Mengapa Data Terkini mengenai Literasi Kewangan Global adalah Penggera

Oleh Brian Kuhn

Ketahui lebih lanjut mengenai Brian pada Asking Advisor Investmentmatome

Literasi kewangan di seluruh dunia amat penting untuk kemakmuran global. Ia perlu bagi orang untuk memahami konsep asas - seperti menyimpan, meminjam, hutang dan faedah - untuk menjadikan pilihan kewangan yang kukuh yang akan memperbaiki keadaan mereka.

Berdasarkan hasil tinjauan terbaru, kami mempunyai banyak kerja untuk dilakukan sebelum itu berlaku.

Wawancara Standard & Poor mengenai celik kewangan dengan 150,000 orang dari lebih 140 negara dalam bahasa ibunda mereka. Para penyelidik menemubual peserta secara sendiri jika mereka tidak mempunyai akses telefon atau Internet.

Hasilnya membimbangkan. Hanya 33% orang dewasa yang menanggapi dianggap celik kewangan - bererti bahawa 67% adalah buta huruf secara kewangan. Kajian itu diekstrapulkan untuk menganggarkan bahawa lebih daripada 3.4 bilion orang dewasa di seluruh dunia mempunyai buta huruf secara finansial.

Amerika Syarikat masuk ke ke-14 di seluruh dunia untuk literasi kewangan, dengan 57% responden diklasifikasikan sebagai celik kewangan.

Kegagalan ini bukan sekadar akademik. Kajian telah menunjukkan bahawa pengguna yang tidak memahami konsep pengkompaunan kepentingan yang berkaitan dengan hutang, sebagai contoh - di mana hutang membina sendiri dari masa ke masa untuk mencipta beban yang lebih berat jika ia tidak dibayar secara agresif - membelanjakan lebih banyak bayaran urus niaga, berjalan lebih besar hutang, menanggung kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman, meminjam lebih banyak dan menjimatkan sedikit, disebabkan sebahagiannya kecenderungan untuk membawa baki hutang dan membayar biaya kewangan dan bayaran penalti.

Wanita, golongan miskin, dan responden berpendidikan rendah lebih cenderung mengalami kekurangan pengetahuan kewangan, kata laporan itu.

Laporan itu juga menyatakan bahawa negara-negara yang lebih kaya, dinilai oleh KDNK per kapita, cenderung mempunyai kadar celik kewangan yang lebih tinggi.

Standard dan Poor, bersempena dengan Gallup, meminta peserta lima soalan berganda pilihan dalam empat kategori kewangan: kepelbagaian risiko, inflasi, pengiraan dan dua soalan mengenai kepentingan kompaun. Responden kajian dianggap sebagai celik kewangan jika mereka menjawab soalan dengan betul dalam tiga daripada empat kategori, yang bermaksud mereka boleh mendapatkan soalan sama ada dalam kategori kepentingan majmuk.

Berikut adalah soalan-soalan:

"Adakah lebih selamat untuk meletakkan wang anda dalam satu perniagaan atau pelaburan, atau untuk meletakkan wang anda dalam pelbagai perniagaan atau pelaburan?"

Ia adalah lebih selamat untuk mempelbagaikan wang anda dengan meletakkannya dalam pelbagai perniagaan atau pelaburan. Ini adalah konsep yang semua orang akan mendapat manfaat daripada pemahaman.

"Kira dalam tempoh 10 tahun akan datang harga barangan yang anda beli dua kali. Jika pendapatan anda juga berlipat ganda, adakah anda boleh membeli kurang daripada yang anda beli hari ini, sama seperti yang anda boleh beli hari ini, atau lebih daripada yang anda boleh beli hari ini? "

Mungkin begitu ramai orang telah mengalami peningkatan pendapatan mereka selama tempoh 10 tahun yang dianggap sebagai persoalan menipu. Atau mungkin beberapa dari negara, seperti A.S., dengan jadual cukai lepasan berpendapat bahawa penghasilan berganda tidak selalu menghasilkan dua kali ganda pendapatan berbelanja bersih.

Tetapi selain daripada kes-kes itu, jawapannya adalah mudah: Jika pendapatan anda berlipat ganda dan kos barang yang anda beli dengan pendapatan itu berganda, anda berada di tempat yang sama tepat dari segi kewangan. Itulah sebabnya mengapa kerajaan pusat di dunia bekerja keras untuk melawan inflasi.

"Katakan anda perlu meminjam $ 100. Mana yang lebih rendah untuk membayar balik: $ 105 atau $ 100 ditambah 3%? "

Tiga peratus daripada 100 adalah tiga, iaitu kurang daripada lima - jadi pinjaman $ 100 dengan bunga 3% akan dikenakan biaya $ 103, bukan $ 105.

Berikut adalah soalan-soalan dalam kategori minat majmuk:

"Katakan anda meletakkan wang di bank selama dua tahun dan bank bersetuju menambah 15% per tahun ke akaun anda. Adakah bank menambah lebih banyak wang ke akaun anda pada tahun kedua daripada tahun pertama, atau adakah ia akan menambahkan jumlah wang yang sama pada tahun kedua? "

"Katakan anda mempunyai 100 dolar dalam akaun simpanan dan bank menambah 10% setahun ke akaun. Berapa banyak wang yang anda ada dalam akaun selepas lima tahun jika anda tidak mengeluarkan wang dari akaun: lebih daripada $ 150, betul-betul $ 150 atau kurang daripada $ 150? "

Ada satu pepatah lama bahawa minat kompaun adalah ciptaan terbesar manusia. Mengapa begitu hebat? Kerana wang yang anda peroleh menghasilkan lebih banyak wang tanpa perlu melakukan apa-apa. Dalam kedua-dua senario ini, dan sebab ramai orang kaya bertambah kaya, wang yang diperoleh kemudian memperoleh kadar faedah yang sama dengan wang asal yang diperoleh. Oleh itu, walaupun anda tidak mendepositkan lebih banyak, atau mengambil lebih banyak risiko, atau mencapai kadar faedah yang lebih tinggi, anda akan memperoleh lebih banyak keuntungan setiap tempoh berikutnya.

>> LEBIH LANJUT: Gunakan kalkulator bunga kompaun Investmentmatome untuk melihat bagaimana pengkompaunan menjejaskan simpanan anda

Kaji selidik ini menunjukkan bahawa kerajaan, sistem pendidikan, institusi sivik dan bukan keuntungan perlu mengutamakan pendidikan kewangan. Apabila lebih ramai orang memahami idea-idea kewangan asas ini dan menerapkannya kepada kehidupan mereka, mereka dapat memperbaiki situasi kewangan peribadi mereka dan membantu meningkatkan taraf hidup global.

Imej melalui iStock.