Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple adalah nama yang lebih baru di ruang pengurusan pelaburan automatik A.S., tetapi sudah tentu tidak ada orang baru. Firma itu sudah pun ditubuhkan sebagai penasihat robo terbesar Kanada sebelum melintasi sempadan pada Januari 2016.

What Wealthsimple menawarkan pelabur Amerika adalah penawaran pelaburan yang bertanggungjawab sosial yang teguh, serta produk pelaburan halal, yang mematuhi undang-undang Islam; penuaian cukai tanpa cukai percuma, yang sesuai untuk pelabur dengan akaun yang boleh dikenakan cukai yang besar; harga jelas; dilucut turun, pengalaman pelanggan yang mesra pemula (pendapatan yang "mudah" dalam nama Wealthsimple); dan akses yang tidak terkecuali kepada perancang kewangan.

Semua kebaikan itu datang pada harga, walaupun: Skor firma dalam penilaian robo-penasihat Investmentmatome mengambil hit untuk yuran penasihatnya - 0.4% hingga 0.5%, bergantung pada baki akaun - yang meletakkannya di sisi pricier pertandingan. (Untuk lebih banyak pertandingan, lihat pilihan utama kami untuk penasihat robo terbaik.) Walau bagaimanapun, untuk pelabur berasaskan nilai khususnya, wang tambahan mungkin bernilai belanja.

Investmentmatome adalah alat percuma untuk mencari kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. Dayana Yochim

4.5 Kedudukan Investmentmatome

Wealthsimple

Fakta Pantas

• Yuran pengurusan: 0.4% - 0.5%
• Minimum akaun: $ 0
• Sehingga bonus tunai $ 1,000 dengan deposit yang layak

Bermula di tapak selamat Wealthsimple

Wealthsimple adalah yang terbaik untuk:

• Pelabur yang bertanggungjawab secara sosial
• Mereka yang mencari pilihan halal sesuai dengan hukum Islam
• Pelabur awal
• Pengimbangan semula automatik
• Penebusan cukai
• Akses kepada perancang kewangan

Kekayaan kami semata-mata

Kategori	Penilaian	Penerangan
Keseluruhannya
Minimum akaun		$ 0 untuk Basic Wealthsimple; $ 100,000 untuk Wealthsimple Black
Yuran penasihat		0% untuk tahun pertama pada $ 0 hingga $ 5,000 0.5% untuk mengimbangi $ 100,000 dan kurang 0.4% pada baki di atas $ 100,000
Nisbah perbelanjaan pelaburan		Purata wajaran 0.1% untuk portfolio Wealthsimple biasa Purata 0.24% hingga 0.28% wajaran pada portfolio SRI
Yuran akaun (tahunan, pemindahan, penutupan)		Yuran penyelenggaraan atau pemindahan $ 0. Wealthsimple membayar balik semua bayaran pemindahan yang dikenakan oleh institusi luar dengan pemindahan minimum $ 5,000.
Campuran portfolio		ETF dari 16 kelas aset, ditambah saham individu untuk portfolio halal
Akaun disokong		Akaun peribadi / bersama boleh dicukai, IRA tradisional, Roth IRA, SEP IRA, amanah
Strategi cukai		Pengambilan cukai percuma untuk pelanggan Wealthsimple Black; percuma untuk pelanggan Wealthsimple Basic mengikut permintaan
Pengimbangan semula automatik		Pengimbangan semula harian percuma pada semua akaun
Pilihan sokongan pelanggan		Sokongan telefon secara langsung: Isnin-Jumaat 8 a.m.-8 p.m. Waktu Timur; e-mel 24/7. Panggilan sokongan pelanggan boleh dijadualkan dengan perancang kewangan.
Promosi		$ 50 bonus dengan deposit $ 1,000 $ 100 bonus dengan deposit $ 10,000 $ 200 bonus dengan deposit $ 50,000 $ 400 bonus dengan deposit $ 100,000 $ 1,000 bonus dengan deposit $ 250,000

Di mana Wealthsimple bersinar

Minimum akaun minimum dan tiada bayaran tambahan: Wealthsimple telah membuat cadangan nilai yang menarik. Sebelum anda mendaftar, syarikat menawarkan kajian portfolio percuma yang meliputi simpanan, hutang dan, tentu saja, pelaburan (melihat kepelbagaian, yuran dan pendedahan kepada cukai).

Minimum $ 0 akaun untuk tawaran Wealthsimple Basic adalah halangan yang rendah untuk memulakan. Perkhidmatan itu termasuk deposit automatik bebas, pengimbangan semula automatik dan pelaburan semula dividen. Wealthsimple tidak mengenakan yuran ke atas pemindahan, perdagangan dan penebangan cukai (ini adalah masalah besar yang akan kita bincangkan di bawah).

Mengekalkan kira-kira minimum $ 100,000 memenuhi syarat untuk pelanggan untuk perkhidmatan Wealthsimple Black, yang menawarkan ciri-ciri yang sama dari akaun Asas pada yuran pengurusan yang lebih rendah (0.4% berbanding 0.5%) serta keahlian percuma ke VIP Priority Pass, yang memberikan pelanggan serta teman perjalanan akses yang tidak terhad kepada lebih 1,000 ruang duduk syarikat penerbangan di 400 bandar di seluruh dunia. (Menurut syarikat, perjalanan adalah salah satu tujuan simpanan utama yang dikutip oleh pelanggannya.)

Pada awal tahun 2018 syarikat itu menambah akaun Simpanan Pintar. Kadar faedah 1% (tertakluk kepada perubahan) adalah lebih daripada kebanyakan tawaran bank tradisional. Dan pemindahan percuma yang tidak terhad dan tidak minimum menjadikannya tempat yang mudah untuk menabung wang yang anda perlukan dalam jangka terdekat atau sebagai tempat letak kereta untuk dana kecemasan - cukup jauh dari perbelanjaan harian sehingga anda tidak tergoda untuk menghabiskan ia.

Pilihan pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial: Salah satu tawaran tenda Wealthsimple adalah pelaburan bertanggungjawab sosial. Syarikat itu mengatakan bahawa 35% pelanggannya mempunyai sekurang-kurangnya satu akaun mereka di salah satu daripada tiga portfolio SRI berisiko risiko syarikat.

Portfolio SRI menarik dari enam dana yang diperdagangkan di bursa yang menumpukan kepada syarikat yang terlibat dalam perusahaan seperti inovasi teknologi bersih di negara membangun, usaha untuk mengurangkan pendedahan karbon dan menyokong kepelbagaian jantina dalam peranan kepimpinan senior. Portfolio ini juga mungkin mengandungi bon perbandaran yang menyokong pelaburan tempatan dan sekuriti bersandarkan gadai janji yang dikeluarkan kerajaan yang mempromosikan perumahan yang mampu dimiliki.

Portfolio patuh Syariah: Portfolio pelaburan halal - yang mematuhi undang-undang Islam - adalah satu lagi tawaran yang menonjol.Ia mengandungi kira-kira 50 saham individu (bukan ETF) yang ditayangkan oleh jawatankuasa ilmuan Syariah pihak ketiga. Tiada syarikat yang mendapat keuntungan daripada perjudian, alkohol, senjata api, tembakau atau industri lain yang terhad atau memperoleh pendapatan yang signifikan daripada faedah atas pinjaman dibenarkan.

Profil risiko portfolio pelaburan halal adalah selaras dengan penawaran portfolio pertumbuhan Wealthsimple, kerana ia melabur 100% dalam ekuiti dan direka untuk mengesan prestasi pasaran yang luas. Pelanggan yang mempunyai toleransi risiko yang lebih rendah dinasihatkan untuk memegang peratusan tertentu dalam portfolio mereka secara tunai kerana pelaburan dalam aset yang memberi faedah (misalnya bon) tidak dibenarkan di bawah undang-undang Islam.

Pelaburan dalam saham pecahan: Sama seperti penasihat robo yang lain, di Wealthsimple portfolio ETF setiap pelanggan - campuran sebenar, pendapatan antarabangsa, pendapatan tetap, wang tunai dan kelas aset yang lain - didasarkan pada jawapan kepada soalan mengenai matlamat kewangan, pengalaman pelaburan, keadaan kewangan dan toleransi risiko. Tetapi syarikat itu mempunyai ciri bonus untuk pelanggan yang mungkin menambah sedikit jumlah akaun mereka dari masa ke masa: Wealthsimple membeli saham pecahan ETF, yang bermaksud keseluruhan deposit anda boleh dilaburkan secara penuh dan bukannya bergaul dengan wang tunai berfaedah rendah sehingga cukup untuk membeli bahagian penuh.

Akses kepada perancang kewangan: Otomasi ialah bagaimana penasihat robo menyimpan yuran pengurusan wang dalam jangkauan purata pelabur. Tetapi terkadang sentuhan manusia diperlukan. Sebagai tambahan kepada e-mel standard, sembang dan sokongan telefon di Wealthsimple, pelanggan Asasnya mendapat panggilan telefon selama 15 minit untuk berjalan-jalan di dasar-dasar perancangan kewangan dan untuk bertanya apa-apa soalan, termasuk berapa banyak yang harus disimpan, jenis jenis akaun (IRA vs bukan persaraan) untuk memilih, dan bagaimana pelaburan mereka dikenakan cukai. Pelanggan Wealthsimple Black menerima pelan kewangan yang lebih formal - dokumen yang memberikan gambaran keseluruhan keadaan kewangan mereka dan menangani kebimbangan utama, seperti jika mereka akan mempunyai cukup untuk bersara, yang mana akaun mereka harus menarik diri daripada untuk pendapatan, atau bagaimana untuk menutup sebarang jurang dalam rancangan mereka.

Kebanyakan khidmat nasihat robo mengehadkan jumlah dan jenis bantuan tangan yang mereka tawarkan kepada pelanggan (cth., E-mel sahaja atau satu mesyuarat setahun) atau menawarkan capaian kepada nasihat satu-satu-satunya kepada pemegang akaun premium yang mengekalkan baki akaun yang tinggi. Wealthsimple membolehkan semua pelanggan peluang untuk membuat panggilan telefon dengan salah satu perancang kewangan syarikat bersertifikat atau pengurus pelaburan tersewa.

Pengambilan cukai bebas cukai: Penurunan kerugian cukai adalah strategi yang digunakan untuk menurunkan cukai pelabur ke atas keuntungan pelaburan atau pendapatan lain dengan mengimbanginya dengan kerugian pelaburan. Selalunya ia adalah sama ada perkhidmatan tambahan berbayar atau hanya tersedia untuk pelanggan bernilai bersih tinggi. Mana-mana pelanggan Wealthsimple dengan akaun yang boleh dikenakan cukai boleh mempunyai penganalisis portfolio mengkaji semula akaun mereka (termasuk yang di luar Wealthsimple) untuk peluang kerugian cukai, walaupun strategi biasanya paling berharga bagi mereka yang mempunyai baki pelaburan yang lebih besar dan gaji yang tinggi.

Fokus pendidikan: Anda tidak perlu menjadi pelanggan Wealthsimple untuk mengekstrak nilai dari perkhidmatannya. Muat naik kenyataan terkini dari mana-mana akaun pelaburan semasa anda dan penganalisis Wealthsimple akan menyemak peruntukan pelaburan, yuran akaun dan kecekapan cukai berdasarkan matlamat dan hala masa anda dan panggil untuk membincangkan penemuan - secara percuma, tanpa pendaftaran akaun diperlukan.

Sentuhan dan jangkauan manusia kepada bakal pelanggan juga merupakan idea di sebalik program "Makan Siang dan Belajar" syarikat, di mana Wealthsimple akan menjadi tuan rumah sesi orang di syarikat anda untuk mengajar asas-asas pelaburan dan menjawab soalan perancangan kewangan. (Makan tengah hari juga ada, dan kita sedang bercakap mengenai tambang yang sesuai, bukan makan tengah hari yang berkotak dengan piawaian.)

Di mana Wealthsimple jatuh pendek

Yuran pengurusan akaun: Yuran akaun adalah di mana nasib pelanggan dan penyedia dibuat dan pecah. Yuran pengurusan 0.5% Wealthsimple pada baki akaun antara $ 5,000 dan $ 100,000 dan 0.4% pada akaun lebih dari $ 100,000 adalah lebih tinggi daripada yang dikenakan oleh semua syarikat lain di laman web kami terbaik robo-penasihat.

Sebagai perbandingan, Wealthfront dan Betterment mengenakan yuran pengurusan sebanyak 0.25%. Malah broker terkenal seperti Charles Schwab Intelligent Advisory (0.28% yuran pengurusan), TD Ameritrade Essential Portfolio (0.3%), Vanguard Personal Advisor Services (0.3%) dan Fidelity Go (0.35%).

Yuran pengurusan dana SRI: Yuran pengurusan (nisbah perbelanjaan a) pada pelaburan bertanggungjawab sosial (dana dan ETF) adalah terkenal kerana lebih tinggi daripada purata bayaran ETF. Ini bukan isu khusus Wealthsimple - anda akan membayar yuran ini di mana sahaja. Tetapi perlu diingat bahawa nisbah perbelanjaan ini diambil secara langsung daripada pulangan pelabur. Walaupun kedai-kedai Wealthsimple di sekitar untuk pilihan SRI kos terendah, adalah baik untuk mengetahui bahawa purata wajaran pada portfolio SRI berkisar antara 0.24% hingga 0.28% berbanding nisbah perbelanjaan purata berwajaran sebanyak 0.1% untuk portfolio non-SRI Wealthsimple.

Kurangnya alat kewangan peribadi:Mereka yang mencari pengalaman penasihat kewangan yang lebih fleksibel - kalkulator, alat perancangan, bahan pendidikan dan pusat arahan wang - boleh mencari laman web Wealthsimple yang sengaja diperhalusi dan aplikasi yang jarang dibandingkan dengan penyedia lain.Terdapat kecantikan dalam kesederhanaan: Laman web, aplikasi dan pendekatan keseluruhan mengandungi maklumat yang cukup untuk menerangkan konsep penting menyimpan dan melabur dan memastikan para pelanggan mengetahui apa yang berlaku dalam akaun mereka. Ia sesuai untuk penabung yang ingin menetapkannya dan melupakannya … tetapi mungkin kurang jika anda suka bermain dengan senario perancangan persaraan apa-jika.

Adakah Wealthsimple sesuai untuk anda?

Wealthsimple adalah pemenang yang jelas dalam kategori pelaburan berasaskan nilai kerana tawaran portfolio SRI dan halal yang kukuh. Tambahan lain - seperti ciri-ciri premium percuma (penebusan cukai, akses kepada perancang kewangan yang disahkan), keperluan minimum baki $ 0 (bagus untuk mereka yang baru bermula) - meletakkannya dalam kelas yang sama dengan penasihat robo lain yang mempunyai nama jenama yang lebih tinggi pengiktirafan.

Tanda cek terbesar dalam lajur "kontra" ialah yuran pengurusan akaun Wealthsimple sebanyak 0.4% hingga 0.5%. Memandangkan yuran pengurusan kesan boleh ada ke atas pulangan pelaburan jangka panjang, ini adalah pertimbangan yang penting, terutamanya untuk pelabur yang mempunyai baki akaun yang tidak layak untuk kadar yuran penasihat Wealthsimple yang lebih rendah.

Buka akaun Wealthsimple