Sean Talks Credit: Mendapatkan Kad Apabila Anda Tidak Dapat Dapatkan Kad

Berikut adalah kebenaran yang sukar: Anda memerlukan kredit yang baik untuk mendapatkan kad kredit yang baik. Ini bermakna kad kredit pertama anda mungkin tidak akan datang dengan bonus pendaftaran $ 500 atau menawarkan tempoh APR 0% yang lebih panjang. Anda perlu mula kecil dan bekerja ke arah kelayakan untuk kad yang anda mahukan.

Kuncinya ialah mendapatkan pengeluar kad kredit untuk "melihat" anda. Rumus pemarkahan kredit tradisional, seperti yang telah mereka ketahui, tetap asasnya mudah. Mereka tidak mengambil kira bagaimana anda telah menguruskan wang anda sendiri - katakan, sama ada anda membayar sewa anda tepat pada waktunya atau dapat menjana simpanan dengan pasti. Sebaliknya, mereka hanya melihat bagaimana anda telah menguruskan wang orang lain - iaitu wang yang anda telah meminjam.

Dan jika anda tidak pernah meminjam wang sebelum ini, anda mungkin termasuk 11% orang dewasa Amerika bahawa Biro Perlindungan Kewangan Pengguna akan "tidak dapat melihat kredit". Apabila anda mula tanpa kredit, mencari kad kredit bukanlah perkara membandingkan bonus pendaftaran. Ia adalah masalah mencari penerbit yang akan mengambil kesempatan pada anda.

Kad kredit pertama anda mungkin tidak akan datang dengan ganjaran yang besar atau had kredit yang tinggi. Tetapi ia boleh membantu anda diluluskan kemudian untuk kad yang lebih baik. Ini titik permulaan, bukan destinasi akhir anda.

Mendapatkan kad kredit tanpa sejarah

Apabila memilih kad kredit pertama anda, anda mahu pilihan yang paling mahal tersedia. Itu boleh bermakna mendapatkan kad tidak selamat - apa yang anda boleh panggil kad kredit "biasa", yang tidak memerlukan deposit - tanpa bayaran tahunan. Tetapi itu biasanya bukan satu pilihan untuk ketidakseimbangan kredit atau orang yang mempunyai kredit yang buruk. Sekiranya anda tidak layak untuk kad pelajar atau kad kredit fail tipis lain, saya cadangkan memulakan dengan kad selamat, yang memerlukan anda meletakkan pendahuluan deposit yang dapat dikembalikan.

Oleh kerana piawaian pinjaman telah diperketatkan dan "kredit mudah" kebanyakannya hilang, kad yang dijamin - pada mulanya bertujuan untuk peminjam dengan kredit yang lemah - kekal sebagai salah satu cara yang paling mudah untuk membina kredit. Tetapi walaupun mereka biasanya mudah untuk memenuhi syarat, mereka mungkin tidak berada di radar anda. Antara orang yang baru untuk kredit, 56% berkata mereka tidak pernah mendengar kad selamat, menurut satu tinjauan daripada Pusat Inovasi Perkhidmatan Kewangan.

Kad kredit bercagar direka untuk membantu anda membina atau membina semula kredit anda - itu sahaja. Mereka tidak menawarkan banyak cara untuk memberi ganjaran atau kadar faedah yang rendah. Jangan melihatnya sebagai pilihan jangka panjang. Sebaliknya, cari yang akan membantu anda mendapatkan ke mana anda mahu. Yang terbaik akan:

• Caj tiada bayaran tahunan atau bulanan. Dari segi sejarah, hampir semua kad selamat datang dengan yuran tahunan. Hari ini, anda akan mendapat lebih banyak pilihan tanpa bayaran.
• Laporkan aktiviti pembayaran kepada ketiga-tiga biro kredit. Sekiranya pengeluar kad selamat tidak menyatakannya dengan jelas kepada biro, tanya. Sekiranya penerbit tidak melaporkan pembayaran anda, kad tidak akan membantu anda membuat sejarah kredit.
• Mempunyai keperluan deposit rendah. Lebih sedikit wang yang anda perlu letakkan di hadapan, lebih baik. Cari kad yang akan membiarkan anda meletakkan $ 200 atau kurang. Biasanya, had kredit anda akan sama dengan deposit anda.
• Memberi peluang untuk "tamat pengajian." Setelah anda membuat rekod pembayaran tepat waktu, beberapa penerbit akan mengembalikan deposit anda dan memindahkan anda ke kad tanpa jaminan. Jika pilihan itu tidak tersedia, anda perlu menutup akaun anda dengan baik, yang boleh menyakiti kredit anda.

Antara kad selamat dari penerbit utama, Capital One® Secured Mastercard®, yang dilengkapi dengan yuran tahunan sebanyak $ 0, dan Discover it® Secured menawarkan terma yang terbaik dan semak kebanyakan kotak ini. Tawaran Capital One mempunyai keperluan deposit yang paling rendah, kadang-kadang membolehkan deposit serendah $ 49 untuk had $ 200. Kad yang dijumpai Discover, yang memerlukan deposit minima sebanyak $ 200, memberi hadiah kepada pemegang kad dan peluang untuk menamatkan pengajian kepada kad tidak selamat selepas lapan bulan. Untuk sama ada kad, anda perlu pendapatan yang mencukupi dan akaun bank untuk diluluskan.

Sebaik sahaja anda mendapat kad, anda boleh mula membina sejarah kredit, tetapi anda tidak akan mempunyai data pembayaran yang mencukupi dalam nama anda untuk menjana skor kredit FICO dengan segera. Ini akan datang kemudian, biasanya selepas sekurang-kurangnya satu akaun telah dilaporkan selama enam bulan.

»LEBIH: Laman web kami yang terbaik dijamin kad kredit

Mulakan

Mendapatkan kad kredit pertama anda boleh membantu anda membina sejarah kredit, tetapi ia hanya permulaan. Untuk mendapatkan kad yang anda mahukan, anda perlu bekerja ke arah kredit yang baik atau cemerlang dengan menggunakan kad kredit itu untuk menampung pembelian kecil dan membayar bil anda tepat pada masanya dan sepenuhnya setiap bulan. Gunakan hanya sedikit kredit tersedia anda. Letakkan akaun anda pada auto-bayar, atau buat peringatan kalendar untuk tarikh yang sepatutnya. Bulan demi bulan, tabiat yang baik ini akan menambah, meningkatkan kredit anda.

Kad kredit pertama anda tidak akan memberi faedah mewah, tetapi ia dapat membantu anda mendapatkan sesuatu yang lebih berharga: kredit yang baik. Dan kredit baik anda akan membantu anda melayakkan lebih daripada sekadar kad kredit yang lebih baik. Ia boleh menjimatkan anda beribu-ribu dengan membuat kadar hipotek yang lebih rendah, kadar pinjaman kereta dan, di kebanyakan negeri, premium insurans kereta yang lebih rendah.

Anda mungkin "bermula kecil" dengan kad kredit pertama anda. Tetapi jika anda menguruskan wang yang dipinjam dengan baik, ia boleh membayar dengan cara yang besar.