Menguruskan Dasar Insurans Hayat Anda: Memahami Syarat-syarat Utama

Apabila anda membeli insurans hayat, pengertian istilah penting adalah penting untuk membuat pilihan terbaik.

Berikut adalah beberapa istilah yang akan muncul seperti yang anda beli dan kemudian menguruskan dasar anda.

Benefisiari

Waris anda adalah orang yang akan menerima manfaat kematian polisi anda. Walaupun anda mungkin ditugaskan sebagai benefisiari, atau benefisiari, apabila anda membeli polisi anda, anda mungkin perlu meninjau semula pemilihan selama bertahun-tahun.

Contohnya, jika anda perceraian, atau jika salah seorang ahli waris anda mati, anda mungkin perlu menetapkan yang baru. Anda juga boleh menentukan peratusan pembayaran bagi setiap benefisiari utama (misalnya, 70% untuk satu dan 30% untuk yang lain) atau memilih penerima manfaat kontinjen untuk mengutamakan siapa yang menerima pembayaran insurans hayat.

»LEBIH: Definisi insurans hayat

Nilai tunai

Polisi insurans hayat tetap - sama ada insurans sejagat, berubah atau seluruh hayat - bahagian tempat pembayaran premium anda dalam akaun berasingan. Akaun ini tumbuh sebagai sebahagian daripada atau sebagai tambahan kepada manfaat kematian anda, bergantung pada dasar anda, dan dipanggil nilai tunai anda.

Sebaik sahaja anda telah membina nilai tunai yang mencukupi, anda boleh membuat pengeluaran atau mengambil pinjaman daripadanya untuk membiayai perbelanjaan atau membayar premium. Perlu diingat bahawa nilai tunai biasanya mengambil masa beberapa tahun untuk mula membina.

Penukaran

Sesetengah orang membeli insurans hayat kerana ia merupakan pilihan terbaik pada masa itu, kemudian kemudian mendapati mereka lebih suka polisi insurans hayat tetap. Untuk keadaan ini, banyak polisi insurans hayat mempunyai istilah "penunggang penukaran istilah", yang membolehkan anda menukar istilah kepada insurans hayat sepanjang hayat.

Anda tidak perlu menjalani peperiksaan perubatan baru untuk melayakkan diri, tetapi anda secara umumnya perlu menukar dalam tempoh masa tertentu selepas membeli polisi hayat jangka. Jadi, jika anda tahu anda ingin menukar, jangan berlengah-lengah.

Dividen

Anda mungkin pernah mendengar dividen kerana ia berkaitan dengan saham, dan dividen insurans hayat tidak berbeza. Mereka adalah sebahagian daripada keuntungan syarikat insurans hayat anda yang boleh dikeluarkan sekiranya anda mempunyai apa yang dipanggil "polisi yang menyertai." Anda boleh menerima pembayaran dividen secara tunai, menambah nilai tunai anda, menggunakannya ke premium atau menggunakannya untuk membeli insurans tambahan.

Lapse

Kelewatan berlaku sekiranya polisi insurans nyawa anda dihentikan kerana tidak membayar premium. Kadang-kadang kelewatan adalah sengaja - mungkin anda memutuskan anda tidak lagi memerlukan polisi jangka panjang, atau tidak mampu membayar premium anda. Atau anda mungkin lupa melunaskan rang undang-undang anda, yang mana syarikat insurans anda mungkin menawarkan tempoh tangguh - sekitar 30 hari - untuk mendapatkan bayaran. Dasar hayat tetap mungkin juga luput jika anda menggunakan nilai tunai anda untuk pembayaran premium dan akaun habis wang.

Kematangan

Polisi insurans hayat anda matang apabila amaun yang anda bayar dalam premium sepadan dengan manfaat kematian anda. Banyak polisi matang apabila anda mencapai umur tertentu, contohnya, 95 atau 100. Apabila polisi anda matang, penanggung insurans anda akan membayar manfaat kematian dan polisi berakhir.

Dikurangkan berbayar

Apabila anda bertukar kepada dasar berbayar yang dikurangkan, anda menggunakan nilai serahan anda (lihat di bawah) untuk membayar dalam satu sekaligus untuk polisi insurans hayat baru dengan faedah kematian yang lebih rendah. Anda akan terus mendapat perlindungan - hanya kurang - dan anda tidak akan lagi mempunyai bil premium. Anda mungkin melakukan ini jika anda memutuskan anda berpuas hati dengan tahap liputan yang lebih rendah atau jika anda mengalami kesukaran untuk memberikan premium anda.

Nilai penyerahan

Jika anda memutuskan anda tidak lagi mahu polisi insurans hayat tetap anda, anda mungkin menjangkakan bahawa anda boleh mengeluarkan wang - iaitu membatalkan polisi anda dan mengambil nilai tunai terkumpul. Walau bagaimanapun, apa yang anda akan dapatkan adalah nilai penyerahan dasar anda. Itulah nilai tunai tolak sebarang bayaran penyerahan, yang akan berubah oleh syarikat insurans. Untuk beberapa tahun pertama, yuran penyerahan mungkin tidak memungkinkan untuk menggugurkan dasar anda dan menerima sebarang nilai tunai.

Alat petikan insurans hayat laman web kami boleh membantu anda mengenakan kadar terbaik.

Alice Holbrook adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Imej melalui iStock.