Cara Dapatkan Pinjaman Bencana SBA untuk Perniagaan Anda

Insurans akan meliputi banyak kos pemulihan untuk perniagaan kecil di seluruh tenggara Texas dari Badai Harvey, tetapi kemungkinan tidak setiap dolar kerosakan.

Untuk kerosakan fizikal dan ekonomi yang tidak akan dibayar oleh polis, program pinjaman bencana Pentadbiran Perniagaan Kecil adalah cara yang baik untuk mengisi jurang dan membantu perniagaan anda mendapatkan semula kedudukannya.

Program pinjaman bencana SBA menawarkan pinjaman berpendapatan rendah sehingga $ 2 juta kepada perniagaan di kawasan bencana yang ditetapkan secara federal. Agensi mengesyorkan agar perniagaan yang terjejas berlaku secepat mungkin, walaupun mereka merancang untuk mendapatkan bantuan dari sumber lain, seperti insurans.

"Dalam bencana, pemulihan bukan dari mana-mana satu entiti," kata Mark Randle, pegawai maklumat awam utama untuk SBA. "Setiap teka-teki membantu orang menyusun semula perkara."

Inilah yang perlu anda ketahui sebelum memohon pinjaman bencana SBA.

Apakah pinjaman bencana SBA?

Pengisytiharan presiden rantau sebagai kawasan bencana membolehkan penduduk di sana untuk memohon pelbagai bentuk bantuan persekutuan, termasuk pinjaman bencana SBA. (Maklumat lanjut mengenai bantuan SBA yang berkaitan dengan Hurricane Harvey di sini.)

Agensi ini menawarkan tiga jenis pinjaman bencana:

• Pinjaman bencana fizikal perniagaan adalah untuk membaiki atau mengganti harta benda yang rosak yang dimiliki oleh perniagaan, termasuk bangunan, inventori, bekalan dan kelengkapan. Mereka boleh didapati untuk perniagaan mana-mana saiz, dan anda boleh mendapatkannya sama ada milik anda adalah perniagaan untung atau bukan keuntungan.
• Pinjaman bencana kecederaan ekonomi pada dasarnya adalah pinjaman modal kerja yang bertujuan untuk membantu perniagaan memenuhi kewajipan kewangan yang biasanya mereka temui tetapi untuk bencana. Kebanyakan organisasi bukan untung swasta layak, tetapi pinjaman ini hanya tersedia untuk perniagaan kecil, koperasi pertanian kecil dan perniagaan akuakultur kecil yang sesuai dengan kriteria agensi.
• Pinjaman bencana rumah Sehingga $ 200,000 untuk pembaikan atau penggantian hartanah dan $ 40,000 untuk pembaikan atau penggantian harta peribadi tersedia kepada pemilik rumah dan penyewa.

Had bagi setiap pinjaman berkaitan perniagaan adalah $ 2 juta. Perniagaan boleh layak untuk kedua-duanya, tetapi jumlah pinjaman untuk setiap perniagaan individu untuk pinjaman kecederaan fizikal dan ekonomi tidak boleh melebihi $ 2 juta. Had tidak termasuk pinjaman bencana rumah.

Pemohon untuk pinjaman fizikal akan dipertimbangkan untuk pinjaman kecederaan ekonomi secara automatik. Walaupun perniagaan anda tidak mengalami kerosakan fizikal, ia mungkin masih mengalami kerosakan ekonomi jika, misalnya, pelanggan anda dihapuskan dan tidak dapat membayar tagihan mereka.

SBA meluluskan $ 513.5 juta dalam pinjaman bencana kepada perniagaan di sembilan negeri untuk kerosakan yang berkaitan dengan Badai Sandy dan akibatnya pada tahun 2012.

Proses permohonan pinjaman bencana SBA

SBA bertujuan mencapai keputusan pinjaman dalam tempoh dua hingga tiga minggu. Sekiranya anda diluluskan, ia bertujuan untuk membuat pengeluaran pertama - sehingga $ 25,000 bagi pinjaman kecederaan fizikal dan ekonomi - dalam tempoh lima hari selepas penutupan. Berikut adalah langkah-langkah dalam proses permohonan:

1. Memohon pinjaman sendiri di pusat bencana, melalui pos atau dalam talian.
2. SBA menyemak sejarah kredit anda untuk memastikan anda mempunyai rekod untuk membayar hutang dan bil anda tepat pada masanya. Agensi itu tidak mempunyai cutoff skor kredit yang keras dan cepat.
3. Agensi memeriksa harta perniagaan anda untuk menganggarkan kerugian fizikal anda.
4. Seorang pegawai pinjaman menilai kelayakan anda dan menganggarkan saiz pinjaman anda berdasarkan pemeriksaan dan apa-apa pembayaran insurans yang dijangka.
5. Anda menyediakan semua dokumen yang diperlukan kepada pegawai pinjaman. Ini termasuk maklumat tentang perniagaan dan pemiliknya, serta prestasi masa lalunya. Agensi memerlukan pemohon untuk menunjukkan mereka boleh membuat pembayaran pinjaman mereka.
6. Pinjaman perniagaan lebih daripada $ 25,000 memerlukan cagaran. Agensi ini tidak akan menolak permohonan untuk kekurangan cagaran tetapi akan meminta anda untuk berjanji apa yang tersedia.
7. Sekiranya anda diluluskan, agensi akan menghantar dokumen penutup untuk tandatangan anda. Sebaik sahaja anda mengembalikan dokumen tersebut, ia akan membuat pembayaran pertama. Randle mengatakan bahawa kerana faedah mula terakru apabila anda menerima wang itu, agensi itu tidak akan menghantarnya kepada anda sehingga anda memberi isyarat bahawa anda sudah bersedia untuk mengambilnya.
8. Seorang pengurus kes membantu anda memenuhi syarat-syarat pinjaman - mempunyai insurans bahaya dan banjir, contohnya - dan menetapkan jadual pengeluaran sehingga anda menerima jumlah keseluruhan pinjaman.
9. Agensi ini boleh menyesuaikan pinjaman anda disebabkan keadaan yang berubah-ubah, seperti jika keperluan kewangan anda meningkat atau berkurangan, atau anda mendapat infusi uang tak terduga yang tidak dijangka. Sekiranya amaun keseluruhan daripada penanggung insurans anda berakhir meliputi sebahagian daripada pinjaman yang anda hendak bayar, anda perlu menggunakan jumlah pendua untuk membayar baki pinjaman anda, kata Randle.

Tarikh akhir untuk memohon pinjaman bencana SBA

Mengikut undang-undang, tarikh akhir untuk memohon pinjaman kerosakan fizikal adalah 60 hari, atau kira-kira dua bulan, selepas pengisytiharan bencana. Tarikh akhir permohonan pinjaman kecederaan ekonomi adalah sembilan bulan.

Adalah lebih baik untuk memohon lebih awal kerana aplikasi dikaji semula pada asas pertama, datang dahulu. Tidak ada mudarat dalam menguji perairan, kata Randle, kerana anda tidak bertanggungjawab untuk mengambil pinjaman jika anda tidak memerlukannya.

Sebaliknya, jika anda terlepas tarikh akhir, anda perlu menunjukkan bahawa keadaan di luar kawalan anda menghalang anda daripada memohon.

Kadar faedah dan syarat untuk pinjaman bencana SBA

Untuk setiap bencana, SBA menetapkan kadar untuk pinjaman bencana fizikal yang berbeza untuk peminjam yang tidak mempunyai kredit yang tersedia di tempat lain dan mereka yang melakukannya. Kadar bagi peminjam tanpa kredit lain lebih rendah dan ditentukan oleh formula statutori yang menampungnya pada 4%. Bagi peminjam dengan pilihan kredit lain, had ialah 8%. Bagi semua pinjaman kecederaan ekonomi, kadar dihadkan pada 4%.

Bagi Hurricane Harvey, kadar faedah untuk pinjaman fizikal adalah 3.305% bagi mereka yang tidak mempunyai kredit yang ada di tempat lain dan 6.61% bagi mereka yang mempunyai kredit yang ada di tempat lain. Kadar pinjaman kecederaan ekonomi untuk perniagaan untung adalah 3.305% dan 2.5% untuk bukan keuntungan.

Agensi tidak mengenakan bayaran atau menutup atau membayar yuran untuk pinjaman bencana SBA, walaupun anda mungkin berada di luar untuk yuran luar, seperti yuran rakaman dan insurans hak.

Secara umum, istilah pinjaman bencana dapat meregangkan hingga 30 tahun. Pengecualian adalah untuk perniagaan dengan kredit yang ada di tempat lain, yang boleh mendapat pinjaman hanya sampai tujuh tahun.

Lagi dari Investmentmatome

• Bagaimana untuk mengehadkan waktu perniagaan anda selepas bencana
• Pinjaman SBA: Apa yang anda perlu ketahui
• Panduan kewangan untuk pemulihan bencana