Apakah APR mengenai pinjaman peribadi?

Istilah "kadar peratusan tahunan" biasanya digunakan merujuk kepada produk kewangan seperti gadai janji, kad kredit dan pinjaman peribadi.

Secara umum, APR adalah jumlah kadar faedah ditambah yuran tambahan, juga dikenali sebagai caj kewangan, dikira secara tahunan dan dinyatakan sebagai peratusan. Jika tiada yuran, APR bersamaan dengan kadar faedah.

Untuk pinjaman peribadi, APR adalah fungsi jumlah yang dipinjam, tempoh pinjaman dan bayaran yang dikenakan.

Mengapa APR adalah penting untuk pinjaman peribadi

Apabila anda membeli-belah untuk kad kredit atau pinjaman, APR adalah salah satu perkara yang paling penting untuk dipertimbangkan kerana ia menyediakan perbandingan harga epal-ke-epal. Kadar faedah atau bayaran bulanan sahaja tidak mencerminkan kos sebenar produk.

Pinjaman peribadi adalah pinjaman ansuran tetap, yang bermaksud kadar faedah anda tidak akan berubah sepanjang tempoh pinjaman dan anda membayar balik pinjaman secara ansuran bulanan yang sama. Pemberi pinjaman memberikan kadar faedah berdasarkan skor kredit anda, laporan kredit dan nisbah hutang anda kepada pendapatan kasar.

Pinjaman peribadi biasanya datang dengan bayaran pendahuluan - yuran permulaan - yang berkisar antara 1% dan 6% daripada jumlah pinjaman. Yuran yang dikenakan anda juga bergantung pada profil kredit anda.

Ia membayar untuk membeli-belah di pelbagai pemberi pinjaman, kerana setiap pemberi pinjaman menggunakan formula yang berbeza untuk mengira APR. Kebanyakan pemberi pinjaman dalam talian membolehkan anda menyemak kadar anggaran anda tanpa menjejaskan skor kredit anda.

Mari lihat bagaimana APR membantu anda memilih pinjaman. Anggapkan anda mahu meminjam $ 5,000 dan membayarnya kembali selama empat tahun. Anda memohon pada dua peminjam dan memetik harga berikut:

	Pemberi pinjaman 1	Pemberi pinjaman 2
Kadar bunga	10%	11%
Yuran pembaharuan	$ 150 (yuran 3%)	$ 100 (yuran 2%)
Bayaran bulanan	$131	$132
APR	11.6%	12.1%

Pada pandangan pertama, sukar untuk mengetahui pinjaman mana yang lebih murah. Seorang pemberi pinjaman menawarkan kadar faedah yang lebih rendah tetapi mengenakan bayaran yang lebih tinggi. Bayaran bulanan hampir sama.

Begitu APR masuk: Pinjaman pertama mempunyai APR sebanyak 11.6% dan pinjaman kedua mempunyai APR sebanyak 12.1%, menjadikan pinjaman pertama pilihan keseluruhan lebih murah.

Kini anda boleh yakin dengan membandingkan jumlah kos kedua-dua pinjaman dan memilih yang sesuai untuk anda. Investmentmatome mengesyorkan memilih pinjaman dengan APR paling rendah untuk tempoh pinjaman tertentu, kerana itu adalah pilihan yang paling murah.

Dalam sesetengah kes, ia boleh masuk akal untuk memilih pinjaman kadar faedah yang lebih tinggi - jika pembayaran bulanan lebih murah untuk belanjawan anda, contohnya, atau jika yuran asumsinya lebih rendah. Sesetengah peminjam memotong bayaran ini di muka, jadi walaupun anda diluluskan untuk pinjaman $ 5,000, anda mungkin akan mendapat kurang daripada jumlah tersebut.

»LEBIH:Beli pinjaman peribadi untuk mencari APR paling rendah

APR untuk kad kredit dan gadai janji

Pengiraan APR mengikuti formula matematik kompleks yang bergantung kepada produk kewangan. APR gadai janji dan APR kad kredit lebih bernuansa daripada mereka untuk pinjaman peribadi. APR gadai janji termasuk kos penutupan dan yuran lain. Kad kredit tidak mempunyai bayaran pendahuluan, jadi kadar faedah dan APR adalah sama, tetapi mereka juga mempunyai lebih daripada satu jenis APR.

»LEBIH: Bagaimanakah APR menjejaskan gadai janji anda?

Syarikat kewangan di A.S. dikehendaki oleh undang-undang untuk memberi pengguna APR produk sebagai sebahagian daripada perjanjian pinjaman atau perjanjian akaun kad kredit.

lebih lagi:

Kirakan anggaran bayaran bulanan anda

Bandingkan pinjaman peribadi tanpa menjejaskan kredit anda

Bagaimana untuk mendapatkan kadar gadai janji yang terbaik

Amrita Jayakumar adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @ajbombay.