Apakah Kenyataan Kad Kredit Anda Bercakap Mengenai Anda?

Kenyataan kad kredit yang anda peroleh setiap bulan mungkin mengandungi beberapa kejutan, tetapi bukan jenis yang anda harapkan.

Walaupun anda sedang mencari caj yang tidak dibenarkan atau memikirkan sama ada pakaian yang anda beli itu benar-benar satu keperluan, ambil beberapa minit untuk melihat gambaran besar bagaimana anda membelanjakannya.

Menilai jenis kad kredit anda yang boleh menjadi kunci untuk membuka kunci harta karun maklumat mengenai kehidupan kewangan dan emosi anda. Dan pemahaman itu dapat membantu anda membuat perubahan yang boleh membawa anda ke jalan menuju kekayaan dan kebahagiaan yang lebih besar.

Semak profil di bawah untuk melihat apa yang boleh dibentangkan oleh bil anda.

Spender gejala

Hutang kad kredit biasanya dipertimbangkan sebagai masalah kewangan, tetapi dalam beberapa kes yang serius, tagihan yang lebih tinggi dapat berarti lebih banyak. Beralih terlalu banyak mungkin menjadi tanda bahawa anda berada dalam kesusahan emosi kerana beberapa gangguan psikologi menampakkan diri dalam keinginan untuk melabur, kata pakar.

"Masalah emosi dan psikologi yang mendasari dapat menimbulkan ketagihan," kata Dr Anita Gadhia-Smith, seorang ahli psikoterapi yang berlatih di Washington, D.C. Kecanduan membeli-belah dan perjudian adalah dua kesulitan yang paling umum yang dapat dilihat dalam tagihan kad kredit, katanya. "Sesetengah orang mempunyai keperluan untuk dibelanjakan dan dibelanjakan."

Malah, menghadapi bil kad kredit yang besar kadang-kadang mendorong orang ke dalam terapi. "Itu dipanggil memukul bawah," kata Gadhia-Smith. "Saya telah melihat banyak, banyak, ramai orang."

Tetapi bagaimana anda boleh tahu sama ada anda atau orang yang dikasihi benar-benar mempunyai masalah atau hanya pergi sedikit ke laut pada bulan ini?

Tanda bahawa anda mungkin menjadi penyebab gejala:

• Perbelanjaan anda merosakkan hubungan peribadi anda.
• Anda tidak boleh berhenti melakukan overspending, tidak peduli seberapa keras anda mencuba.
• Anda merasa diatasi dengan hasrat untuk dibelanjakan dan kadang-kadang merasa tidak terkawal semasa anda berbelanja.
• Anda merasa kesal, keliru atau kecewa selepas membeli barangan yang anda tidak perlukan.

Pembesaran overextender

Penyata kad kredit menyediakan banyak maklumat tentang kehidupan kewangan kami, termasuk tanda-tanda amaran bahawa anda mungkin hidup di luar kemampuan anda. Sara McGrath, pakar pemasaran berusia 26 tahun dari Yarmouth, Maine, berada dalam situasi seperti itu. Selepas mengatasi hutang kad kredit semasa kolej, akhirnya dia memaksimumkan beberapa kadnya.

"Saya hanya memukul dinding," katanya. "Saya menyedari bahawa saya tidak mampu menjalani gaya hidup yang saya dapati."

Untuk keluar dari hutang, dia memindahkan baki ke kad kredit APR 0% dan mendapat serius tentang membayarnya. Tiga tahun kemudian, baki dibayar dengan penuh, dan dia dapat membayar perkahwinannya 2014 tanpa pergi ke merah. Dia memulakan blog kewangan pribadinya untuk berkongsi pandangannya dengan orang lain dan mengatakan dia kini menggunakan kad kredit secara bertanggungjawab untuk memaksimumkan ganjaran dan memanfaatkan tawaran perjalanan.

Tanda-tanda anda mungkin menjadi penyekat berlebihan:

• Anda membelanjakan lebih banyak daripada yang anda ambil setiap bulan.
• Sesetengah atau semua kad kredit anda telah dimaksimumkan.
• Anda sentiasa berasa seperti anda tidak boleh "maju" dan tertekan tentang memenuhi tanggungjawab kewangan anda.
• Anda membuat bayaran faedah yang besar setiap bulan kerana anda tidak boleh membayar baki sepenuhnya.

Indulgensi kecil membiak

Tidak semua rang undang-undang kredit yang berat menyebabkan pendedahan tentang ketagihan atau masalah kewangan yang serius. Tetapi mereka mungkin menunjukkan bahawa anda akan melampaui perbelanjaan indulgensi kecil, yang berbahaya kerana ia boleh mengganggu impian besar anda.

Inilah yang berlaku kepada Cody Wheeler, pengurus projek web berusia 31 tahun dan pengasas AcademySuccess.com. Dia menyedari bahawa akaun banknya semakin berkurang terima kasih kepada bil kad kredit yang lebih besar daripada biasa, jadi dia meneliti pernyataannya. Dia mendapati bahawa dia membuang beberapa ratus dolar setiap bulan untuk pembelian dalam talian yang tidak perlu.

"Ia adalah satu kebiasaan," katanya. "Saya akan menarik Amazon apabila saya bosan."

Sekarang tiada kad kredit dikaitkan dengan akaun Amazonnya, dan dia memadamkan apl itu dari telefonnya. Dengan wang yang dia simpan, dia dan isterinya sedang memasuki akaun simpanan bercuti mereka. "Wang yang kita simpan pada perkara kecil yang tidak penting, kita boleh mencipta pengalaman daripada itu," katanya.

Jonathan, seorang perunding pemasaran berusia 36 tahun di Chicago, mempunyai pengalaman serupa.

"Saya tidak pernah memikirkan diri saya sebagai pembiaya besar … Saya tidak pernah membeli barang-barang besar atau benda mewah," kata Jonathan, yang meminta agar nama belakangnya tidak digunakan. Tetapi bil kad kreditnya merayap. Selepas melihat dengan lebih dekat, dia menyedari bahawa dia adalah "nikel dan meredam diri saya mati" dengan membuat terlalu banyak pembelian kecil dan mempunyai sedikit untuk menunjukkan untuk itu.

Dia sejak memotong pembelian kecil dan sekarang hanya membawa satu kad kredit di dompetnya. Sekarang dia berhasrat untuk melunaskan kadnya secepat mungkin pada akhir bulan. Seperti Wheeler, wang yang dia simpan sedang digunakan dengan lebih baik: melabur.

Tanda-tanda yang mungkin membosankan kecil:

• Bil kad kredit anda mengandungi banyak urus niaga.
• Anda sentiasa terkejut dengan perbelanjaan kad kredit keseluruhan anda.
• Anda mempunyai masa yang sukar untuk mengingati apa yang telah anda buat baru-baru ini.
• Anda mengalih keluar kad anda selalunya untuk barangan kecil yang anda tidak perlukan.

Langkah seterusnya untuk pengguna

Satu-satunya cara untuk mengetahui jika penyata kad kredit anda cuba memberitahu anda sesuatu adalah untuk mengkaji dengan teliti. Lihat bukan sahaja pada jumlah tetapi juga untuk corak pembelian anda. Cuba buat tally kasar item mana yang keperluan dan yang remeh. Categorize your spending to see where money goes.

"Jangan letakkannya; jangan abaikannya, "menasihati Karl Hoffmann, seorang kaunselor kredit di Seattle. Seperti Gadhia-Smith, Hoffmann telah melihat beberapa pelanggan menyedari bahawa mereka menghadapi masalah emosi yang lebih mendalam apabila mereka menghadapi bil kad kredit mereka. "Anda mungkin perlu mencari bantuan di tempat lain," katanya.

Berikut adalah beberapa langkah lain untuk dipertimbangkan:

Hadapi nombor: McGrath tidak menyedari betapa banyak wang yang dia sedang membazir dalam pembayaran faedah sehingga dia mengira ia. Dia terkejut melihat betapa jauh lebih mahal pembeliannya apabila caj kewangan ditangani, dan ini adalah titik perubahan untuknya. "Saya tidak suka membayar bunga sekarang," katanya.

Buat belanjawan: Hoffmann mengatakan ini adalah salah satu perkara yang paling penting yang dapat dilakukan oleh pengguna untuk mendapatkan maklumat tentang kewangan mereka dan mula memperbaikinya. Untuk membantu menyediakan belanjawan pertama anda, lihat sumber Investmentmatome ini.

Tetapkan matlamat, dan tetap bermotivasi: Jonathan mendapati motivasi untuk membayar baki kad kreditnya apabila dia menetapkan matlamat membeli rumah. Dia menyedari bahawa hutangnya memeliharanya dari kelayakan pinjaman gadai janji pada kadar yang baik. Sekarang dia berada dalam misi untuk meningkatkan skor kreditnya, yang mana dia melayari talian setiap bulan. Melihat nilai kreditnya naik apabila dia membayar hutang membuat dia pergi.

Pertimbangkan pergi tanpa plastik: "Orang yang sentiasa membawa keseimbangan pada kad mereka dan membayar sejumlah wang yang tinggi mungkin mahu mempertimbangkan untuk menghentikan penggunaan kad kredit mereka," kata Tasha Bishop, seorang kaunselor kredit dengan Apprisen di Nashville, Tennessee. Anda tidak akan mendapat pulangan yang mencukupi untuk mengatasi apa yang akan anda bayar dengan faedah jika anda membawa baki, jadi jika anda tidak dapat menahan keinginan untuk meleret, beralih kepada tunai atau kad debit hanya mungkin bijak.

Dapatkan bantuan profesional: Jika anda fikir anda memerlukannya, dapatkan bantuan profesional untuk mendapatkan perbelanjaan kad kredit anda di bawah kawalan. Dapatkan kaunselor kredit yang disahkan melalui Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit; kaunseling kredit selalunya percuma, atau kos yang sangat sedikit. Untuk bantuan psikologi, anda boleh mencari kaunselor yang berkelayakan di kawasan anda melalui penanggung insurans kesihatan anda atau rangkaian kebangsaan, seperti yang disediakan melalui laman web Psikologi Hari ini.

Oleh itu, berikan penyataan kad kredit anda dengan lebih dekat. Anda mungkin mengetahui lebih lanjut mengenai diri anda - dan kewangan anda - daripada yang anda tawarkan.

Lindsay Konsko adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Imej melalui iStock.