Pinjaman rakan sekerja: Make Money While Membantu Masyarakat

Pinjaman Peer-to-peer merupakan salah satu kaedah pelaburan yang paling cepat berkembang sejak Prosper Marketplace menjadi peminjam A.S. pertama pada tahun 2006. Dalam enam tahun yang lalu, lebih $ 1 bilion telah dipinjamkan oleh pelabur individu untuk membantu rakan-rakan mereka yang memerlukan.

Terdapat banyak manfaat untuk pinjaman rakan sebaya, seperti pulangan mantap dengan kadar yang lebih tinggi daripada banyak kenderaan pelaburan lain. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa maklumat utama yang perlu diambil setiap pelabur, sebelum mengejar keuntungan daripada pinjaman peribadi.

Terma dan Terminologi

Jika anda tidak mengetahui bagaimana pinjaman berfungsi, pastikan anda membaca sebelum melabur dalam satu. Sebagai pemberi pinjaman, anda akan diberikan sejumlah besar maklumat, yang semuanya memberi kesan kepada kualiti pinjaman yang ada.

Maklumat Utama:

• DTI (Nisbah Hutang ke Pendapatan)
• Bilangan Pertanyaan
• Talian Kredit Terbuka
• Delinquencies
• Rekod Awam

Kebanyakan laman web pinjaman rakan sebaya akan memberi anda semua maklumat ini, serta beberapa maklumat peribadi mengenai peminjam. Tetapi jangan berasa seperti anda perlu berhenti di sana! Terdapat banyak laman web, seperti Penyejuk Nikel, yang menerbitkan data pinjaman sejarah; anda harus menggunakannya untuk menguji strategi sebelum membeli nota, dan terutama sebelum menubuhkan sebarang sistem pelaburan automatik.

Perkara Yang Perlu Diperhatikan:

• Bolehkah saya melabur dengan syarikat ini? Tidak ada satu laman web pinjaman rakan sebaya yang tersedia pada setiap negeri.
• Pelbagai. Jangan letakkan semua telur anda dalam satu bakul. Kebanyakan laman web pinjaman akan menunjukkan bahawa anda membeli sekurang-kurangnya 100 nota, terutamanya jika anda memilih orang dalam kurungan risiko yang lebih tinggi.
• Kadar yang lebih tinggi bermakna risiko lebih tinggi. Peminjam melakukan lalai, oleh itu anda menerima pulangan yang lebih tinggi apabila memberi pinjaman kepada orang-orang dengan sejarah kewangan yang cerdik.
• Adakah saya tertahan dengan peminjam ini? Sesetengah tapak pinjaman rakan sebaya mempunyai pasaran sekunder di mana anda boleh membeli atau menjual nota. Ini boleh sangat membantu jika anda perlu melikuidasi pelaburan anda dengan cepat.

Kaedah:

Bergantung kepada berapa banyak masa yang anda mahu lakukan untuk proses pelaburan, anda mempunyai tiga pilihan untuk kaedah pelaburan.

1. Buat sendiri. Kaedah ini melibatkan senarai pemeriksaan sendiri, dan memilih individu untuk melabur dalam setiap nota. Sekiranya anda berminat untuk menumpukan masa yang cukup untuk proses pelaburan, atau ingin tahu tentang peminjam, kaedah ini adalah untuk anda.
2. Bandingkan secara automatik. Sekiranya anda mempunyai satu set kriteria tertentu yang anda ingin catat nota untuk, sesetengah laman web memberikan anda keupayaan untuk memilih senarai secara automatik.
3. Jangan sentuh. Kaedah ini hanya tersedia untuk ahli Prosper and Lending Club, dan akaun mestilah sekurang-kurangnya $ 25,000. Ini serupa dengan kaedah sebelumnya, kecuali anda boleh memasukkan pelbagai set kriteria carian; anda juga boleh menentukan peratusan akaun anda yang anda ingin dilaburkan menggunakan setiap kriteria yang ditetapkan.

Di manakah saya harus melabur wang saya?

Prosper

Pelaburan Minimum: $ 25 Yuran Akaun: 1% daripada prinsip tertunggak Pulangan Tahunan Bersih: 5.24% - 14.75% bergantung kepada gred kredit

Prosper adalah tapak pemberi pinjaman peer-to-peer yang pertama di A.S., dan sejak itu menjadi salah satu yang paling popular. Semua pinjaman Prosper mempunyai tempoh antara 1-5 tahun, dan laman web ini mempunyai pasaran sekunder di mana para pelabur boleh membeli atau menjual nota mereka. Di samping itu, laman web ini menawarkan QuickInvest dan Prosper Premier sebagai kaedah menyusun dan membeli nota, dengan usaha yang kurang dari pihak pelabur.

Lending Club

Pelaburan Minimum: $ 25 Yuran Akaun: 1% dari setiap pembayaran Pulangan Tahunan Bersih: 5.8% - 13.17% bergantung pada gred kredit

Kelab Pinjaman berstruktur dengan cara yang sama dengan Prosper, bagaimanapun, nota mereka mempunyai tempoh 3-5 tahun. Tetapi mereka mempunyai pasaran sekunder yang aktif untuk nota, sekiranya anda mahu menjual. Lending Club juga mempunyai alat Portfolio Builder, yang menyertakan nota mengikut kriteria yang anda nyatakan; ia menyediakan anda ringkasan, yang anda mesti meluluskan sebelum ia akan membuat apa-apa pembelian. Sekiranya anda mahukan kaedah tangan, akaun Kelab Perdana Pinjaman diuruskan sepenuhnya. Anda hanya dapat memutuskan apa yang dikembalikan oleh branding anda (8%, 10%, dan lain-lain), dan pengurus akaun anda melakukan yang lain. Tetapi yuran akaun anda akan meningkat kepada 1.8%.

WikiLoan

Pelaburan Minimum: $ 100 Yuran Akaun: $ 9 setiap pinjaman, dikenakan setiap tahun Pulangan Tahunan Bersih: Anda membuat keputusan

Pelabur WikiLoan membuat penyenaraian mereka sendiri untuk peminjam. Apabila anda membuat akaun, anda membuat keputusan mengenai saiz akaun anda, ikrar maksimum bagi setiap pinjaman, kadar faedah minimum, tempoh pinjaman dan jenis pinjaman. Peminjam boleh menyemak imbas untuk mencari profil anda, dan anda juga boleh menapis peminjam untuk mencari orang yang anda minati, atau menyediakan amaran e-mel untuk peminjam yang memenuhi kriteria anda. Setiap peminjam memutuskan syarat pinjaman mereka, tetapi mesti memegang minimum minimum 3% kadar faedah dan satu tahun. Laman web ini telah aktif selama lebih dari setahun, dan tidak ada kegagalan setakat ini. Satu-satunya kelemahan kepada WikiLoan adalah kekurangan pasaran sekunder untuk nota; sebaik sahaja anda telah melakukan dana, anda tidak boleh dengan mudah mengubah fikiran anda.