Bagaimana Membangun Kredit Perniagaan dalam 5 Langkah

Jika anda telah dinafikan pinjaman perniagaan kecil, mungkin kerana anda mempunyai kredit peribadi atau perniagaan yang buruk. Empat puluh lima peratus peminjam perniagaan kecil yang mendapat "tidak" daripada pemiutang ditolak kerana skor kredit mereka, menurut Bank Rizab Persekutuan New York, Atlanta, Cleveland dan Philadelphia. Peminjam dengan kredit yang buruk juga mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, premium insurans yang lebih tinggi dan syarat pembayaran kurang baik dengan pembekal.

Profil kredit perniagaan yang kukuh tidak hanya membantu anda mendapatkan pinjaman; ia juga penting untuk menarik perniagaan baru. Tidak seperti laporan kredit peribadi, sesiapa sahaja - termasuk pelanggan berpotensi, rakan kongsi dan pembekal - boleh melihat laporan kredit perniagaan anda. Pihak yang melihat laporan anda sebagai majikan akan resume individu, kata Amber Colley, pengarah jualan dan perkongsian di Dun & Bradstreet, biro kredit perniagaan.

"Ia bukan hanya mengenai kewangan," kata Colley. "Ia mengenai kredibiliti anda."

Anda boleh mendapatkan pinjaman perniagaan kecil walaupun kredit peribadi yang buruk. Tetapi jika anda mengambil langkah pertama untuk membina kredit perniagaan anda, anda akan memenuhi syarat untuk kadar faedah yang lebih rendah, memotong jumlah kos pinjaman anda. Berikut adalah lima langkah untuk membina kredit perniagaan anda.

Bagaimana untuk membina kredit perniagaan

1. Simpan maklumat anda sekarang dengan ketiga-tiga biro kredit.

Terdapat beberapa biro kredit yang mengumpulkan data dan membuat skor kredit perniagaan, termasuk Dun & Bradstreet, Experian dan Equifax. Tetapi berbanding dengan skor kredit peribadi, yang mengikuti piawaian yang ditetapkan oleh Fair Isaac Corp untuk menghasilkan skor FICO piawai, skor kredit perniagaan lebih kurang diselaraskan. Biro kredit perniagaan mempunyai formula yang berbeza untuk mengira skor, dan pemberi pinjaman yang berbeza melaporkan jenis data yang berlainan, kata Gavin Harding, seorang perunding perniagaan kanan di Experian.

Dapatkan Skor Kredit Peribadi Percuma Anda Setiap Minggu dari Investmentmatome

• Buka lebih banyak pintu untuk membiayai perniagaan anda.
• Tetapkan matlamat anda dan menjejaki kemajuan anda.
• Pendaftaran tidak akan menjejaskan skor anda.

Dapatkan skor kredit anda

---

Oleh kerana anda tidak pernah tahu mana biro kredit yang mana vendor, pemiutang atau pelanggan potensial akan memeriksa, ia bijak untuk mengekalkan kesemua tiga. Sebagai contoh, Dun & Bradstreet membolehkan pemilik perniagaan mengemaskini maklumat perniagaan asas (seperti tahun beroperasi atau bilangan pekerja) dan memuat naik penyata kewangan. Lebih lengkap profil anda, lebih baik, Colley berkata. Untuk maklumat lanjut mengenai cara memantau skor anda, lihat panduan skor kredit perniagaan kami.

2. Mewujudkan garis perdagangan dengan pembekal anda.

Jika anda membeli bekalan, ramuan atau bahan lain dari vendor pihak ketiga, pembelian tersebut dapat membantu membina kredit perniagaan anda. Banyak pembekal memanjangkan kredit perdagangan, yang bermakna mereka membenarkan anda membayar beberapa hari atau minggu selepas anda menerima inventori. Sekiranya anda mempunyai hubungan jenis ini, sila hubungi pembekal anda untuk melaporkan pembayaran anda ke biro kredit perniagaan. Skor kredit perniagaan anda akan mendapat rangsangan selagi anda mematuhi terma perjanjian perdagangan.

Anda memerlukan sekurang-kurangnya tiga baris perdagangan untuk mendapatkan markah Dun & Bradstreet Paydex, yang mengukur sejarah pembayaran lalu. Walaupun anda tidak bekerja dengan banyak pembekal, Colley menyarankan untuk menubuhkan barisan perdagangan dengan mana-mana penjual kecil, seperti pengedar bekalan air atau pejabat anda. Jika vendor tersebut tidak melaporkan kepada biro kredit, anda boleh menyenaraikannya sebagai rujukan dagangan pada akaun anda, dan Dun & Bradstreet akan menindaklanjuti untuk mengumpul data perdagangan anda, kata Colley.

3. Buat bayaran kepada pemiutang pada masa atau awal.

Walaupun setiap biro kredit menggunakan kaedah yang sedikit berbeza untuk mengatasi skor kredit perniagaan, mereka semua menganggap sejarah anda sebagai pemiutang. Untuk memastikan skor yang baik, pastikan bayaran anda tepat pada masanya atau, lebih baik lagi, lebih awal. Dun & Bradstreet hanya memberikan markah yang sempurna kepada mereka yang membayar awal.

Sejarah kredit yang panjang cenderung untuk mengimbangi dengan baik, jadi lebih cepat anda dapat memulakan kredit perniagaan, lebih baik.

Sejarah kredit yang panjang cenderung untuk mengimbangi dengan baik, jadi lebih cepat anda dapat memulakan kredit perniagaan, lebih baik. Juga, penggunaan kredit adalah faktor dalam skor kredit perniagaan - seperti dengan skor kredit peribadi. Oleh itu, gunakan kad dan kad kredit anda, tetapi jangan maxkannya. Hadkan perbelanjaan anda kepada 20% hingga 30% daripada had kredit anda.

4. Meminjam dari pemberi pinjaman yang melaporkan kepada biro kredit.

Pinjaman perniagaan kecil sebenarnya boleh meningkatkan kredit perniagaan anda jika anda membuat semua pembayaran anda tepat pada masanya dan pemberi pinjaman melaporkan kepada biro kredit perniagaan. Tetapi tidak semua pemberi pinjaman lakukan. Jadi, jika anda berniat untuk membina kredit perniagaan, minta pemberi pinjaman sama ada mereka melaporkan sebelum anda mengeluarkan pinjaman perniagaan kecil.

Bank biasanya melaporkan kepada biro kredit, tetapi jika anda mempunyai kredit yang buruk, anda mungkin tidak layak untuk pinjaman bank. Banyak pemberi pinjaman perniagaan kecil dalam talian - yang lebih bersedia untuk memberi pinjaman kepada peminjam kredit yang tidak baik - juga melaporkan, termasuk OnDeck, Kelab Pinjaman, Bulanan Pembiayaan, Pembiayaan, Kabinet dan BlueVine. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman termasuk SmartBiz, Modal Lighter, Fundbox dan syarikat pendahuluan wang tunai peniaga tidak melaporkan.

5. Simpan rekod awam anda bersih.

Sebagai tambahan kepada perincian sejarah perniagaan anda yang membayar pemiutang, laporan kredit perniagaan anda akan mempunyai rekod awam yang difailkan dalam nama perniagaan anda, termasuk kebangkrutan, penghakiman dan lien. Penghakiman adalah keputusan mahkamah; jika keputusan itu menentang anda dalam tuntutan tuntutan hutang, ia akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda. A lien adalah hak undang-undang pemiutang untukmerampas harta anda melainkan anda membayar jumlah hutang, seperti pinjaman perniagaan kecil atau cukai yang belum dibayar.

Tanda negatif ini pada laporan kredit perniagaan anda boleh menghantui anda. Kebankrapan, contohnya, kekal pada skor kredit Experian anda selama hampir 10 tahun; lien cukai, pertimbangan dan kutipan tetap selama hampir tujuh tahun.

Garisan bawah

Membina kredit perniagaan yang baik dapat membantu anda mendapatkan pinjaman perniagaan kecil yang berminat, kad kredit perniagaan dan istilah yang lebih baik dari pembekal anda. Ia mungkin juga membantu menarik pelanggan baru, kerana sesiapa sahaja boleh menyemak skor kredit perniagaan anda sebagai cara untuk mengukur kepercayaan dan tanggungjawab anda.

Membina kredit perniagaan yang baik dapat membantu anda mendapatkan pinjaman perniagaan kecil yang berminat, kad kredit perniagaan dan istilah yang lebih baik dari pembekal anda.

Skor kredit perniagaan anda mungkin akan berubah mengikut biro kredit kerana setiap biro menghitung skor secara berbeza. Tetapi secara amnya, cara terbaik untuk membina kredit perniagaan adalah untuk mengemas kini maklumat perniagaan anda dengan biro kredit perniagaan, mewujudkan garis perdagangan, meminjam dari pemberi pinjaman yang melaporkan kepada biro kredit, dan melakukan pembayaran awal atau tepat waktu.

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Lihat bagaimana skor kredit perniagaan berfungsi

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Belajarlah bagaimana untuk membina kredit peribadi anda

Dikemaskini 1 Dis, 2015.

Teddy Nykiel adalah seorang penulis di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Imej melalui iStock.