Membeli Insurans Hayat Selepas Kanser Payudara

Terima kasih kepada kemajuan dalam pemeriksaan dan rawatan, insurans hayat tersedia dengan lebih cepat dan pada kadar yang lebih baik untuk survivors kanser payudara daripada sebelumnya.

Jika anda telah keluar dari sisi lain dari penyakit mengerikan ini, anda mempunyai peluang yang baik untuk memenuhi syarat untuk pelbagai jenis insurans hayat.

"Ramai yang terselamat daripada kanser payudara akan memenuhi syarat untuk perlindungan, sesetengahnya selepas rawatan, dan lain-lain selepas beberapa tahun," kata Dr Valerie Kaufman, naib presiden dan ketua pengarah perubatan di MassMutual.

Apa yang telah berubah?

Penanggung insurans hayat menawarkan perlindungan kepada mangsa kanser payudara selama bertahun-tahun. MassMutual telah berbuat demikian sejak tahun 1964. Tetapi sekarang banyak lagi mangsa yang dapat melayakkan diri hari ini daripada sekadar sedekad yang lalu.

"Pada masa rawatan semakin baik, pemeriksaan yang lebih baik dan pengesanan kanser payudara lebih awal telah meningkatkan bilangan individu yang kanser ditemui apabila rawatan lebih cenderung berjaya," kata Kaufman.

Di samping itu, katanya, kemajuan perubatan telah membolehkan syarikat insurans hayat mengukur risiko dengan cara yang lebih komprehensif untuk senario kanser payudara yang berbeza. Ini menghasilkan lebih banyak kategori penarafan serta tempoh menunggu yang lebih pendek dan premium yang lebih rendah dalam banyak kes.

Sama ada anda layak untuk liputan serta merta dan berapa banyak yang anda bayar untuk insurans hayat bergantung kepada pelbagai faktor, dan keadaan setiap orang adalah unik.

"Ia bukan kesepakatan satu-saiz," kata Jeff Root, pengasas agensi insurans hayat bebas Rootfin yang berpangkalan di Austin, Texas.

Akar, yang pakar dalam membantu orang yang menghadapi masalah kesihatan mencari liputan, mengatakan faktor yang paling penting yang ditanggung oleh penanggung insurans hayat untuk kanser payudara ialah:

• Jenis kanser payudara
• Peringkat dan gred kanser
• Apabila kanser didiagnosis dan apabila rawatan berakhir
• Bagaimana kanser dirawat, seperti lumpektomi, mastektomi, kemoterapi, radiasi atau kaedah lain
• Sama ada terdapat sebarang metastasis atau penglibatan nodus limfa
• Saiz tumor

Semakin rendah peringkat, semakin rendah gred, semakin banyak masa sejak rawatan berakhir, peluang lebih baik yang anda miliki untuk memenuhi syarat untuk liputan pada kadar yang lebih rendah, kata Root.

Kadar pilihan - yang terbaik untuk insurans hayat - boleh didapati dalam beberapa keadaan. Di MassMutual, Kaufman mengatakan, para pelanggan dengan kanser bukan aninvasi (peringkat 0), "penanda risiko yang baik" dan rawatan yang sesuai mungkin layak untuk kadar pilihan.

Lain-lain mungkin layak untuk kadar pilihan beberapa hingga 20 tahun selepas selesai rawatan yang berjaya, katanya, dan mereka yang mungkin tidak layak untuk kadar terbaik boleh memenuhi syarat untuk standard - biasa - kadar.

Root mengatakan bahawa dalam beberapa kes, penanggung insurans hayat melampirkan caj tambahan sementara kepada kadar standard untuk beberapa tahun tertentu. Ini dipanggil "tambahan rata." Anda mungkin memenuhi syarat untuk kadar standard ditambah $ 5 tambahan rata bagi $ 1,000 perlindungan selama lima tahun. Mengenai polisi insurans hayat $ 100,000, anda akan membayar $ 500 setahun di atas kadar standard untuk lima tahun pertama polisi ini.

Bersedia untuk membeli

Jangan putus asa jika anda ditolak untuk perlindungan oleh satu syarikat. Proses pengunderaitan bervariasi di kalangan penanggung insurans, sebab itu sangat penting untuk mendapatkan sebut harga dari pembawa yang berbeza.

Root mencadangkan bekerja dengan ejen insurans hayat bebas yang mempunyai pengalaman bekerja dengan pelanggan dalam situasi anda. Pakar risiko terjejas adalah seorang profesional insurans yang memberi tumpuan kepada membantu orang dengan keadaan kesihatan atau hobi berisiko atau liputan membeli mata pencarian.

"Ada begitu banyak pembolehubah dengan kanser payudara," katanya. "Banyak ejen tidak tahu apa yang perlu ditanya."

Apabila anda memohon perlindungan, bersiaplah untuk menyenaraikan semua doktor anda dan maklumat hubungan mereka, kata Root. Ini akan membantu proses bergerak lebih cepat, jadi syarikat insurans tidak perlu kembali dan meminta lebih banyak maklumat. Salinan laporan patologi anda akan membantu ejen mengumpul sebut harga prabayar untuk pihak anda. Ini adalah sebut harga berdasarkan maklumat anda tanpa nama anda dilampirkan. Syarikat-syarikat insurans sebut harga yang mengikat adalah mengikat jika anda memutuskan untuk membeli, melainkan maklumat lain menjadi terang.

Jangan takut

Akhirnya, jangan takut memohon insurans nyawa.

"Perkara yang paling penting yang kami tidak dapat cukup tegas ialah dengan mengambil langkah berjaga-jaga untuk melindungi kesihatan anda, melakukan perkara yang sama untuk melindungi kesihatan kewangan anda sendiri dan orang tersayang," kata Kaufman. "Jangan menanggalkan mamogram anda, dan jangan laraskan perancangan dan kesediaan kewangan anda untuk lengkungan hidup."

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .