Cara Menengah Terakhir untuk Memotong Rang Undang-undang Cukai Anda

Oleh Kirk Kinder

Ketahui lebih lanjut mengenai Kirk pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Hari-hari cuti ini semakin dekat, dan senarai tugas anda mungkin terdiri daripada membeli-belah dan persiapan untuk pesta percutian, bersama dengan komitmen kerja dan keluarga yang biasa. Perancangan cukai minit terakhir mungkin kelihatan seperti sesuatu yang anda lakukan pada bulan Februari, Mac atau April - tetapi ia harus melompat ke bahagian atas senarai anda pada bulan Disember.

Pada masa anda memfailkan, sudah terlambat untuk memaksimumkan simpanan cukai anda. Melakukan pemeriksaan cukai tidak perlu mengambil banyak masa, dan boleh membebankan wang untuk belanja belanja percutian anda.

Elakkan penalti atau faedah

Pertama, tinjau penangguhan atau pembayaran cukai anda. Ini bukan masalah jika kebanyakan pendapatan anda datang dari gaji W-2, tetapi mungkin jika anda bekerja sendiri, mempunyai pekerjaan sambilan atau mempunyai dividen atau pendapatan faedah. Jika anda tidak menghantar Uncle Sam - dan kawannya, negeri - cukup wang sepanjang tahun, anda boleh dikenakan bayaran kira-kira 3% ke atas amaun yang sepatutnya anda bayar. Itu mungkin tidak kelihatan seperti banyak, tetapi ia adalah perbelanjaan yang boleh anda elakkan dengan beberapa minit perancangan.

IRS tidak akan mengenakan faedah ke atas cukai yang tidak anda bayar sepanjang tahun jika anda:

1. Membayar sekurang-kurangnya 90% liabiliti cukai tahun ini.
2. Membayar 100% liabiliti cukai tahun lepas (110% jika anda membuat lebih daripada $ 75,000 jika anda berkahwin dan memfailkan secara berasingan, atau lebih daripada $ 150,000 jika anda menggunakan status pemfailan lain).
3. Berhutang kurang daripada $ 1,000 pada pulangan 2016 anda.

Anda akan mendapati liabiliti cukai tahun lepas pada baris 63 pada Borang IRS 2015 anda 1040. Sekiranya anda belum membayar sekurang-kurangnya pada tahun ini melalui penangguhan W-2 atau anggaran bayaran, serahkan anggaran bayaran untuk suku keempat pada 17 Januari, 2017. Sekiranya anda membuat kurang tahun ini daripada tahun lepas, jalankan kembali wang untuk melihat jika anda telah membayar sekurang-kurangnya 90% liabiliti tahun ini.

Gunakan kenderaan simpanan tertunda

Sekiranya anda tidak membiayai sepenuhnya pelan persaraan syarikat anda - 401 (k), 403 (b), 457, dan sebagainya - ini adalah peluang terakhir anda. Anda boleh menunda $ 18,000 pada 2016 dan membuat sumbangan menampung sehingga $ 6,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas. Sumbangan adalah pra-cukai, jadi setiap dolar yang anda jual akan menurunkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai.

Sumbangan anda mesti datang dari potongan gaji, jadi untuk memaksimumkannya, anda mungkin perlu mencurahkan sebanyak dua gaji terakhir anda seperti yang anda boleh mengendalikan akaun. Anda juga boleh membiayai ini dengan bonus akhir tahun. Tanya pakar sumber manusia tentang pilihan anda.

»LEBIH: Cara menggunakan kurungan cukai pendapatan persekutuan untuk kelebihan anda

Membiayai akaun simpanan kesihatan

Akaun simpanan kesihatan adalah alat kegemaran perancang kewangan, kerana mereka adalah satu-satunya kenderaan bebas cukai yang benar. Anda boleh memotong sumbangan, dan apa-apa keuntungan adalah bebas cukai jika anda menarik balik mereka untuk membayar perbelanjaan perubatan yang layak.

Jika anda mempunyai pelan kesihatan yang layak untuk HSA, anda boleh menyumbang sehingga $ 3,350 pada tahun 2016 jika anda seorang pemfailan cukai tunggal dan sehingga $ 6,750 jika anda mempunyai keluarga. Sekiranya anda berusia 50 tahun ke atas, anda boleh membuat sumbangan sebanyak $ 1,000. Dan tidak seperti 401 (k), anda tidak perlu membiayai HSA melalui potongan gaji - anda boleh menulis cek.

Baki HSA membawa selama-lamanya. Jika anda beberapa tahun dari bersara, gunakan caruman HSA anda untuk menurunkan cukai anda dan membina telur sarang yang sihat yang boleh anda gunakan untuk membayar bil perubatan pada tahun-tahun akan datang.

Ambil kesempatan daripada penebangan cukai

Ini seperti strategi yang canggih, tetapi penebangan cukai hanya bermaksud menjual kehilangan kedudukan kewangan - termasuk stok, bon, dana bersama dan dana dagangan bursa - untuk memenuhi syarat untuk potongan cukai. IRS membolehkan anda mengurangkan $ 3,000 kerugian modal setiap tahun.

Berhati-hati dengan mencetuskan peraturan jualan basuh. Ini menetapkan bahawa jika anda mengambil kerugian atas penjualan kedudukan kewangan, maka melabur dalam sama atau memegang yang sama dalam masa 30 hari, anda akan dengan berkesan kehilangan kerugian cukai.

Maksimumkan pemberian amal anda

Ini adalah masa yang sangat baik untuk diberikan kepada amal. Dan jika anda menyumbang kepada asas komuniti kawasan anda - entiti yang menyokong bukan keuntungan di kawasan tertentu - anda mungkin mendapat kredit cukai tambahan di luar potongan persekutuan.

Setiap negeri mempunyai yayasan komuniti ini, dan beberapa pembayar cukai menawarkan 50% kredit cukai untuk sumbangan mereka, iaitu pengurangan dolar untuk dolar cukai negara anda. Itu lebih baik daripada potongan. Lain-lain cap kredit pada 25%.

Kurangkan perbelanjaan perubatan anda

IRS membenarkan pembayar cukai memotong perbelanjaan perubatan yang melebihi 10% daripada pendapatan kasar mereka yang diselaraskan. Perbelanjaan tersebut boleh termasuk perbatuan perubatan - lawatan ke doktor atau ke farmasi untuk mengisi preskripsi, dsb. - dan tol dan bayaran bersama.

Anda juga boleh mengatasi ambang dengan membelanjakan perbelanjaan ke dalam satu tahun. Sebagai contoh, jika anda mempunyai perbelanjaan perubatan yang lebih besar daripada biasa pada tahun 2016, pertimbangkan penjadualan prosedur pergigian sebelum akhir tahun untuk memastikan anda dapat memotongnya.

Mengambil masa beberapa minit untuk mengkaji semula keadaan cukai anda boleh menjimatkan beratus-ratus, atau bahkan beribu-ribu dolar apabila anda memulangkan pulangan anda.

Kirk Kinder, CFP, adalah perancang kewangan yuran sahaja dan prinsipal Picket Fence Financial dengan pejabat di Maryland dan Florida.