Insurans Hayat Sejagat (VUL) Definisi & Contoh |

Apa itu:

dasar insurans hayat yang membolehkan pemegang akaun melabur sebahagian daripada dolar premium. Ia tidak sama dengan polisi insurans hayat yang berubah-ubah (walaupun ia serupa)

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Insurans hayat sejagat berubah adalah gabungan insurans hayat yang berubah-ubah dan insurans hayat sejagat. Terutama, polisi insurans hayat sejagat yang berubah-ubah membolehkan anda menukar manfaat premium dan kematian anda (walaupun ini akan mengubah jumlah liputan, tentu saja). Pembeli juga boleh membuat satu pembayaran sekaligus untuk insurans mereka.

Sebahagian daripada premium dilaburkan dalam pelbagai instrumen - bon, dana bersama, dll. Nilai instrumen tersebut berubah setiap hari (dengan itu, nama " dasar "). Jika nilai sekuriti ini meningkat, insured kadang-kadang boleh memohon keuntungan kertas ke atas premium mereka (yang menjimatkan wang mereka). Sudah tentu, jika pelaburan tidak berfungsi dengan baik, premium masih ada. Sekiranya terdapat cukup nilai tunai dalam polisi untuk menampung kos polisi, polisi akan terus berkuatkuasa (walaupun ada yang mempunyai premium yang diperlukan untuk menetapkan beberapa tahun untuk mengekalkan dasar tersebut).

Terdapat dua jenis manfaat kematian dalam polisi kehidupan sejagat yang berubah-ubah: faedah kematian tetap dan faedah kematian yang berubah-ubah. Faedah tetap tidak meningkat dari masa ke masa, dan nilai tunai meningkat berbanding nilai manfaat kematian, yang bermaksud kos insurans dapat berkurang seiring dengan masa jika nilai pelaburan semakin meningkat. Manfaat kematian berubah-ubah adalah sama dengan nilai tunai pada saat kematian John ditambah nilai manfaat kematian dasar.

Pembeli dapat meningkatkan manfaat kematian mereka, walaupun mereka mungkin harus membuktikan bahwa mereka berada dalam keadaan sehat. Pembeli juga boleh mengurangkan manfaat kematian mereka, walaupun mereka mungkin perlu membayar caj penyerahan untuk melakukannya.

Pelaburan dalam polisi insurans hayat sejagat yang berubah-ubah menimbulkan tertangguh cukai, yang bermaksud bahawa kompaun pulangan anda pada kadar yang lebih tinggi daripada jika anda perlu membayar cukai ke atas keuntungan setiap tahun.

Mengapakah ia Penting:

Dasar insurans hayat sejagat yang berubah-ubah dikawal selia sebagai sekuriti, yang bermaksud penasihat atau ejen insurans anda harus memberikan prospektus yang menggambarkan dasar dalam terperinci, serta semua pilihan pelaburan. Perkara penting mengenai instrumen ini ialah manfaat kematian dan nilai pelaburan boleh berubah-ubah dengan pasaran dan dengan keinginan yang diinsuranskan. Dalam beberapa kes, pemegang polisi boleh meminjam terhadap nilai pelaburan dalam akaun tersebut. Adalah penting bagi pelabur mempertimbangkan kestabilan kewangan syarikat insurans yang mana mereka menjalankan perniagaan; perkhidmatan penarafan seperti bantuan Standard & Poor dan AM Best.