Apa yang Bermakna Cara Pembayaran Hutang Langsung

Pinjaman habis bulan terus datang dari pemberi pinjaman sendiri, bukan broker yang menjanjikan untuk mendapatkan pinjaman hanya selepas anda menyerahkan maklumat kewangan.

Tidak seperti peminjam langsung, pembekal perkhidmatan, broker dan penjana utama ini sebenarnya tidak mengeluarkan pinjaman. Tugas mereka adalah untuk mencari pelanggan yang berpotensi, sama ada sesuai dengan pemberi pinjaman atau menjual maklumat mereka kepada peminjam.

"Jelas sekali, orang ramai perlu berhati-hati kerana pemberi pinjaman gaji generasi awal ini sering sangat cuai dengan maklumat kewangan rakyat," kata Lauren Saunders, pengarah bersekutu Pusat Undang-undang Pengguna Kebangsaan. "Mereka membuatnya kelihatan seperti anda sebenarnya boleh memohon pinjaman di laman web mereka, tetapi ia sebenarnya satu cara untuk mengumpulkan semua maklumat kewangan peribadi anda dan kemudian menjualnya kepada pembida tertinggi."

Sekiranya anda mencari pemberi pinjaman langsung?

Tidak ada yang mengesyorkan pinjaman gaji. Malah, pakar kewangan teragak-agak untuk memberi nasihat mengenai bagaimana atau mengapa menggunakan pemberi pinjaman seharian langsung berbanding pembekal atau broker. Nasihat mereka adalah untuk menghindari mereka semua.

"Sekiranya mungkin, anda perlu mencari cara lain untuk menyelesaikan keadaan kewangan anda sebelum pergi ke pemberi pinjaman gaji," kata Bruce McClary, Yayasan Penyelidikan Kredit Kebangsaan. "Itulah langkah terakhir sebelum pergi ke jerung pinjaman kejiranan anda."

Itulah kata, McClary mengakui, "Jika anda mempunyai minda yang dibuat dan anda sudah mati untuk mendapatkan pinjaman gaji dan tiada siapa yang boleh bercakap dengan anda … pastikan anda tahu bagaimana pemberi pinjaman itu bekerja, dan syarat-syarat mereka pinjaman, dan reputasi pemberi pinjaman itu."

Ini semua maklumat yang anda tidak mungkin kecuali anda menggunakan pemberi pinjaman langsung.

5 alasan untuk mengelakkan broker

Menyiasat semua jalan lain untuk mendapatkan wang tunai jangka pendek yang cepat terlebih dahulu. Tetapi jika anda beralih kepada pinjaman hunian tradisional, berikut adalah lima sebab untuk mengelakkan broker dan pergi melalui pemberi pinjaman langsung:

1. Kos tambahan

Ia mahal untuk peminjam untuk memperoleh peminjam pinjaman habis bulan baru. Dan apa-apa perniagaan yang boleh memberikan pelanggan kepada peminjam mengenakan bayaran.

"Jika penjana utama akan mengecaj pemberi pinjaman, maka pemberi pinjaman mungkin akan melewati kos itu bersama-sama dalam beberapa cara kepada pengguna," kata McClary. "Jadi, satu cara atau yang lain, sama ada anda membayar penjana utama atau broker, pengguna membayar."

Dari segi sejarah, sesetengah broker dan penyedia perkhidmatan telah menggunakan status mereka untuk menghindari undang-undang yang boleh menampung kadar faedah di negara anda, oleh, katakan, sepadan dengan anda dengan pemberi pinjaman yang berpangkalan di negeri lain, pada tempahan India atau di negara asing.

"Broker itu bukan peminjam, jadi broker boleh beroperasi dengan satu set peraturan yang sama sekali berbeda," kata McClary.

2. Pengambilan tambahan

Sebaik sahaja anda menghantar borang yang menyatakan minat dalam pinjaman habis bulan, anda telah mengenal pasti diri anda sebagai sasaran utama untuk pemberi pinjaman dalam talian, broker dan pembekal perkhidmatan - siapa saja yang mungkin dapat menghasilkan wang jika anda mengambil pinjaman. Mengharapkan e-mel pemasaran dan panggilan jualan untuk diikuti.

"Apabila seorang pengguna mengemukakan maklumat mereka melalui halaman pendaratan, ia menjadi peneraju dan memasuki pasaran digital yang tersembunyi," Peningkatan, sebuah kumpulan penyelidikan teknologi, menulis dalam laporan pada tahun 2015 mengenai penuntukkan utama dalam talian dan pinjaman habis bulan.

Kajian mengenai peningkatan laman web peneraju laman web gaji "mendedahkan dasar-dasar privasi yang lemah." Ada yang mengatakan, "hak yang tidak terbatas untuk 'berkongsi, menyewa, menjual atau sebaliknya mendedahkan' membawa kepada perniagaan lain." Dalam beberapa kes, Maklumat boleh dijual di luar ruang pinjaman jangka pendek juga, kepada peniaga kereta, penyedia cukai dan juga penjana utama lain.

3. Risiko penipuan

Untuk memohon sebarang pinjaman habis bulan, peminjam mesti menyediakan akaun pemeriksaan dan maklumat peribadi lain. Dengan pemberi pinjaman langsung, anda akan mengetahui kadar dan syarat sebelum anda memohon. Dengan broker, anda telah memasukkan butiran kewangan anda untuk tawaran.

"Biasanya, mereka menjualnya kepada pemberi pinjaman gaji. Kadang-kadang mereka menjualnya kepada sesiapa sahaja yang boleh membelinya, dan ia boleh menjadi penipu yang mendebit akaun bank anda yang mendakwa anda telah mengeluarkan pinjaman, "kata Saunders. "Mana-mana syarikat yang meminta nombor akaun bank anda dalam talian, itu benar-benar berisiko."

4. Laman web yang mengelirukan

Sebagai pemasar profesional, broker dan orang tengah lain sering muncul tinggi dalam hasil carian. Cari "pemberi pinjaman langsung" secara dalam talian, dan pertaruhan yang baik anda mula-mula melihat banyak halaman untuk pembekal perkhidmatan yang bukan peminjam langsung.

Ambil SnappyPayDayLoans.com, contohnya, di laman "Peminjam Langsung" mengumumkan, "Pilih Pinjaman Harian Payday Right Dari Pemberi Pinjaman Langsung." Tajuk atas terperangkap, "Kenapa Pilih Pemberi Pinjaman Langsung Langsung" dengan teks yang menyokong manfaat menggunakan "Pemberi pinjaman seharian langsung yang dipercayai." Kotak ke kanan memberi amaran bahawa beberapa pemberi pinjaman "menjadikannya kelihatan seperti mereka meminjamkan wang secara langsung kepada anda" tetapi sebenarnya mengumpul petunjuk untuk menjual maklumat anda kepada "syarikat pinjaman habis bulan atau firma pangkalan data pemasaran."

Ia mengambil bacaan lanjut untuk mengetahui bahawa syarikat itu bukan pemberi pinjaman langsung sama sekali. "Kami mengatur pinjaman langsung kepada pengguna, menerusi rangkaian pemberi pinjaman bayaran langsung yang dipercayai," akhirnya dibaca.

5.Tiada akauntabiliti

Pemberi pinjaman langsung yang menjalankan perniagaan mengikut piawaian industri akan memaparkan kadar dan syaratnya di hadapan. Ia akan mempunyai dasar privasi yang jelas. Anda akan dapat mencari maklumat hubungan khidmat pelanggannya. Amalannya, walaupun tidak tepat pengguna, dikawal oleh negara anda.

Ambil Advance America Cash Advance Centers, pemberi pinjaman langsung. Di bawah "Pinjaman Online" di laman webnya, pengguna boleh memilih negara mereka dan melihat syarat pinjaman yang tepat, termasuk kadar peratusan tahunan yang berkesan. Seksyen hubungannya menyenaraikan alamat e-mel syarikat dan nombor telefon, serta pautan kepada pengawal selia kerajaan.

Selain itu, syarikat itu adalah ahli Persatuan Perkhidmatan Kewangan Komuniti Amerika, kumpulan perdagangan pemberi pinjaman gaji. CFSA bukan sahaja menghendaki anggota mematuhi amalan terbaik tertentu - pendedahan penuh, pilihan pembayaran lanjutan, amalan kutipan yang sesuai dan banyak lagi - tetapi ia juga hanya menyenaraikan peminjam langsung pada daftar keahliannya.

CFSA juga menyediakan forum untuk aduan pengguna terhadap ahli-ahlinya, yang dikenal pasti melalui logonya di kedai atau laman web mereka.

Mencari pemberi pinjaman langsung

Perkhidmatan broker sebenarnya mempunyai maklumat hubungan atau memaparkan logo CFSA, dan juga mengatakan ia menjual pinjaman dari peminjam langsung. Tetapi daripada memaparkan kadar dan menggunakan nama syarikatnya sebagai pemberi pinjaman, perkhidmatan akan merujuk kepada "peminjam langsung" atau "pemberi pinjaman anda."

Dan hadiah besar? Ia akan meminta anda mengemukakan permohonan dengan nombor perbankan sebelum anda mempelajari kadar pinjaman atau butiran istilah.

"Laman-laman web sering sangat menipu, dan mereka sering tidak begitu jelas bahawa mereka hanya menjana petunjuk," kata Saunders. "No 1 nasihat: Jangan ambil pinjaman habis bulan. No 2 nasihat: Jangan ambil pinjaman habis bulan dalam talian."