Sekiranya saya Bayar Pinjaman Pelajar Saya Dengan Kad Kredit?

Bagi ramai orang muda Amerika, hutang pinjaman pelajar seolah-olah seolah-olah ia akan menjadi garis tetap pada belanjawan mereka. Menurut Forbes, 71% pelajar Amerika yang memperoleh ijazah sarjana muda pada tahun 2012 mengambil pinjaman untuk mendapatkannya, berjumlah purata $ 29,400 oleh tamat pengajian. Sekiranya anda menghadapi hutang hutang dan prospek kerja yang lemah, seperti banyak milenium, anda mungkin mengalami kesukaran untuk memenuhi bil anda. Atau mungkin anda mempunyai hutang yang lebih kecil, dan ingin ada cara untuk mengurus semuanya sekarang. Masukkan kad kredit baru anda dengan faedah 0% selama setahun. Adakah ini penyelesaiannya? Tidak. Inilah sebabnya:

Ia tidak semestinya mungkin

Banyak peminjam swasta tidak membenarkan anda membayar balik pinjaman pelajar dengan kad kredit. Ada yang membenarkannya dalam beberapa kes tertentu. Sama ada cara, semak dengan pemberi pinjaman anda terlebih dahulu. Kerajaan persekutuan hanya membenarkan anda membayar dengan kad kredit jika anda ingkar - iaitu, anda tidak membuat pembayaran atas pinjaman anda dalam sembilan bulan.

Ia boleh mahal

Walaupun pemberi pinjaman anda membolehkan anda membayar pinjaman anda dengan kad, terdapat banyak bayaran yang terlibat. Sebagai contoh:

• Yuran pemprosesan. Ramai peminjam yang menerima bayaran kad kredit akan mengenakan bayaran untuk keistimewaan. Ini akan berbeza dengan pemberi pinjaman.
• Kepentingan yang lebih tinggi. Walaupun anda mendapat kad kredit 0%, anda mungkin tidak dapat membayar pinjaman anda semasa tempoh pengenalan. APR purata yang berterusan untuk kad kredit adalah sekitar 15%, jadi jika anda tidak membayar dalam masa, kadar anda akan lebih tinggi daripada pinjaman pelajar anda sekarang.

Sekiranya anda ingin membayar pinjaman dengan kad kredit, pertimbangkan senario terburuk dari segi bayaran. Sekiranya anda mampu ini, dan fikir ia masih bernilai risiko, baca terus.

Terdapat sedikit kelonggaran

Sebahagian daripada alasan anda ialah hutang pinjaman pelajar tidak boleh dilepaskan dalam muflis, dan hutang kad kredit adalah. Walau bagaimanapun, jika hutang anda adalah persekutuan, terdapat banyak program untuk membantu anda, termasuk:

• Pembayaran semula berasaskan pendapatan. Jika anda layak untuk pelan IBR, bayaran pinjaman pelajar anda akan dikira semula berdasarkan pendapatan dan saiz keluarga anda. Mereka akan dihadkan pada 15% daripada pendapatan budi bicara anda, dan selepas 25 tahun pembayaran, sebarang baki yang belum dibayar akan diampuni. Kerajaan mungkin akan membantu anda dengan bayaran faedah anda.
• Pengampunan pinjaman. Pinjaman persekutuan tertentu juga layak mendapat pengampunan pinjaman, dengan syarat peminjam bekerja sepenuh masa pada pekerjaan khidmat awam yang layak dan membuat pembayaran pada masa yang sepuluh tahun. Selepas itu, baki pinjaman boleh diampuni.
• Penangguhan atau kesabaran. Sekiranya anda mendaftar di sekolah, tentera, atau Peace Corps, atau mengalami kesulitan ekonomi atau fizikal yang teruk, mungkin untuk menunda pembayaran pinjaman anda untuk tempoh tertentu. Walaupun terdapat beberapa perlindungan kad kredit untuk orang-orang dalam tentera, ia sangat banyak kes-kes.

Tidak perlu dikatakan, syarikat kad kredit anda akan menawarkan anda istilah yang jauh lebih murah jika anda lewat dengan cek, dan mereka akan lebih cepat melaporkan anda kepada biro kredit jika anda terlepas bayaran atau dua.

Hutang anda lebih mudah dilepaskan - mungkin

Anda mungkin tahu bahawa walaupun hutang kad kredit boleh dilepaskan dalam muflis, pinjaman pelajar tidak boleh. Ini boleh menjadi alasan yang baik untuk mempertimbangkan kredit … tetapi anda tidak boleh menjalankan baki anda pada kad kredit dengan niat untuk membebaskannya di mahkamah. Jika anda meletakkan pinjaman pelajar pada kad anda dan kemudian memutuskan untuk mengisytiharkan muflis, penerbit kad anda boleh membantah. Dan jika mereka dapat membuktikan bahawa anda meletakkan hutang kad kredit anda dengan niat untuk mengisytiharkan muflis, anda boleh dikenakan penipuan.

Garisan bawah

Benar. Ada orang yang berjaya melunaskan hutang pelajar mereka - dan pada kadar faedah yang lebih rendah - dengan menggunakan kad kredit. Jika anda mempunyai hutang yang sangat sedikit dan anda disiplin luar biasa mengenai kewangan anda, itu tidak mustahil. Walau bagaimanapun, kebanyakan graduan baru menghadapi terlalu banyak hutang dan pendapatan yang terlalu sedikit untuk menjadikan strategi ini berdaya maju. Lihatlah pilihan lain yang tersedia untuk anda - seperti IBR atau pelan pembayaran balik lain - sebelum menggunakan kad kredit.

Imej pelajar melalui Shutterstock