Mempunyai Salah satu Pekerjaan Ini Boleh Menjejaskan Rancangan Kewangan Anda pada 2017

Jika anda membuat resolusi kewangan untuk tahun baru untuk menangani hutang melalui penyatuan, pekerjaan anda boleh menjejaskan syarat pinjaman peribadi. Pembayaran lewat yang kerap dilakukan oleh orang yang mempunyai tajuk jawatan anda yang sama boleh menjadi faktor yang menentukan kadar faedah, antara aspek lain.

Profesi yang membuat pembayaran lewat lebih kerap termasuk ejen hartanah, pemandu bas dan jururawat, menurut analisis Investmentmatome data permohonan pinjaman peribadi dalam talian. Pegawai tentera, saintis dan pengaturcara komputer adalah pekerjaan dengan rekod terbersih tanpa bayaran lewat, menunjukkan data.

Kenapa kadar kenakalan penting

Pelepasan lewat pinjaman atau akaun kredit adalah lebih daripada gangguan: Kadar kenakalan boleh dipertimbangkan dalam permohonan untuk pinjaman, termasuk pinjaman peribadi di platform pemberian pinjaman dalam talian. Pinjaman peribadi sering digunakan untuk penyatuan hutang atau pembiayaan semula. Kelalaian biasanya bermaksud bahawa peminjam adalah bilangan hari tertentu - 30, 60 atau 90 - terlambat pada pembayaran. Ini termasuk pinjaman, kad kredit atau pembayaran lain sepanjang sejarah kredit peminjam.

Walaupun pendudukan tidak membawa banyak berat dalam keputusan pinjaman seperti sejarah kredit, pendapatan dan hutang, pemberi pinjaman dapat melihat pekerjaan peminjam sebagai indikasi risiko lalai. Peminjam juga boleh menggunakan tajuk pekerjaan untuk memastikan pendapatan anda dilaporkan sejajar dengan gaji mereka yang berada di kedudukan yang sama dengan anda.

Sejarah pembayaran tertunggak boleh menjejaskan terma pinjaman baru, seperti kadar faedah. Walau bagaimanapun, perkara masa juga: Peminjam yang 90 hari bermasalah atas pembayaran kurang mendapat sambutan pinjaman yang lebih baik daripada mereka yang bermasalah 30 hari.

Kadar kenakalan peminjam adalah peratusan akaunnya, masa lalu dan sekarang, yang telah terlambat untuk pembayaran. Analisis kami melihat tabiat peminjam peminjam yang menggunakan tajuk jawatan yang sama.

Kadar pekerjaan dan kenakalan

Kami mengkaji kadar kenakalan 30 hari dan 90 hari untuk 60 profesion yang dikenalpasti oleh pemohon pinjaman. Apabila menganalisis data awam, dari prosper pinjaman peribadi online, kami memberi tumpuan kepada 30 hari kerana ia adalah lewat lewat dilaporkan yang pertama, dan 90 hari kerana ketika itu hutang biasanya dihantar ke agensi pengumpulan.

Data Julai 2009 hingga Jun 2016 untuk lebih dari 500,000 pinjaman dari Prosper telah disediakan oleh NSR Invest, sebuah perkhidmatan pihak ketiga yang menyediakan alat analitik pinjaman dalam talian untuk pelabur.

Kami mendapati bahawa ejen harta tanah, pemandu bas dan jururawat praktikal berlesen adalah pekerjaan teratas untuk kesusahan 90 hari. Doktor, peguam dan profesor adalah antara pekerjaan dengan kadar tertinggi tidak ada 90 hari kenakalan.

Data juga menunjukkan perbezaan di dalam profesion. Sebagai contoh, ahli biologi lebih berkemungkinan mempunyai kecenderungan sifar daripada ahli kimia. Dan jurutera kimia sedikit lebih cenderung untuk membuat bayaran hutang pada masa daripada jurutera mekanikal atau elektrik. Pemandu bas lebih cenderung mempunyai 90 hari kenakalan daripada pemandu trak.

Data pekerjaan

Tatal melalui jadual 60 tajuk pekerjaan di bawah untuk melihat bagaimana pekerjaan anda bertumpu terhadap profesion lain.

Pendudukan	% tanpa delikwatan selama 30 hari	% dengan salah satu atau lebih kenakalan 30 hari	% tanpa deliku 90 hari	% dengan satu atau lebih 90 hari kenakalan
Akauntan / CPA	49.67%	50.33%	72.23%	27.77%
Pembantu pentadbiran	44.69%	55.31%	66.85%	33.15%
Penganalisis	51.16%	48.84%	73.33%	26.67%
Arkitek	50.33%	49.67%	74.74%	25.26%
Peguam	52.19%	47.81%	78.29%	21.71%
Ahli biologi	57.57%	42.43%	79.36%	20.64%
Pemandu bas	44.59%	55.41%	63.75%	36.25%
Penjual kereta	47.33%	52.67%	64.41%	35.59%
Ahli kimia	55.44%	44.56%	76.42%	23.58%
Perkhidmatan Awam	45.49%	54.51%	69.17%	30.83%
Clergy	48.00%	52.00%	74.14%	25.86%
Perkeranian	44.98%	55.02%	65.49%	34.51%
Pemprogram komputer	57.91%	42.09%	79.43%	20.57%
Pembinaan	46.49%	53.51%	69.96%	30.04%
Doktor gigi	47.30%	52.70%	72.80%	27.20%
Doktor	52.23%	47.77%	79.33%	20.67%
Jurutera - kimia	55.91%	44.09%	78.29%	21.71%
Jurutera - elektrik	51.82%	48.18%	73.90%	26.10%
Jurutera - mekanikal	49.08%	50.92%	72.22%	27.78%
Eksekutif	46.50%	53.50%	72.77%	27.23%
Ahli bomba	42.85%	57.15%	68.05%	31.95%
Pramugari	44.93%	55.07%	66.67%	33.33%
Perkhidmatan makanan	54.46%	45.54%	74.31%	25.69%
Pengurusan perkhidmatan makanan	49.39%	50.61%	71.63%	28.37%
Ahli keluarga	52.07%	47.93%	73.30%	26.70%
Pelabur	54.58%	45.42%	76.10%	23.90%
Hakim	45.09%	54.91%	78.61%	21.39%
Pekerja	51.57%	48.43%	70.28%	29.72%
Landskap	51.00%	49.00%	71.61%	28.39%
Juruteknik perubatan	46.00%	54.00%	68.36%	31.64%
Tentera mendaftar	47.20%	52.80%	77.15%	22.85%
Pegawai tentera	50.43%	49.57%	80.65%	19.35%
Jururawat (LPN)	41.05%	58.95%	63.95%	36.05%
Jururawat (RN)	42.47%	57.53%	69.37%	30.63%
Pembantu jururawat	52.18%	47.82%	70.53%	29.47%
Ahli farmasi	51.25%	48.75%	75.74%	24.26%
Pilot	51.37%	48.63%	74.73%	25.27%
Pegawai polis / pegawai pembetulan	44.11%	55.89%	66.99%	33.01%
Perkhidmatan pos	45.15%	54.85%	65.99%	34.01%
Pengetua	44.04%	55.96%	73.97%	26.03%
Profesional	46.73%	53.27%	69.82%	30.18%
Profesor	54.84%	45.16%	77.31%	22.69%
Ahli psikologi	48.29%	51.71%	72.15%	27.85%
Broker barang	38.56%	61.44%	59.15%	40.85%
Agama	48.94%	51.06%	77.29%	22.71%
Pengurusan runcit	47.36%	52.64%	68.43%	31.57%
Komisen jualan	44.13%	55.87%	67.11%	32.89%
Jualan - runcit	50.25%	49.75%	69.54%	30.46%
Saintis	59.29%	40.71%	79.53%	20.47%
Buruh mahir	49.01%	50.99%	69.33%	30.67%
Pekerja sosial	45.00%	55.00%	68.51%	31.49%
Guru	44.78%	55.22%	70.25%	29.75%
Pembantu guru	47.54%	52.46%	68.09%	31.91%
Pedagang - tukang kayu	50.42%	49.58%	69.44%	30.56%
Pedagang - juruelektrik	46.35%	53.65%	69.32%	30.68%
Tradesman - mekanik	46.86%	53.14%	68.01%	31.99%
Pedagang - tukang paip	45.72%	54.28%	69.62%	30.38%
Pemandu trak	46.81%	53.19%	66.56%	33.44%
Pelayan atau pelayan	59.08%	40.92%	75.43%	24.57%
Lain-lain	49.33%	50.67%	71.21%	28.79%

Pinjaman dengan pemberi pinjaman dalam talian

Pemberi pinjaman dalam talian menghubungkan peminjam dengan pelabur yang membiayai dana untuk mendapatkan pinjaman. Platform pemberian pinjaman dalam talian bertindak sebagai orang tengah antara kedua-dua pihak dengan mengutip pembayaran pinjaman daripada peminjam dan menghantar pembayaran prinsipal dan faedah kepada pelabur.

Industri pinjaman peribadi dalam talian didominasi oleh syarikat-syarikat besar termasuk Bulanan Pembiayaan, Kelab Pinjaman dan Prosper. Pada April 2016, ketiga peminjam melancarkan Persatuan Pinjaman Pasaran. Menurut persatuan itu, manfaat utama pasaran pinjaman - yang sesuai dengan peminjam dengan pemberi pinjaman - adalah kadar yang lebih rendah bagi peminjam. Walau bagaimanapun, kelayakan untuk pinjaman dalam talian boleh menjadi cabaran, kerana ini dan pemberi pinjaman lain - seperti Earnest, LightStream dan SoFi - memenuhi peminjam yang mempunyai skor kredit yang baik dan berpendapatan tinggi.

Apa yang perlu dilakukan sebelum mengambil pinjaman peribadi

• Menilai belanjawan anda untuk menentukan berapa banyak yang anda mampu untuk membayar balik untuk mengelakkan penanaman semula.
• Perhatikan laporan kredit dan kredit anda. Anda boleh mendapatkan salinan laporan kredit anda setahun sekali di setiap tiga biro kredit: Equifax, Experian dan TransUnion. Cari apa-apa perkara negatif pada laporan anda dan fail pertikaian jika terdapat sebarang ketidaktepatan.
• Kedai di sekitar beberapa pasar dalam talian serta bank tradisional dan kesatuan kredit. Bandingkan terma dan kadar yang mungkin. Perhatikan bahawa kebanyakan pemberi pinjaman dalam talian melakukan pemeriksaan kredit yang lembut, yang tidak akan menyakiti skor kredit anda, tetapi banyak institusi kewangan akan melakukan pemeriksaan keras, yang akan memberikan skor anda.
• Lihat mana-mana pemberi pinjaman di Biro Perniagaan Better dan Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan sebelum mendaftar untuk pinjaman.
• Cari peminjam yang menawarkan kadar faedah tetap, bukannya pemboleh ubah. Kadar tetap mungkin sedikit lebih tinggi sekarang, tetapi kadar berubah membawa risiko berakhir lebih tinggi dalam jangka masa panjang. Lihat melampaui pembayaran bulanan dengan kos faedah dari semasa ke semasa.
• Bacalah cetakan yang baik dan cari apa-apa yuran untuk penyelenggaraan atau penyelenggaraan tahunan, serta penalti untuk bayaran lewat atau prabayar.
• Elakkan kenakalan dengan menyediakan pembayaran tepat pada masa dengan autopay atau peringatan. Sekiranya anda sedang berusaha untuk membuat pembayaran, beritahu pihak pemberi pinjaman anda secepat mungkin.

Anna Helhoski adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons adalah rakan sekutu data di Investmentmatome. E-mel: [email protected].