Simpanan Persaraan: Apa Yang Harus Dilakukan Jika Anda Di Sebalik

Anda lebih daripada 50-dan anda tahu anda tidak mempunyai cukup simpanan. Setiap kali anda mendengar nasihat mengenai wang socking dari persaraan, ia memberi anda keseronokan. Anda cuba mengabaikannya, tetapi semakin sukar dan susah setiap hari. Mari kita hadapi: anda berada dalam kesusahan!

Tetapi anda berada dalam syarikat yang baik. Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja mendapati bahawa 36% pekerja tidak menganggap mereka melakukan kerja tabungan untuk bersara-dan 22% berkata mereka sekarang akan bersara lebih awal daripada yang mereka merancang.

Ketahui cara mengira jika anda menyimpan cukup, dan jika anda tidak, baca terus pelajari apa penasihat kewangan profesional anda perlu lakukan sekiranya anda berada di belakang.

Gerak cepat

Anda mempunyai kepala anda di dalam pasir selama beberapa dekad. Sebaik sahaja anda bangun, mula mengambil tanggungjawab. Lyman Howard, penasihat kewangan yang berpangkalan di San Francisco, berkata orang yang berumur 50-an dan 60-an mesti tergesa-gesa dan memanfaatkan masa yang mereka tinggal sebelum bersara. "Nasihat kami kepada mereka adalah bahawa mereka mesti membuat penggunaan terbaik lima hingga sepuluh tahun akan datang untuk membuat perubahan yang akan membolehkan mereka mengumpul simpanan yang lebih tinggi dan mengurangkan hutang, "Kata Howard mengenai pelanggan Baby Boomer tanpa profil tabungan yang sihat. "Jadi, jika mereka kehilangan keupayaan untuk bekerja, mereka tidak terkunci dalam gaya hidup yang kurang bermutu untuk sepanjang hidup mereka berdasarkan simpanan yang tidak mencukupi."

Penjimatan adalah penting-lebih penting daripada menjaga lampu

Apabila anda masih muda, sumbangan 401 (k) mungkin kelihatan seperti perbelanjaan pilihan. Apabila anda memasuki usia pertengahan, hanya ada alasan lain untuk tidak menyelamatkannya. Walaupun anda merancang untuk bekerja pada usia tua, anda akan menghadapi kos penjagaan kesihatan yang akan naik dengan cepat. Penasihat kewangan Alexey Bulankov berkata bahawa dia berbincang dengan pelanggan tentang cara meletakkan uang selain mengambil alih keutamaan semua perbelanjaan, termasuk rang undang-undang elektrik: "Kami berbincang dengan Baby Boomers mengenai perancangan untuk 'perkara-perkara tertentu terlebih dahulu,'" kata Bulankov. "Persaraan, kos penjagaan kesihatan, cukai dan perancangan harta tanah adalah isu-isu yang hampir selalu berlaku untuk kebanyakan pelanggan kami, sementara terdapat ketidakpastian yang besar yang berkaitan dengan kewajiban lain. Sebagai contoh, anak-anak mereka boleh memilih untuk membayar perkahwinan mereka sendiri, bekerja melalui kolej atau mendapatkan biasiswa; ibu bapa mereka boleh memilih untuk menjual rumah mereka untuk membayar persaraan mereka sendiri dan sebagainya. 'Membayar diri terlebih dahulu' bermakna meletakkan wang untuk tujuan persaraan sebelum memenuhi semua kewajiban lain-termasuk bil bulanan.”

Ingat untuk menyempitkan jurang

Perhatikan apa yang anda ada, walaupun tidak banyak. Penasihat berasaskan Mystic, Conn, Robert Henderson berkata Boomers harus ingat bahawa pendapatan persaraan berasal dari lebih banyak sumber daripada hanya 401 (k). "Sahkan semua sumber pendapatan bersara. Kadang-kadang Boomers mengabaikan perkara-perkara tertentu - pencen, pilihan stok terakru atau anugerah stok terhad, keselamatan sosial (terutama faedah keluarga), faedah perubatan pensiunan, dll. Dan sebaliknya mereka hanya menumpukan pada telur sarang mereka, "jelas Henderson. "Kami perlu memastikan kita melihat semua sumber pendapatan, dan cara untuk memaksimumkan mereka (melambatkan keselamatan sosial, sekaligus dengan anuiti pada pencen, dan sebagainya). Kadang-kadang kita boleh menyempitkan jurang dengan memaksimumkan setiap ini."

Sediakan untuk "persaraan tebing"

Tetapi jika benar-benar buruk-jika melihat sekeliling untuk pencen atau memikirkan masa yang tepat untuk mengambil Keselamatan Sosial tidak akan memotongnya-anda perlu mempersiapkan diri secara mental untuk taraf kehidupan yang semakin berkurangan semasa bersara. Itulah sesuatu Bonnie Sewell, CFP yang berpangkalan di Leesburg, Va., Sering sekali dilihat. "Saya melihat pelanggan yang mengalami 'retirement tebing,'" kata Sewell. "Ini adalah orang yang baik yang mula menyelamatkan lebih banyak atau menghabiskan masa yang terlalu lama dalam hidup. Kesannya adalah bahawa rakan dan keluarga tahu bahawa mereka hidup dalam satu cara-dalam satu kes pada $ 400,000 setahun-tetapi dalam persaraan, orang-orang ini akan mengalami melepaskan tebing dari segi gaya hidup. Oleh itu, seseorang yang sebelum ini hidup pada $ 400,000 kini akan hidup pada $ 80,000, kerana itu akan menjadi pendapatan yang dapat kita tarik dari sumber yang ada. "Apakah yang dimaksudkan dengan pengurangan drastik itu? "Ini boleh bermakna langkah yang tidak dijangka atau tidak diingini dan tidak dapat bersaing dengan orang lama," kata Sewell.

Pengetahuan adalah kuasa

Mencegah persaraan tebing daripada berlaku kepada anda boleh menjadi sukar, tetapi tidak menghiraukan masalah hanya akan membuatnya lebih buruk. "Tingkah laku berubah menjadi sukar, tetapi jika seseorang mempunyai rancangan atau sasaran di mana mereka perlu mendapatkannya, maka mereka dapat menyatukan satu siri langkah tambahan yang kecil, namun dapat dicapai, untuk mencapai tujuan akhir," kata Andy Tilp Perancangan Kewangan Trillium Valley. "Pengajian mendapati bahawa memberi tumpuan kepada matlamat yang kecil dan boleh dicapai adalah lebih cenderung untuk berjaya daripada dibanjiri oleh satu matlamat besar.Langkah-langkah kecil boleh termasuk perkara seperti meningkatkan sumbangan 401 (k) sebanyak 1% dan kemudian melakukannya sekali lagi dalam beberapa bulan, dan sekali lagi dan lagi. Itu memberi masa untuk menyesuaikan diri dengan sedikit penurunan pendapatan. Gunakan analisis aliran tunai terperinci untuk mengenal pasti bidang di mana perbelanjaan boleh dipotong."

Jangan panik

"Sama ada panik atau menolak perkara itu akan menyelesaikannya," kata Jason Gerlach, pengarah urusan Sunrise Capital. "Boomer sepatutnya menghentikan apa yang sedang mereka lakukan, mengambil nafas, dan kemudian dianjurkan dengan inventori penuh apa yang mereka ada, dan duduk dengan seseorang yang boleh membantu mereka secara objektif menilai keadaan mereka. Jika terdapat kekurangan dalam simpanan persaraan, terdapat banyak langkah segera yang dapat dan harus diambil, bermula dengan pengurangan perbelanjaan dan peningkatan simpanan. Ia sering mencabar psikologi tetapi ia adalah satu cara yang paling mudah untuk mendapatkan simpanan persaraan seseorang kembali ke arah yang betul dan hampir semua orang boleh menyemak perbelanjaan mereka dan mencari perkara yang mereka tidak perlu membelanjakan wang."

Nasihat Jason adalah kunci: masa yang tidak logik selesai. Jika anda tidak mempunyai cukup simpanan, anda perlu mula bertindak secara rasional dan mengambil pandangan keras yang sejuk pada nombor, tanpa membiarkan emosi anda mengambil alih. Ingatkan diri sendiri: pada akhir hari, itu akan menjadi baik-baik saja. "Lihat, kita hampir boleh memperbaiki keadaan seseorang, dan tidak cuba kelihatan benar-benar gila," tambah Bonnie Sewell. "Selain itu, majoriti penduduk berada di tempat yang sama. Kenapa tidak kreatif, cuba untuk memperbaikinya, dan mula menarik kembali tirai pada Oz yang hebat dan berkuasa yang merupakan kewangan peribadi, jadi kami tidak mempunyai generasi kedua yang tidak bersedia?"

Imej telur sarang melalui Shutterstock