatan yang boleh membantu.

Masalah 1: Pada masa-masa sukar, anda membuat lebih banyak hutang kad kredit

Apabila anda berhadapan dengan kehilangan pekerjaan secara tiba-tiba atau keadaan kecemasan perubatan dan tidak mempunyai banyak wang simpanan, ia menggoda untuk bersandar pada kad kredit, dan ini dapat memacu nisbah penggunaan kredit anda. Anda menggali diri dengan lebih mendalam dengan hanya melakukan pembayaran minimum dan membiarkan kompaun bunga, menjadikannya lebih mudah untuk ditolak pada tagihan.

Penyelesaian simpanan: Mulakan dana kecemasan.

Apabila ia datang untuk menubuhkan dana kecemasan, mempunyai pelan membantu. Sekitar 82% orang yang membuat perancangan berjaya mengumpulkan simpanan kecemasan yang mencukupi, berbanding dengan 48% daripada mereka yang tidak mempunyai rancangan simpanan, menurut 2015 mengoptimumkan tinjauan Minggu Amerika.

Untuk membuat perkara lebih mudah, pertimbangkan secara automatik mendepositkan sebahagian daripada setiap gaji ke dalam akaun simpanan. Sebaik sahaja anda mempunyai perbelanjaan hidup selama enam bulan, anda boleh berurusan dengan peristiwa yang tidak dijangka tanpa harus mengeluarkan plastik.

Masalah 2: Anda tidak boleh bayangkan persaraan tanpa kredit

Sekiranya pendapatan persaraan anda hanya menjadi Jaminan Sosial, akses anda kepada kredit mungkin menjadi lebih terhad juga. Ini kerana pemberi pinjaman biasanya memberi kredit yang kurang kepada orang yang mempunyai pendapatan yang lebih rendah. Dengan pilihan kredit yang lebih sedikit, anda mungkin mengalami kesulitan yang meliputi semua perbelanjaan hidup anda.

Menyimpan penyelesaian: Menyumbang kepada IRA atau 401 (k).

Sekiranya pemikiran hidup dalam pendapatan tetap memberikan anda heebie-jeebies, mungkin masa untuk menilai semula tabiat perbelanjaan anda. Kurangkan perbelanjaan tetap anda supaya anda dapat menyumbang sebahagian pendapatan anda setiap bulan ke Akaun Persaraan Individu atau akaun tabungan persaraan 401 (k) yang berfaedah.

Sesetengah syarikat sepadan dengan sebahagian daripada 401 (k) pekerja, yang dapat meningkatkan simpanan anda. Sebaik sahaja anda mempunyai lebih banyak simpanan untuk menarik diri dari usia tua, lebih mudah bagi anda untuk mengikuti pembayaran kad kredit anda dan kewajipan lain - dan kredit anda akan tetap dilindungi.

Nota nerd: Ingat untuk menubuhkan akaun persaraan selepas anda telah memulakan dana kecemasan. Jika anda memasuki akaun persaraan anda terlalu awal, anda mungkin perlu membayar cukai dan bayaran 10%, dan itu boleh memakan sebahagian besar simpanan anda.

Masalah 3: Anda bimbang hutang pelajar anak-anak anda boleh meletakkan penampan pada skor kredit mereka

Apabila anak-anak anda mengambil pinjaman pelajar untuk kolej, ia dapat membantu mereka membina skor kredit mereka. Tetapi terlalu banyak hutang, dan mereka boleh jatuh di belakang pembayaran dan, dalam beberapa kes, kegagalan pinjaman. Sekiranya anak-anak anda diketepikan untuk wang tunai di sekolah, mereka juga boleh mula menggunakan kad kredit yang terlalu banyak, yang boleh membawa kepada nisbah penggunaan kredit yang tinggi dan menyakiti skor kredit mereka.

Menyimpan penyelesaian: Mengetepikan wang dalam pelan 529.

Apabila tuisyen kolej terus meningkat, ia lebih penting daripada menjimatkan untuk pendidikan tinggi - lebih awal, lebih baik. Apabila anak-anak anda masih muda, pertimbangkan untuk menyediakan rancangan 529, atau akaun berfaedah cukai untuk perbelanjaan kolej mereka.

Dengan sumbangan bulanan, anak-anak anda tidak perlu meminjam sebanyak mungkin untuk kolej. Dengan hutang yang kurang, mereka akan mendapat pukulan yang lebih baik untuk membina kredit yang sangat baik pada awalnya - dan ini dapat menjimatkan kedua-dua kekayaan dalam jangka panjang.

Artikel ini telah dikemaskini pada 30 September 2016.

Claire Tsosie adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan seterusnya Google+ .