Insurans Barang Kemas Melindungi Semua Yang Maha kilat

• Dihancurkan kerana nilai sentimentalnya?
• Dihancurkan kerana anda tidak mampu untuk menggantikan atau membaikinya?
• Enggan memakai atau membeli barang kemas yang baik lagi di masa depan?

Jika anda menjawab "ya" kepada mana-mana soalan ini, insurans perhiasan mungkin merupakan pelaburan yang bijak.

Insurans barang kemas membayar apabila perhiasan anda rosak atau dicuri. Sesetengah polisi juga membayar perhiasan yang hilang.

Di mana untuk membeli insurans barang kemas

Dasar-dasar piawai dari pemilik rumah utama dan syarikat insurans penyewa biasanya menawarkan beberapa liputan untuk perhiasan, selalunya sehingga $ 1,500, menurut Institut Maklumat Insurans.

Sekiranya anda tidak mempunyai insurans pemilik rumah atau penyewa, atau itu tidak mencukupi untuk melindungi perhiasan anda, anda boleh:

Tambah liputan perhiasan khas ke dasar rumah atau penyewa anda,biasanya dipanggil "dijadualkan" floater, rider atau endorsement. Dasar-dasar ini memerlukan anda untuk merangka barang-barang perhiasan tertentu, bersama-sama dengan nilai pengganti mereka. Mereka biasanya mempunyai had liputan yang lebih tinggi daripada polisi pemilik rumah atau penyewa yang standard, serta liputan untuk lebih banyak keadaan, dan mereka sering tidak mengenakan caj yang boleh ditolak.

»LEBIH: Memahami insurans pemilik rumah

Beli dasar yang lebih komprehensif melalui syarikat insurans satu-satunya. Sesetengah penanggung insurans menawarkan insurans perhiasan sebagai dasar yang berdiri sendiri, dan sesetengah syarikat khusus menjual hanya perhiasan perhiasan.

Syarikat-syarikat yang pakar dalam menginsuranskan barang kemas sering menawarkan liputan yang lebih komprehensif dan disesuaikan. Anda boleh membuat liputan dengan lebih banyak pilihan dan had yang lebih tinggi daripada liputan yang ditawarkan oleh polisi rumah atau penyewa anda sekarang, kata Janice White, naib presiden kanan dan pemimpin pengunderaitan perhiasan di Chubb. Syarikat-syarikat ini termasuk:

• Jewelers Mutual
• JIBNA
• Lavalier

Penjual insurans perhiasan

Waranti barang kemas umumnya terhad kepada kecacatan perkilangan, jadi ia bukan alternatif untuk insurans.

Pilihan liputan

Harga dan diskaun

Dasar insurans perhiasan yang berdiri sendiri secara amnya menelan kos 1% hingga 2% daripada setiap nilai item, dan kos floater pada pemilik rumah atau polisi penyewa "benar-benar bergantung kepada apa yang anda menginsuranskan," kata Jeff Ill, naib presiden produk pemilik rumah di Esurance.

Harga dasar boleh dipengaruhi oleh:

• Lokasi anda
• Bilangan potongan yang anda benarkan dan nilai masing-masing
• Yang boleh ditolak (amaun yang ditolak daripada semakan tuntutan anda)
• Sama ada polisi membayar balik nilai sebenar (kos tolak susutnilai) atau nilai penggantian (kos untuk menggantikannya hari ini)

"Jika anda tinggal di kawasan di mana pencurian adalah perkara biasa, harga akan mencerminkannya, tetapi anda boleh mengambil langkah tambahan untuk mendapatkan kadar yang lebih baik," kata White.

Diskaun mungkin termasuk penggera rumah, menjaga dasar selama bertahun-tahun, menyimpan perhiasan di bank yang selamat, atau mendaftarkan perhiasan dengan pihak ketiga, seperti Gemprint atau Forevermark.

Sesetengah syarikat insurans memerlukan penilaian sebelum memberikan petikan terakhir.

Penanggung insurans sering memberikan petikan untuk insurans perhiasan dalam talian atau melalui telefon. Sebaik sahaja anda mempunyai sebut harga, permohonan itu mungkin akan mudah dilengkapkan, dan liputan anda boleh bermula sebaik sahaja anda membuat pembayaran.

Tuntutan insurans barang kemas

Untuk mengelakkan kejutan yang tidak menyenangkan apabila anda memfailkan tuntutan, penting untuk memahami bagaimana anda akan diberi pampasan.

Banyak syarikat insurans mengatakan mereka akan membayar "pembaikan atau penggantian" perhiasan yang rosak atau dicuri, tetapi mendapatkan spesifik tentang bagaimana pembayaran tersebut akan berfungsi. Tanya ejen anda:

• Adakah saya dilindungi jika saya merosakkan atau hilang perhiasan saya secara tidak sengaja?
• Adakah perhiasan yang diberikan atau diterima sebagai hadiah dilindungi?
• Perlindungan saya berubah apabila saya melakukan perjalanan?
• Adakah saya akan dibayar balik nilai tunai item atau jumlah yang diperlukan untuk menggantikannya?
• Bolehkah saya memilih tukang emas saya sendiri untuk pembaikan atau penggantian?
• Sekiranya saya memiliki perhiasan tersuai, apakah polisi saya akan membayar sekeping baru, atau adakah saya perlu menerima sesuatu yang "setanding"?

Anda harus bebas membuat keputusan sendiri mengenai memperbaiki perhiasan anda, menggantikannya atau "mengambil wang dan pergi ke Boca," kata White.

Sebab yang paling biasa untuk tuntutan insurans perhiasan? "Kehilangan misteri, sejauh ini," kata Donald Soss, naib presiden di Nationwide Private Client. Penanggung insurans menggunakan istilah ini apabila item hilang untuk sebab selain kecurian, seperti melangkah keluar dari kolam dan menyedari cincin anda hilang.

Ambil perhatian bahawa membuat tuntutan insurans rumah untuk perhiasan boleh menyebabkan premium anda meningkat pada masa pembaharuan. Membeli polisi perhiasan yang berasingan menyimpan liputan berasingan, jadi tuntutan tidak akan menjejaskan premium insurans rumah anda.

Biasanya, pemilik barang berharga juga memiliki dasar perhiasan. Memberi sekeping perhiasan sebagai hadiah mungkin bermakna ia tidak lagi dilindungi oleh dasar anda, melainkan jika dasar tersebut dinyatakan secara khusus.

Oleh itu, sekiranya anda membeli insurans perhiasan?

Keputusan untuk menginsuranskan barang kemas akhirnya datang kepada bagaimana anda bimbang tentang membayar untuk pembaikan atau penggantian jika sesuatu berlaku kepada sekeping yang anda suka.

"Sama ada anda pemungut permulaan atau orang yang mempunyai banyak, anda harus selalu berfikir tentang apa yang diperlukan untuk dibiayai semula secara kewangan selepas kerugian," kata White. "Matlamatnya adalah untuk mengelakkan daripada kos saku atau dipaksa ke dalam jenis pampasan atau pembaikan yang anda tidak mahu."

»LEBIH: Memahami insurans penyewa