Kenapa Skor Kredit Saya Tidak Disenaraikan Di Atas Laporan Kredit saya?

Apabila anda menarik laporan kredit anda, anda mungkin terkejut untuk menyedari skor kredit anda tidak muncul juga.

Kenapa tidak skor kredit anda pada laporan kredit anda, dan apa yang boleh anda lakukan?

Apa nilai kredit?

Perkara pertama untuk difahami ialah laporan kredit dan skor kredit adalah produk yang sama sekali berbeza.

Skor FICO adalah sistem pemarkahan kredit proprietari yang diwujudkan oleh Fair Isaac Corp pada tahun 1950-an. Pesertanya, VantageScore, dikembangkan bersama oleh Experian, Equifax, TransUnion - tiga biro kredit utama di A.S. - dan diperkenalkan pada 2006. FICO mempunyai beberapa model, kebanyakannya menggunakan skala 300 hingga 850 mata. Julat yang sama juga digunakan oleh VantageScore 3.0 saat ini.

Skor kredit dikira dari data dalam laporan kredit. Jadi kesilapan yang ada dapat dilihat dalam skor yang lebih rendah daripada yang sepatutnya.

Rumus pemarkahan kredit melihat maklumat yang sama, dengan beberapa variasi kecil dalam bagaimana mereka menimbang faktor-faktor, tetapi mereka semua mempunyai tujuan yang sama: untuk meramalkan bagaimana mungkin Anda membayar balik pinjaman yang dipinjam.

Apakah laporan kredit?

Laporan kredit anda, sebaliknya, hanyalah laporan itu. Ia menyenaraikan keseluruhan profil kredit anda untuk pemiutang untuk memeriksa dan kemudian menilai kebolehpercayaan kredit anda - kedua-duanya bebas daripada skor kredit dan bersempena dengannya.

Maklumat ini diperoleh daripada pemiutang dan rekod awam. Laporan sukarela, dan ketiga-tiga biro kredit berbeza-beza dalam jenis maklumat yang mereka nyatakan dan bagaimana ia dilaporkan.

Laporan ini meliputi banyak akaun terbuka, jumlah yang terhutang, had kredit, pembayaran lewat, tindakan koleksi, penghakiman mahkamah dan banyak lagi - dan mereka boleh kelihatan menakutkan. Gunakan panduan berguna untuk menyemak laporan anda untuk kesilapan. Kebanyakan pakar kredit menyarankan anda melakukan ini sekurang-kurangnya setiap tahun.

Bagaimana anda boleh mendapatkan laporan dan skor anda secara percuma?

Skor kredit digunakan hanya jika seseorang membayar untuknya, dan seseorang biasanya menjadi pemberi pinjaman berpotensi yang ingin menganggarkan kemungkinan calon pelanggan yang akan membayar pinjaman atau caj kad kredit.

Walau bagaimanapun, kini skor tersedia secara meluas kepada pengguna secara percuma dari pelbagai sumber, termasuk Investmentmatome. Apabila memilih sumber skor percuma supaya anda boleh memantau kredit anda, cari satu yang termasuk maklumat laporan kredit juga.

Di samping itu, anda berhak mendapatkan laporan kredit percuma setiap tahun secara terus dari masing-masing tiga biro kredit besar. Dan Akta Laporan Kredit yang Adil membolehkan anda mendapatkan laporan kredit percuma tambahan jika syarikat atau pemiutang mengambil apa yang disebut tindakan merugikan terhadap anda, seperti menafikan permohonan untuk kredit. Anda juga boleh mendapatkan salinan percuma jika laporan anda tidak tepat kerana penipuan.

Anda boleh - dan harus - menyalahkan kesilapan pada laporan kredit anda dan membetulkannya. Kesalahan pada laporan anda boleh menjejaskan akses anda kepada kredit, membebankan peluang pekerjaan atau menyebabkan masalah ketika menyewa rumah.

Bev O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea .

Dikemaskini 30 September 2016.