Pilihan Baru untuk Peminjam Pinjaman Harian

Peminjam di California dan Texas mencari wang tunai dengan cepat mempunyai pilihan baru: pangkalan data alternatif kos rendah kepada pinjaman habis bulan faedah yang tinggi.

Pangkalan data yang dibina oleh Investmentmatome dan dicari oleh kod ZIP, menyenaraikan lebih daripada tiga puluh organisasi masyarakat yang memberikan bantuan kewangan kepada peminjam dalam bentuk pinjaman atau geran kecil dolar. Pinjaman merangkumi beberapa ratus hingga ribuan dolar, biasanya tanpa bunga.

Idea itu datang dari keinginan untuk meminjam peminjam dari pinjaman gaji hayat kejiranan atau kedai pinjaman tajuk kereta dan ke arah alternatif yang lebih selamat, kata James Zhang, yang mengetuai pasukan Kredit dan Utang Pengguna Investmentmatome dan mempelopori projek itu.

"Sebilangan besar Amerika memerlukan akses kepada kredit, tetapi dengan pinjaman habis bulan, mereka mendapat produk yang akan menjadikan mereka lebih banyak kesulitan kewangan," kata Zhang.

Pinjaman habis bulan mempunyai kadar peratusan tahunan purata sebanyak 400%, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Empat daripada 5 pinjaman dilancarkan atau diperbaharui dalam tempoh dua minggu, penyelidikan biro menunjukkan, menangkap peminjam dalam kitaran hutang bunga tinggi. Dan laporan CFPB baru-baru ini menunjukkan peminjam pinjaman haji sering menghadapi hukuman denda tinggi, yang boleh mengakibatkan kehilangan akaun mereka.

Kebanyakan bukan keuntungan termasuk dalam pangkalan data menawarkan pinjaman tanpa faedah. Mereka yang mengenakan kadar faedah mempunyai liputan sebanyak 36% APR, yang dikatakan oleh para penyokong pengguna adalah batas atas kemampuan pinjaman.

Memenuhi keperluan pengguna dalam talian

Sebagai pinjaman habis bulan bergerak dalam talian, bukan keuntungan kekurangan infrastruktur untuk mencapai pengguna dalam dunia digital, kata Zhang. Peminjam yang mencari pinjaman habis bulan dalam talian mungkin tidak menyenaraikan pilihan kos rendah yang ada.

Investmentmatome, dengan lebih daripada 3 juta pelawat sebulan, berada dalam kedudukan yang baik untuk menghubungkan pengguna dengan alternatif dalam talian, kata Zhang.

Pinjaman dalam talian menjadikan satu pertiga daripada semua pinjaman habis bulan, tetapi pendapatan peminjam dalam talian meningkat tiga kali ganda daripada $ 1.4 bilion pada tahun 2006 kepada lebih daripada $ 4 bilion pada tahun 2013, menurut satu laporan oleh Amanah Amanah Pew.

Pangkalan data Investmentmatome bebas untuk organisasi komuniti rakan kongsi dan dijangka berkembang untuk menampung lebih banyak negara. Zhang berkata California dan Texas, sasaran pertama pangkalan data itu, adalah antara negeri dengan bilangan tertinggi di muka depan pinjaman gaji di negara ini.

"Pinjaman habis bulan ke atas orang yang tidak mempunyai tempat lain," kata Natalie Evans, pengarah program di Pusat Bantuan Collin County di Plano, Texas. Pusat ini, yang menyediakan bantuan kewangan untuk sewa dan pembayaran utiliti, adalah ahli dalam pangkalan data alternatif pinjaman habis bulan.

Amrita Jayakumar adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ajbombay