3 Cara Pemilik Perniagaan Kecil Boleh Sediakan untuk Meningkatkan Kadar

Kenaikan kadar faedah adalah pada jarak dekat. Terdapat kemungkinan 52% Rizab Persekutuan akan menaikkan kadar dana persekutuan sebaik sahaja pertengahan bulan September, pada mesyuarat dasar seterusnya. Bagi pemilik perniagaan kecil, ini akan meningkatkan kos pinjaman perniagaan kecil dan boleh menjejaskan garisan bawah.

Kadar dana persekutuan - kadar bank yang dikenakan untuk meminjamkan dana persekutuan kepada bank lain - ialah 0.14 pada 5 Ogos, menurut Rizab Persekutuan New York. Perc Pineda, ahli ekonomi kanan di Persatuan Kebangsaan Kredit Kesatuan, memberitahu Investmentmatome kadar itu boleh setinggi 1.75% pada tahun depan.

"Jangan panik," kata Bruce Vandegrift, naib presiden di Rockford Bank dan Trust di Rockford, Illinois. "Anda mempunyai masa untuk menguruskan urusan anda untuk menampung perubahan ini."

Berikut adalah tiga perkara yang boleh dilakukan oleh pemilik perniagaan kecil untuk menyediakan kenaikan kadar.

Membayar balik atau membiayai semula kos tinggi, hutang kadar berubah

Kadar peratusan tahunan (APR) - atau jumlah kos tahunan pinjaman, seperti garis kredit atau gadai janji kadar laras - boleh berubah berdasarkan kadar utama. Kadar prima biasanya sekitar 3% lebih tinggi daripada kadar dana persekutuan. Ia adalah 3.25%, jadi jika kadar dana melompat ke 0.50, ia boleh naik hingga 3.5% atau lebih tinggi, menurut Pineda. (Rizab Persekutuan menaikkan kadar dana persekutuan sebanyak 0.25 mata peratusan pada 16 Disember 2015. Kadar perdana kini 3.5%.)

Kadar dana persekutuan yang lebih tinggi bermakna kos yang lebih tinggi untuk peminjam kadar berubah.

Sekiranya kad kredit dikenakan 8% ditambah kadar utama, atau 11.25%, APR boleh 11.5% pada bulan September. Ini hanya berjumlah $ 25 lebih setahun dengan faedah pada baki $ 10,000. Tetapi dengan kenaikan yang lebih tinggi menjana kadar utama, hutang ini hanya akan menjadi lebih mahal, jadi ia bijak untuk membayar kad kredit, kata Vandegrift.

"Sayangnya, banyak usahawan membiayai kos jangka pendek pada kad kredit - mereka hampir selalu merupakan kadar jangka pendek tertinggi yang anda boleh dapatkan," kata Vandegrift.

Membayar hutang kad kredit anda juga boleh meningkatkan skor kredit peribadi anda, kerana nisbah penggunaan kredit anda membuat 30% skor anda.

Peminjam dengan hipotek kadar laras perlu mengetahui apabila kadar faedah pinjaman ditetapkan semula dan apakah kesannya terhadap pembayaran, kata Vandegrift.

"Jika anda tahu anda akan menghadapi semula dan anda menjangkakan kadar terus meningkat," katanya, "anda mempunyai insentif untuk membiayai semula kepada kadar tetap jangka panjang."

Berunding dengan pinjaman kadar tetap

"Sekiranya anda dapat mengunci kadar tetap jangka panjang pada hari ini atau pada bulan depan, berbanding harga berubah, anda sebenarnya berada dalam kedudukan yang baik," kata Pineda, "kerana sekarang kami tahu kadar faedah yang lebih tinggi sebenarnya tidak dapat dielakkan."

Sekiranya anda mendapat pinjaman perniagaan kecil melalui pemberi pinjaman alternatif secara dalam talian, kadar kenaikan harga kurang berkemungkinan menjejaskan kos anda.

Peningkatan 0.25 mata akan mengubah bayaran bulanan dengan pinjaman $ 100,000 dengan tempoh 10 tahun dari $ 1,110 hingga $ 1,123, menurut Evan Singer, pengurus besar di SmartBiz.

Pemberi pinjaman Online Funding Circle tidak menggunakan kadar utama untuk menetapkan kadar faedahnya dan tidak mempunyai rancangan untuk menyesuaikan kadarnya, kata jurucakap Liz Pollock. Prosper lender Peer-to-peer menawarkan pinjaman kadar tetap berdasarkan semata-mata pada skor kredit peribadi pemohon, dan Dealstruck hanya menggunakan kadar utama untuk menetapkan kadar pada garis kreditnya, menurut CEO CEO Dealruck Ethan Senturia.

Tetapi kenaikan harga akan menjejaskan kos pinjaman Pentadbiran Perniagaan A.S. yang berasal dari SmartBiz. Syarikat ini menyediakan kadar 2.75% kepada 4.75% ditambah dengan kadar utama, atau 6% hingga 8%. Kadar kenaikan 0.25 mata dalam kadar utama bermakna peminjam akan membayar 6.25% kepada 8.25%.

Ini akan mengubah pembayaran bulanan dengan pinjaman $ 100,000 dengan tempoh 10 tahun dari $ 1,110 hingga $ 1,123, menurut Evan Singer, pengurus besar di SmartBiz.

Untuk membandingkan pinjaman perniagaan kecil dalam talian, lihat carta Pinjaman Perniagaan Terbaik laman web kami.

Masukkan wang tambahan untuk kegunaan yang baik

Inilah berita baik: Peningkatan kadar akan menghasilkan hasil yang lebih tinggi pada akaun simpanan, sijil deposit (CD) dan akaun pasaran wang.

Sekiranya anda mempunyai wang yang duduk dalam akaun cek, memperoleh sedikit atau tidak faedah - dan tidak bercadang untuk menginvestasikan kembali wang itu ke dalam perniagaan anda - pertimbangkan untuk memindahkan dana ke akaun yang membawa minat.

"Pada akhirnya, apabila kenaikan kadar jangka pendek, mengekalkan kecairan anda dengan bijak akan menjadi keputusan yang baik," kata Vandegrift.

Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai pilihan pembiayaan dan membandingkannya dengan perniagaan kecil anda, lawati laman web kami pinjaman perniagaan terbaik halaman. Secara percuma, jawapan peribadi untuk pertanyaan tentang pembiayaan perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian tapak kami Tanya halaman Penasihat.

Jawatan tersebut dikemas kini untuk mencerminkan kadar utama baru pada Disember 2015. Ia pada asalnya diterbitkan pada 12 Ogos 2015.

Steve Nicastro adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Imej melalui iStock.