Dapatkan Portfolio Anda Ke Bentuk-Cekap Cukai

Oleh Matt Buckwalter

Ketahui lebih lanjut mengenai Matt di laman web kami Tanya Penasihat

Latihan yang baik datang dengan "pembakaran otot" - kesakitan yang berpengalaman selama latihan yang merupakan petunjuk utama tentang apa yang akan menjadi pertumbuhan otot.

Sekarang bahawa penyata cukai anda difailkan, anda mungkin merasakan sejenis pembakaran yang serupa dalam kewangan peribadi anda. Saya menyebutnya "pembakaran cukai" pertumbuhan portfolio. Anda akan mula menyedari pembakaran cukai ini apabila dividen dan keuntungan modal menghasilkan sejumlah besar cukai pendapatan yang terhutang, dan ia mungkin akan mengejutkan anda.

Bagi pembayar cukai dalam kurungan cukai tertinggi, jumlah cukai yang dikenakan ke atas pendapatan tambahan itu mungkin mendekati 50%. Walaupun pembakaran cukai mungkin merupakan petunjuk pertumbuhan portfolio, pembayar cukai tidak sepatutnya berpuas hati. Mereka perlu mempertimbangkan sama ada portfolio mereka adalah efisien cukai.

Mempunyai kecekapan cukai adalah seperti mempunyai bentuk yang betul dan gabungan latihan dalam portfolio pelaburan anda. Ia seperti menghabiskan sedikit masa di gim untuk manfaat yang sama, jika tidak lebih.

Pertimbangkan tiga petua untuk membuat portfolio pelaburan anda berkembang dengan lebih cekap:

1. Kenal pasti pesalah cukai terbesar dalam portfolio anda. Ini boleh dilakukan dengan melihat 1040 Jadual B anda dan Borang 8949 untuk melihat pelaburan mana yang menghasilkan pendapatan paling banyak. Anda mungkin menemui dana bon tertentu, dana bersama yang diuruskan secara aktif, dan amanah pelaburan hartanah adalah pesalah terbesar anda.
2. Letakkan aset yang menghasilkan penghasilan terbesar dalam akaun yang layak cukai anda. Akaun ini termasuk persaraan majikan dan IRA. Sekurang-kurangnya, pendapatan yang dijana daripada pelaburan dalam akaun ini ditangguhkan dan dalam beberapa kes mungkin dikenakan cukai.

1. Letakkan pelaburan yang paling cekap cukai di dalam akaun anda yang boleh dikenakan cukai. Banyak saham individu, dana bersama indeks dan dana dagangan yang diperdagangkan adalah cekap cukai kerana mereka menghasilkan dividen yang agak rendah dan pengagihan keuntungan modal. Lebih-lebih lagi, apabila dijual, mereka mungkin menerima rawatan cukai yang lebih baik.

Sudah tentu, membuat perubahan mungkin datang pada beberapa kos. S & P 500 meningkat dengan ketara sejak 2012, yang bermaksud penjualan boleh menyebabkan keuntungan direalisasikan. Oleh itu, anda pasti mahu anda merujuk penasihat cukai anda untuk memahami perubahan kesan yang mungkin berlaku untuk anda. Juga, rizab kecemasan anda mungkin dilaburkan dalam rizab jangka pendek yang menghasilkan pendapatan, dan aset ini merupakan bahagian penting dalam strategi simpanan kecemasan.

Jurulatih yang baik menasihatkan mereka yang baru ke gym untuk memulakan perlahan-lahan dengan bentuk yang baik dan menambah kepada rutinnya apabila tubuh mereka menjadi lebih kuat. Dalam pengertian ini, perancangan kewangan adalah seperti membina badan yang sihat. Ia mengambil inisiatif untuk memulakan dan masa untuk penambahbaikan untuk dipaparkan. Jangan takut pembakaran cukai - pastikan pelaburan portfolio anda tidak datang pada harga yang tidak perlu.