Bagaimana Penerbit Kad Kredit Tentukan 'Perjalanan'

Kisah ini sudah ketinggalan zaman

Maklumat dalam kisah ini tidak lagi berlaku. Jika anda ingin mengetahui lebih lanjut mengenai kod kategori saudagar, lihat artikel Investmentmatome ini.

Dalam industri kad kredit, istilah "pembelian perjalanan" merangkumi banyak jenis perbelanjaan. Masalahnya, jenis perbelanjaan yang dikira sebagai pembelian perjalanan pada satu kad mungkin tidak bergantung kepada yang lain - dan itu boleh membuat sukar untuk mendapatkan ganjaran dengan kad kredit perjalanan anda atau menebus mata anda untuk pembelian perjalanan.

Beberapa kategori dianggap sebagai perjalanan oleh semua penerbit - hotel dan agensi kereta sewa, contohnya - tetapi selebihnya sering berbeza. Sesetengah penerbit mengira tunggangan bas dan tambang teksi sebagai perbelanjaan perjalanan. Lain-lain termasuk laluan pelayaran dan bayaran tempat letak kereta.

Investmentmatome memeriksa terma dan syarat kad kredit daripada enam penerbit utama yang menawarkan hadiah perjalanan atau kredit pernyataan perjalanan pada kad proprietinya. Kad proprietari adalah mereka yang tidak membawa jenama syarikat penerbangan, rangkaian hotel atau rakan kongsi lain. Sebagai contoh:

• Citi ThankYou Premier adalah kad kredit perjalanan proprietari yang ditawarkan oleh Citi.
• Citi juga mengeluarkan Costco Anywhere Visa Card, tetapi ia adalah jenama bersama Costco, jadi ia bukan kad proprietari.

Berikut adalah apa yang kami dapati dalam cetak baik kad penerbit:

• Semua penerbit yang ditinjau termasuk pembelian dari syarikat penerbangan, agensi sewa kereta, hotel, talian bas, laluan pelayaran, kereta api penumpang, teksi dan limosin dan agensi perjalanan dalam definisi mereka.
• Bank of America adalah satu-satunya penerbit untuk menentukan perbelanjaan di taman hiburan, akuarium dan zoo, agensi hartanah dan tarikan pelancong dalam takrifannya. Walau bagaimanapun, beberapa kad Citi juga menawarkan ganjaran untuk hiburan, termasuk perbelanjaan di taman hiburan, tarikan pelancongan dan akuarium dan zoo, antara lain.
• Citi adalah satu-satunya penerbit untuk memasukkan pembelian stesen gas dalam takrifannya.

Apakah 'tarikan pelancong'?

Secara mereka sendiri, syarat-syarat ini tidak begitu membantu. "Pengangkutan komuter" sepertinya boleh jadi apa-apa yang membuat anda bekerja. Dan "tarikan pelancong" adalah kira-kira samar-samar seperti yang anda boleh dapatkan.

Kategori ini sebenarnya sesuai dengan kod kategori pedagang. MCC adalah nombor empat angka yang menggambarkan jenis perniagaan peniaga. Rangkaian pembayaran, seperti Visa dan MasterCard, menggunakan kod piawai ini untuk menetapkan yuran yang dibayar oleh peniaga untuk menerima kad. Apabila anda membuat pembelian, rangkaian pembayaran menyampaikan MCC saudagar kepada penerbit anda, dan ia biasanya muncul pada penyata kad kredit anda dengan maklumat transaksi lain. Ramai penerbit menggunakan kod ini untuk memberi ganjaran kepada pemegang kad untuk perbelanjaan dalam kategori tertentu - katakan, restoran atau stesen minyak.

Seorang bank saudagar memutuskan dengan pedagang bagaimana perniagaannya diklasifikasikan. Kod bergantung semata-mata kepada pedagang, bukan lokasi atau apa yang anda beli. Jika anda makan di sebuah restoran di sebuah hotel, misalnya, penerbit anda mungkin akan mempertimbangkan perbelanjaan restoran tab anda - bukan perbelanjaan hotel. Dan jika anda membeli cenderamata T-shirt di restoran itu, ia akan dikira sebagai pembelian restoran seperti makanan anda.

Pada hari-hari awal kad kredit, rangkaian pembayaran dikategorikan pembelian menggunakan kod Klasifikasi Perindustrian Standard persekutuan kerajaan, kata Chuck Fillinger, syarikat bersekutu senior di The Strawhecker Group, firma perunding perbankan. Oleh kerana lebih ramai peniaga mula menerima kad kredit, kategori berkembang melangkaui sistem berasaskan kerajaan lama dan menjadi lebih spesifik. Kini terdapat 795 MCC, kata Fillinger. Apabila peniaga menerima kad baru muncul, lebih banyak kategori mungkin akan ditambah.

"Perjalanan mungkin paling membingungkan, dengan pelbagai MCC, kerana terdapat banyak aspek yang berbeza. Anda mempunyai kereta api, bas, syarikat penerbangan, hotel dan Uber dan Lyft, "kata Fillinger.

Demystifying MCCs

Sesetengah kategori perbelanjaan berbunyi mirip sama, tetapi masih dianggap berasingan dengan rangkaian pembayaran - "pengangkutan komuter" dan "kereta api penumpang," misalnya. Fillinger mengatakan bahawa sebahagiannya kerana setiap kategori mempunyai profil risiko sendiri berdasarkan saiz urusniaga purata dan kemungkinan penipuan atau bahawa pelanggan akan mempertikaikan tuduhan. Bayaran pemprosesan kad kredit pemprosesan bervariasi mengikut risiko tersebut.

Berikut adalah beberapa MCC yang menyebabkan kekeliruan hari ini:

Agensi pelancongan dan pengendali pelancongan (MCC 4722). Kembali pada hari itu, "agensi pelancongan" merujuk kepada perniagaan brick-and-mortar di mana anda membeli tiket penerbangan dan mengatur perjalanan perjalanan. Kini, agregat perjalanan dan tapak perjalanan diskaun, seperti Expedia, juga menggunakan MCC ini.

Taxicabs dan limosin (MCC 4121). Kategori ini boleh termasuk perkhidmatan seperti Uber dan Lyft.

Pengangkutan komuter (MCC 4111). Visa menggunakan MCC ini untuk pedagang yang menyediakan "pengangkutan penumpang massa tempatan dan pinggir bandar melalui laluan biasa dan jadual teratur," seperti kereta api dan feri. Kereta api yang dimaksudkan untuk perjalanan jarak jauh biasanya dikategorikan sebagai "kereta api penumpang."

Ejen hartanah (MCC 6513). Peraturan MasterCard menetapkan ini sebagai "bayaran yang dikenakan oleh peniaga yang terlibat dalam penyewaan dan pengurusan hartanah kediaman dan komersil, seperti ejen hartanah, broker, dan pengurus, dan perkhidmatan sewa apartmen." Ini termasuk yuran untuk menyewa bilik melalui Sewa Sewa oleh Pemilik dan syarikat induknya, HomeAway. Walau bagaimanapun, Airbnb secara amnya dianggap sebagai hotel atau motel.

Tarikan pelancongan (MCC 7991).Banyak yang mengharapkan kategori ini untuk menampung taman hiburan, tetapi tidak. Sebaliknya, kedua-dua Visa dan MasterCard menjelaskan bahawa kategori ini termasuk "eksposisi, taman botani, pameran kraf, muzium dan ladang anggur." Taman hiburan mempunyai kategori tersendiri.

Ketahui cara memperoleh ganjaran

Mendefinisikan belanja perjalanan tetap seni tidak tepat - dan ini bermakna tidak selalu mudah untuk mengetahui bagaimana pembelian akan muncul pada kenyataan anda.

Anda boleh mencari kod kategori pedagang di kawasan anda menggunakan alat pencari Visa. Atau anda boleh mengetahui bagaimana pengeluar kad anda telah mengkategorikan pembelian masa lepas dengan log masuk ke akaun anda dalam talian dan menyemak sejarah anda. Tetapi anda mungkin berakhir dengan beberapa keputusan yang pelik. Bayaran tempat letak kereta mungkin dikira sebagai "Misc. perkhidmatan kerajaan. "Pengangkutan ulang-alik lapangan terbang mungkin disenaraikan sebagai" Perkhidmatan pengangkutan, tidak dikelaskan."

Dan perlu diingat bahawa negara lain menggunakan MCC yang berbeza yang mungkin tidak dikira sebagai "perjalanan" untuk kad kredit A.S..

Kadang-kadang pembelian mungkin tidak dikategorikan seperti yang anda fikirkan, dan buat masa ini, tidak banyak yang boleh anda lakukan mengenai perkara ini. Penerbit kad anda - bank yang memegang akaun anda, berbanding dengan rangkaian pembayaran seperti Visa - tidak mempunyai kawalan ke atas bagaimana peniaga dikategorikan. Mengetahui takrif perjalanan pengeluar anda tidak menjamin pembelian anda akan diklasifikasikan seperti itu, tetapi itu adalah titik permulaan yang baik jika anda ingin memanfaatkan sepenuhnya kad kredit anda.

Artikel ini telah dikemas kini dengan maklumat baru yang disediakan oleh Discover.

Claire Tsosie adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.